همان‌طور که از نام بانک صنعت و معدن مشخص است، وام‌های این بانک به انواع واحدهای صنعتی و تولیدی اختصاص دارند. اگر کسب‌وکار خود را دارید و می‌خواهید واحد صنعتی‌‌تان را توسعه دهید، می‌توانید از وام‌های بانک صنعت و معدن استفاده کنید. در این مقاله، درباره نحوه دریافت وام بانک صنعت و معدن صحبت کرده و شرایط و مدارک مورد نیاز آن را توضیح خواهیم داد.
انواع وام‌های بانک صنعت معدن
به‌طور کلی، بانک صنعت و معدن به واحدهای مختلف صنعتی، گردشگری، معدنی و سایر مشاغل وابسته وام می‌دهد و به آن‌ها در رشد کسب‌وکارشان کمک می کند. برای دریافت تسهیلات بانک صنعت و معدن، در این بخش، هر کدام از وام‌های این بانک را توضیح می‌دهیم.
تسهیلات بلندمدت بانک صنعت و معدن
این تسهیلات مخصوص کسانی است که قصد راه‌اندازی واحد صنعتی، گردشگری یا معدنی را دارند. اگر شما هم جزو این دسته هستید، می‌توانید از بانک صنعت و معدن تسهیلات ارزی یا ریالی بگیرید.
وام سرمایه در گردش
بیشتر کسانی که در بخش‌های صنعتی، معدن و گردشگری فعالیت می‌کنند، سراغ وام سرمایه در گردش می‌روند. با این وام، اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند منابع مالی را به صورت ارزی و ریالی دریافت کنند.
در وام سرمایه در گردش، مبلغی به عنوان بودجه اختصاصی وجود دارد. متقاضیان از این بودجه برای خرید مواد اولیه، قطعه‌ها، ماشین‌آلات و لوازم یدکی استفاده می‌کنند. بانک صنعت و معدن موظف است که ۶۰ درصد از بودجه را به عنوان سرمایه ثابت تامین کند. پرداخت ۳۰ درصد از بودجه هم به عهده شما خواهد بود.
افراد حقیقی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند و اشخاص حقوقی نیز با ارائه طرح کار و نیازهای مالی می‌توانند بیشتر از ۱۰۰ میلیون تومان وام بگیرند. پس از دریافت وام سرمایه در گردش، بین ۱ تا ۳ سال فرصت دارید که بازپرداخت را انجام دهید.
شرایط دریافت وام سرمایه در گردش
برای دریافت این وام باید در یکی از شعبه‌های بانک صنعت و معدن حساب قرض‌الحسنه باز کنید و طرح اقتصادی ارائه کنید. بعد از تایید طرح و اعتبارسنجی، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. همچنین، برای دریافت وام سرمایه در گردش به گردش حساب و ضمانت هم احتیاج دارید. کارشناس‌های بانک تعداد و نوع وثیقه و ضمانت را با توجه به نوع تسهیلات مشخص می‌کنند. نکته مهم اینکه اگر اموال را به عنوان وثیقه به بانک معرفی می‌کنید، باید هزینه بیمه آن پرداخت کنید.
وام تولیدی صنعت و معدن
وام تولیدی بانک صنعت و معدن به کسب‌وکارها و واحدهای تولیدی برای تأمین مالی پروژه‌های تولیدی، خرید تجهیزات و مواد اولیه اختصاص دارد. وام تولیدی صنعتی متفاوت از وام سرمایه در گردش است، هرچند هر دو برای تقویت جریان نقدینگی و تولید کاربرد دارند. وام سرمایه در گردش به‌ویژه برای تأمین هزینه‌های جاری کسب‌وکارها، مانند خرید مواد اولیه و پرداخت حقوق کارکنان، طراحی شده است و معمولا بازپرداخت کوتاه‌تری دارد.
تسهیلات قرض‌الحسنه بانک صنعت و معدن
کسانی که در بانک صنعت و معدن حساب قرض‌الحسنه دارند، می‌توانند این وام را دریافت کنند. مبلغ این وام فقط برای تامین مخارج ازدواج، جهیزیه، درمان، خرید، تعمیر مسکن و تحصیل استفاده می‌شود. وام ازدواج بانک صنعت و معدن برای زوج‌هایی که پس از تاریخ ۱۴۰۱/۱/۱ ازدواج کرده‌اند، مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ برای زوج‌های جوان‌تر (پسران زیر ۲۵ سال و دختران زیر ۲۳ سال) ۳۵۰ میلیون تومان خواهد بود.
وام خیاطی صنعت و معدن
وام خیاطی بانک صنعت و معدن بخشی از تسهیلات مشاغل خانگی است که به منظور حمایت از کسب‌وکارهای خانگی ارائه می‌شود. سقف وام برای افراد تا ۱۵۰ میلیون تومان و برای کارفرمایان تا ۴ میلیارد تومان است. متقاضیان باید مجوز فعالیت خود را از درگاه ملی مجوزها دریافت کرده و مدارک لازم، از جمله مدرک فنی حرفه‌ای، را ارائه دهند. بازپرداخت وام طی ۷ سال صورت می‌گیرد و ثبت درخواست به‌صورت اینترنتی انجام می‌شود.
وام صنعت و معدن با جواز کسب
وام صنعت و معدن با جواز کسب، مخصوص صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است. سقف این وام‌ها معمولا بین ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان متغیر بوده و بسته به نوع کسب‌وکار و گردش مالی مشخص می‌شود. نکته مثبت این وام این است که جواز کسب معتبر به‌عنوان ضمانت کافی است و برای گرفتن آن نیازی به وثیقه ملکی ندارید. داشتن حداقل یک سال سابقه فعالیت تجاری و حساب فعال بانکی از شرایط مهم برای دریافت این وام است. اقساط بازپرداخت نیز با توجه به توان مالی متقاضی تنظیم می‌شوند.
وام بدون ضامن بانک صنعت و معدن
وام بدون ضامن بانک صنعت و معدن برای متقاضیان واجد شرایط، شامل افراد با رتبه اعتباری A، B یا C در شرکت رتبه‌بندی ایرانیان است. این وام به کارکنان دستگاه‌های اجرایی دولتی و شرکت‌های معتبر بخش خصوصی، مشروط به واریز حقوق نزد بانک ارائه می‌شود. سقف وام تا ۵۰ میلیون تومان بوده و به‌صورت جعاله با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت بر اساس توان مالی فرد در نظر گرفته می‌شود.
تسهیلات مضاربه
یکی از وام‌های بانک صنعت و معدن، تسهیلات مضاربه است. طبق قرارداد مضاربه، بانک سرمایه شما را تامین می‌کند و شما به عنوان وام‌گیرنده با وام مضاربه تجارت خودتان را شروع می‌کنید. سود حاصل از این کسب‌وکار بین شما و بانک تقسیم می‌شود. در نهایت، ۱ سال فرصت دارید که مبلغ وام را به بانک پرداخت کنید. نکته مهم این است که اگر در زمینه واردات فعالیت می‌کنید، نمی‌توانید وام مضاربه بگیرید.
ثبت‌نام وام صنعت و معدن
اگر بخواهیم شرایط وام‌های بانک صنعت و معدن را به‌طور عمومی توضیح دهیم، باید بگوییم که مهم‌ترین شرط، ارائه طرح توجیهی است. شما به عنوان صاحب واحد صنعتی یا صاحب کسب‌وکار باید طرحی ارائه کنید که از نظر فنی و اقتصادی توجیه‌پذیر باشد.
شرط دوم، فعالیت در راستای صنعت، معدن و گردشگری است. به بیان دیگر، برای دریافت وام‌های بانک صنعت و معدن باید به بانک ثابت کنید که فعالیت‌های واحد صنعتی شما به صنعت، معدن و گردشگری مرتبط است. مثلا کسانی که در زمینه تولید ماشین‌آلات یا تولید مواد شیمیایی فعالیت می‌کنند، می‌توانند این وام را دریافت کنند.
مدارک لازم برای وام صنعت و معدن
مدارک لازم برای دریافت وام‌های بانک صنعت و معدن برای افراد حقیقی و حقوقی متفاوت است. در این بخش، مدارک مورد نیاز را برای هر کدام از این گروه‌ها به تفکیک بیان می‌کنیم.
مدارک وام صنعت و معدن برای اشخاص حقوقی
- نامه درخواست تسهیلات و صورت‌جلسه هیئت مدیره
- ضامن و مدارک ضامن
- اساس‌نامه شرکت
- وثیقه
- آخرین آگهی روزنامه رسمی که در آن تغییرات اقامتگاه، سرمایه و اعضای هیئت مدیره ثبت شده است.
- مجوزهای قانونی مثل پروانه بهره‌برداری، پروانه بهداشت و محیط زیست
- مدارک تحصیلی و کپی آن
- سوابق کاری اعضای هیئت مدیره شرکت
- سند مالکیت یا اجاره‌نامه مکان شرکت
- قراردادهای شرکت مثل قراردادهای فروش و ارائه خدمات
- اظهارنامه‌های مالیاتی و صورت‌های مالی
- آخرین لیست بیمه تامین اجتماعی
- تراز آزمایشی آخرین ماه
مدارک وام‌های صنعت و معدن برای اشخاص حقیقی
- برنامه و طرح توجیهی کسب‌وکار
- جواز کسب
- اظهارنامه مالیاتی
- صورت‌حساب سود و زیان
- ترازنامه ۳ سال گذشته
- آمار تولید و فروش در ۳ سال گذشته
- گزارش بودجه عملیاتی سال جاری
مراحل دریافت وام‌های بانک صنعت و معدن
برای دریافت تسهیلات بانک صنعت و معدن باید به نزدیک‌ترین شعبه این بانک مراجعه کنید و درخواست‌تان را ثبت کنید. بعد از تایید بانک، باید گزارش توجیهی بنویسید. برای نوشتن طرح می‌توانید از شرکت‌های مهندس مشاور کمک بگیرید.
در مرحله بعدی، گزارش توجیهی را همراه با مدارک به شعبه تحویل می‌دهید. حالا باید صبر کنید تا بانک گزارش و مدارک را بررسی کند. بعد از تایید گزارش توجیهی طرح، بانک با شما قرارداد می‌بندد و وام به حسابتان واریز می‌شود. در نهایت، بازپرداخت اقساط را می‌توانید با توجه به پیشرفت طرح انجام دهید.
وام‌های بانک صنعت و معدن، سرمایه‌ای برای رشد کسب‌وکار
اگر کسب‌وکار یا ایده تولیدی شما به حوزه‌های صنعت، معدن و گردشگری ربط دارد، بانک صنعت و معدن به شما کمک می‌کند که کسب‌وکار خودتان را راه‌اندازی کرده و به اقتصاد کشور کمک کنید. برای این کار کافیست طرح توجیهی کسب‌وکارتان را بنویسید و به بانک ارائه کنید.
سقف وام بانک صنعت و معدن
سقف وام بانک صنعت و معدن برای اشخاص حقیقی و حقوقی بسته به نوع تسهیلات متفاوت است. این بانک تسهیلات مختلفی از جمله سرمایه در گردش، توسعه پروژه‌های صنعتی و معدنی و خوداشتغالی ارائه می‌دهد. برای پروژه‌های صنعتی بزرگ، مبالغ وام می‌تواند به چندین میلیارد تومان برسد؛ در حالی که برای اشخاص حقیقی و مشاغل کوچک، وام‌های خوداشتغالی و کسب‌وکارهای خرد با مبالغ کمتری ارائه می‌شود. شرایط و مدارک لازم شامل اعتبارسنجی، توجیه اقتصادی طرح و ارائه وثیقه‌های مناسب است.
با ازکی‌وام بدون نیاز به سفته و ضامن اعتبار خرید بگیرید
اگر نیاز به تامین بودجه برای خریدهای خود دارید و وام گرفتن از بانک برایتان زمان‌بر و سخت است، روی ازکی‌وام حساب کنید. با وام آنلاین یا اعتبار ما، می‌توانید تا سقف ۷۵ میلیون تومان کالاها و خدمات مورد نیاز خود را تهیه کرده و سپس ۱۲ یا ۱۸ ماهه اقساط پرداخت کنید. برای دریافت اعتبار و خرید لپ‌تاپ، گوشی یا لوازم خانگی، کافی است ثبت‌نام خود را تکمیل کرده و یک برگ چک صیادی ارائه کنید.
سوالات متداول
سقف وام‌های بانک صنعت و معدن چقدر است؟
سقف وام بانک صنعت و معدن برای اشخاص حقیقی تا پنج میلیارد تومان و برای اشخاص حقوقی تا چندین میلیارد تومان بسته به طرح و نیاز است.
بازپرداخت وام‌های بانک صنعت و معدن چقدر است؟
بانک صنعت و معدن حداکثر ۵ سال به متقاضیان فرصت می‌دهد. تغییر زمان بازپرداخت به نوع طرح بستگی دارد.
آیا دریافت تسهیلات بانک صنعت و معدن به سپردهگذاری احتیاج دارد؟
بله؛ برای گرفتن وام باید در بانک صنعت و معدن به سپردهگذاری احتیاج دارید.
آیا می‌توان به صورت آنلاین از بانک صنعت و معدن وام گرفت؟
خیر؛ برای دریافت تسهیلات بانک صنعت و معدن باید به شعبه‌های این بانک مراجعه کنید.
