با نرخ رشد سالانه مرکب ۱۱.۷%، بازار فناوری مالی هنوز در حال رشد است. برآوردها حاکی از آن است که تا سال ۲۰۲۴ میتواند به ۱۸۸ بیلیون دلار برسد. بااینحال فقط ایفاگران مشخص بازار نیستند که در حال ایجاد موج هستند؛ بلکه فناوری‌های مالی و SMEهای بانک‌های معروف را به صورتی که تابحال مشاهده نشده، به چالش می‌کشند.
طبق گزارش Deloitte، مصرف‌کننده‌ها بیش از همیشه مشتاق هستند تا با کمترین دردسر، بازار را ترک کنند که البته باید در نظر داشت تنها ۳۷% اعتقاد دارند که بانک‌ها نیازهایشان را برآورده می‌کنند. این قضیه میتواند نشانه‌ی یک فرصت مناسب بی‌سابقه برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط برای گام نهادن در این شکاف باشد. در وادی تمرکز ما روی راه‌حل‌های نرم‌افزار وامدهی است؛ بنابراین قصد داریم در این بلاگ تجربه‌ی مربوط به بهترین و قیمت مناسب‌ترین روش برای ساخت نرم‌افزار وامدهی برای کسب‌وکار کوچک را با شما به اشتراک بگذاریم.
چرا نرم‌افزار وامدهی SME قیمت مناسب اهمیت دارد؟
فکر کنید که برندهای معروف امکان ساخت نرم‌افزار وامدهی SME کاربردی را داشته باشند که توجه مشتریان را به خود جلب کند. فناوری‌های مالی در حال رشد هستند و بسیاری از آنها، زمان زیادی نیست که شروع به کار کرده‌اند. برای مثال غول تامین مالی، Klarna را در نظر بگیرید. در سال ۲۰۰۵، یعنی بیش از ۱۵ سال پیش، سه فرد از استکهلم Klarna را تاسیس کردند. امروزه، این شرکت بیش از ۱.۶ میلیارد دلار در سال درآمد دارد (۲۰۲۱).
Wise نیز یک شرکت انتقال پول بین‌المللی است که در سال ۲۰۱۱ شروع به کار کرد. در سال ۲۰۲۲، این شرکت ۵۵۹.۹ میلیون پوند پول داد که آن را تبدیل به یکی از سریعترین فناوری‌های مالی رشدکننده کرد.
مثال بعدی ما شرکت Scalapay است. یک فناوری مالی که به سرعت رشد کرد و در سال ۲۰۱۹ و فقط دو سال بعد، به ارزش ۱ میلیارد دلار رسید.
این شرکت‌ها فقط نمونه‌ی کوچکی هستند. کسب‌وکارهای کوچک و متوسط بسیاری هستند که پتانسیل تبدیل شدن به یونیکورن فناوری مالی بعدی یا اجرای یک کسب و کار بلند مدت پایدار را دارند. تنها چیزی که مانع می‌شود چیست؟ در دست داشتن بهترین فناوری و متعادل کردن آن با هزینهها.
مطمئن نیستید چه راه‌حلی را برای وامدهی SME انتخاب کنید؟ یک امتحان 5 دقیقه‌ای بدهید.
چگونه برای کسب‌وکار کوچک نرم‌افزار وامدهی انتخاب کنید؟
برآورد می‌شود تا سال ۲۰۲۶، ۳.۴ تریلیون دلار صرف تحول دیجیتال در کسب‌وکار شود که تمرکز اولیه آن بر بهبود کارآمدی عملیاتی است؛ اما این قضیه برای یک فناوری مالی جوان که به دنبال ارتقای نرم‌افزار وام خود برای کسب‌وکار کوچک است، چطور به نظر می‌رسد؟ بیایید نگاهی بیندازیم.
در زمانی که داریم در مورد توسعه هرگونه سیستم مدیریت وامدهی برای SME فکر می‌کنیم، مهم است که برخی عوامل را مدنظر قرار دهیم، برای مثال:
امنیت پرداخت
به خاطر حفاظت داده و نگرانی‌هایی که همچنان زیاد هستند، اطمینان از اینکه که پلتفرم شما بالاترین سطح از امنیت پرداخت را داشته باشد، یک الزام است. این قضیه موجب ایجاد اعتماد در برند شما می‌شود؛ زیرا حوادث ناگوار در این حوزه میتواند هزینه‌بر باشد.
سرعت آنبوردینگ
راحتی، همه چیز است. طبق گزارش اخیر، ۶۸% مصرف‌کننده‌ها در زمان ثبت‌نام در یک برنامه فناوری مالی، فرآیند آنبوردینگ دیجیتالی را رها کردند که برای برند شما فرصتی مناسب برای درست انجام دادن آن فراهم می‌کند.
مکانیسم‌های امتیازدهی اعتبار
از رقبایتان جلوتر باشید. اینجا همان جایی است که یونیکورن‌ها ساخته می‌شوند؛ اما حتی اگر هدف‌تان این نیست که تبدیل به افسانه شوید، باز هم داشتن مکانیسم محکم امتیازدهی اعتبار، فرصت‌های موفقیت کسب‌وکار شما را تقویت می‌کند.
مدیریت اسناد
بوروکراسی در فناوری مالی، متاسفانه اجتناب‌ناپذیر است یا نه؟ اتوماتیک کردن فرآیند مدیریت اسناد در بلندمدت، باعث صرفه‌جویی در پول و زمان شما می‌شود.
KYC و مقررات
برای اینکه فناوری مالی شما اعتماد جلب کند، محبوب بماند و از همه مهم‌تر قانونی باشد، می‌بایست از مطابقت آن با قوانین بین‌المللی و کشوری برای مثال KYC، AML و مواردی از این دست اطمینان حاصل کنید.
تحلیل‌ها و گزارشات
هیچ کسب‌وکاری بدون تحلیل‌ها، تکمیل نمی‌شود. وقتی موضوع به راه حل وامدهی SME شما می‌رسد، تحلیل‌ها، هم از طرف مراجع برای مدیریت پول شخصی و هم از طرف کسب‌وکار برای ارزیابی کارا بودن همه چیز، مهمترین چیز هستند.
البته گرچه داشتن بهترین نرم‌افزار درخواست تسهیلات برای کسب وکار کوچک، ایده‌آل است اما همیشه برای شرکت‌ها یک واقعیت به حساب نمی‌آید؛ پس، بدون اینکه استراتژی کلی خود را به خطر بیندازید، چگونه می‌توانید متوجه شوید که کجا باید فداکاری کرد؟
توجه داشته باشید که اگر شرکت شما به سرعت رشد می‌کند، ممکن است برای تعیین مقیاس موثر پلتفرم وامدهی کسب‌وکار کوچک یا متوسط‌تان، نیاز به منابع بیشتری داشته باشید.
برای وامدهی دیجیتالی کنترل‌شده، به چه نرم‌افزاری احتیاج دارید؟
چند نوع نرم‌افزار وامدهی وجود دارد که NBFC ( Non-bank financial companies)ها و وام‌دهنده‌های خصوصی هم برای اتوماتیک‌سازی فرآیند داخلی و هم اتوماتیک‌سازی فرآیند خارجی از آنها استفاده می‌کنند. برای انتخاب راه‌حل‌های وامدهی مقرون به صرفه برای کسب‌وکار کوچک، ابتدا در نظر بگیرید کدام بخش‌های فرآیند وامدهی برای شما حیاتی‌تر هستند. بااینحال، برخی مجموعه نرم‌افزارها برای انواع وامدهی، مورد نیاز هستند.
نرم‌افزار درخواست تسهیلات برای کسب‌وکار کوچک
این کیت نرم‌افزاری، چهار مسیر اصلی درخواست تسهیلات را پوشش می‌دهد.
آنبوردینگ دیجیتالی: معمولا به معنای ورود آنلاین مشتری بالقوه شما در یک پلتفرم دیجیتالی است. وظیفه اصلی در این مرحله، جذب هرچه بیشتر مشتریان و هدایت آنها به سمت درخواست است. به همین دلیل است که داشتن یک وبسایت بسیار جذاب که تمام اطلاعات مورد نیاز مربوط به محصولات مالی‌تان را به کاربر می‌دهد، بسیار حائز اهمیت است. به غیر از UI/UX باید ویژگی‌های کمک‌کنندهای برای کاربر وجود داشته باشد؛ مانند محاسبه‌گر وام و دسترسی بین دستگاهی.
درخواست آنلاین: این ویژگی موجب می‌شود مشتریان بالقوه شما هر زمانی بدون الزام آمدن به دفترتان، درخواست وام دهند. رویکرد چند کاناله و ورودی اطلاعات اتوماسیون‌شده مهمترین عوامل در این نقطه هستند؛ زیرا به قدر کافی نرخ‌های ترک کردن را کاهش داده و کیفیت داده ارائه شده را افزایش می‌دهند.
پردازش درخواست: این بخش پشتیبان تصمیم‌گیری را تسهیل کرده و کار کارمندان وامدهی را تسریع می‌کند. یک بخش پردازش درخواست موثر باید شامل داشبورد مدیریت وظیفه، امتیازدهی درخواست اتوماسیون، سیستم‌های KYC/AML، لیست‌های PEPها، بلک‌لیست‌ها، لیست‌های شرکت‌های ممنوع باشد. این ویژگی میتواند به شدت سرعت پردازش درخواست وام را افزایش دهد.
موتور تولید: امکان ایجاد محصولات متنوع اعتباری و تعیین شرایط سفارشی برای نرخ‌های بهره، شرایط وامدهی، نظم پرداخت و سایر موارد را فراهم می‌کند. مدیریت گروه‌های محصول برای وام‌دهندگان SME به منظور ارائه‌ی راه‌حل‌های وامدهی منعطف، موردنیاز است.
نرم‌افزار خدمات‌رسانی وام برای SME
ابزار خدمات‌رسانی وام، مدیریت صدور صورتحساب و پرداخت وام‌ها را پوشش می‌دهد. اساسا این ابزار از سه بخش تشکیل می‌شود.
سیستم پرداخت: بخش پیش‌ساخته و یکپارچه که ممکن می‌سازد وام‌گیرنده‌ها تراکنش‌های آنلاین انجام دهند و نهاد مالی بتواند کامزدها را دریافت و پردازش کند. امنیت پرداخت‌ها و سازگاری یکپارچه‌سازی‌های API عواملی هستند که باید بیش از همه به آنها توجه کرد.
موتور محاسبه: یک ویژگی پشتیبانی است که نرم‌افزار وامدهی کسب‌وکار کوچک را فراهم می‌کند تا امکان محاسبات برای انواع مختلف محصول و اتوماسیون کردن پرداخت نقدی اعتباری ایجاد گردد. وام‌دهندگان با موتور محاسبه، برنامه‌های پرداخت را پیکربندی کرده، پیگیری می‌کنند و محاسبات روزانه را برای اقلام تعهدی و حذفی‌ها انجام می‌دهند.
عملیات وام: این قدرت را به ماموران وام می‌دهد تا شرایط پایه را تغییر دهند، نرخ‌های کمیسیون و جریمه‌ها را مشخص کنند، شرایط پرداخت و پرداخت نقدی را تعریف کنند. در مرحله انتخاب نرم‌افزار مناسب وامدهی SME، راه‌حلی را در نظر بگیرید که ویژگی برنامه‌ریزی مجدد و تاخیر در پرداخت را داشته باشد. این موارد برای تغییر ساختار و شرایط یا برای افزاری موجودی مقدار اعتباری، به کار می‌آیند.
به‌علاوه ممکن است بخواهید نرم‌افزارتان، برای مدیریت وثیقه‌گذاری دارایی برای وامهای خاص، بخش وثیقه‌ای داشته باشد. این عملکرد برای برخی وام‌دهنده‌ها اختیاری است؛ پس در زمان ایجاد تمایز بین راه‌حل‌ها، این نکته را مد نظر قرار دهید.
حسابداری و گزارشگری: ممکن است برای نرم‌افزار وامدهی SME، بخش‌های گزارشگری و حسابداری تعبیه شده تصمیم بزرگی به نظر برسد. ابزار پیاده‌سازی شده برای تمام نیازهای کسب‌وکار، کافی هستند؛ اما وقتی کسب‌وکار شما از ظرفیت‌های موجود بیشتر رشد می‌کند، فقط زمان اهمیت دارد و نیازمند مقیاس‌بندی جریان کاری حسابداری و سفارشی‌سازی تحلیل‌ها می‌شود. ایجاد ابزار پیشرفته همیشه زمان‌بر و پرهزینه است؛ به همین دلیل امکان دارد به یکپارچه‌سازی شخص ثالث نیاز داشته باشید.
برای صرفه‌جویی در منابع باارزش، بهتر است از همان ابتدا فکر شود. APIهای گزارشگری و حسابداری مانند Xero، Zoho، HubSpot و Tableau، ذخیره گسترشی را فراهم می‌کنند. برخی از راه‌حل‌های نرم‌افزار وامدهی تولید انبوه، امکانات یکپارچه‌سازی منعطف را شامل می‌شود؛ پس اطمینان حاصل کنید که آن حاشیه را در تمام مراحل خواهید داشت.
نرم‌افزار وام SME؛ روش‌های مقرون‌به‌صرفه برای ارتقای فناوری‌تان
گفته می‌شود در دنیای کسب‌وکار یا کیفیت وجود دارد یا کمیت (می‌توانید کمیت را با سرعت یا سایر متغیرها جایگزین کنید) اما آیا باید اینطور باشد؟ اغلب اوقات، این موارد حقیقت دارند؛ بااینحال، مالکان کسب‌وکار مالی دانا، چند حقه برای کمک به مدیریت هزینهها می‌دانند و به شما اطمینان می‌دهند که نرم‌افزار وام تجاری سطح بالایی را هم دریافت می‌کنید. چگونه؟
حقه در اینجاست که شما راه‌حل نرم‌افزار وام SME خود را چگونه ایجاد می‌کنید؛ البته، روش‌های بی‌شماری برای انجام این کار دارید. بعضی پرهزینه‌تر از سایر موارد هستند. برای مثال، می‌توانید استخدام تیمی از توسعه‌دهندگان داخل سازمانی را در نظر بگیرید تا حداکثر امنیت را تضمین کنید؛ اما این قضیه همیشه جوابگو نیست.
اول، به این خاطر که یافتن یک تیم واجد شرایط کار دشواری است و دوم اینکه مدیریت آن تیم، هزینه‌بر است و سوم اینکه شما مسئول تمام بخش‌های پروسه هستید؛ حتی اگر در حوزه‌ی تخصص شما نباشد؛ بنابراین جایگزین یک تیم داخل سازمانی برای پلتفرم وامدهی کسب‌وکار کوچک، چه میتواند باشد؟ سه جایگزین وجود دارد.
توسعه نرم‌افزار وام برون‌سپاری‌شده: به دست آوردن یک تیم نرم‌افزار وامدهی SME اختصاصی، از یک ارائه‌دهنده‌ی قابل اطمینان به این معناست که شما همیشه متخصصانی را در اطراف خود دارید که در مورد هر موضوعی، به شما کمک کنند. عیب آن این است که ممکن است درگیر هزینه‌های تکراری شوید؛ پس در زمان بودجه‌بندی این قضیه را در خاطر داشته باشید.
خریداری کیت نرم‌افزاری وام: یک راه حل قابل سفارش و حاضر و آماده برای کمک به کسب‌وکارتان برای ساخت نرم‌افزاری که کمک اندکی از توسعه‌دهندگان می‌گیرد. اگر نیازمند چیزی بسیار استاندارد و آماده به کار هستید، خیلی موثر کار می‌کند.
ترکیب: هیچ قانون قطعی که به شما بگوید باید یکی از گزینه‌های فوق را انتخاب کنید وجود ندارد. در عوض، می‌توانید آنها را ترکیب کنید، تکه تکه کنید و تغییر دهید تا زمانی‌که ترکیبی پیدا کنید تا متناسب با نیازهای کسب‌وکار شما باشد.
سفارشی (custom) یا حاضر و آماده (out of the box)؛ چگونه مسیر مناسب را برای نرم‌افزار وام SME خود انتخاب کنید؟
حالا می‌دانیم که سفارشی یعنی پرهزینه اما در مقایسه با نرم‌افزار مالی آماده برای مشاوره کسب‌وکار کوچک، چه مزایا یا معایب دیگری دارد؟ در جدول زیر به گزینه‌ها نگاهی خواهیم انداخت و توسعه سفارشی را با یک کیت نرم‌افزاری وامدهی کسب‌وکار مانند وادی مقایسه می‌کنیم.
مقایسه نرم‌افزار وامدهی سفارشی در مقابل آماده برای کسب‌وکار کوچک:
نکاتی که باید در زمان انتخاب راه‌حل وامدهی SME در نظر بگیرید
شما گزینه‌ها را می‌دانید، حالا زمان انتخاب است؛ اما چه نرم‌افزار مدیریت وامی برای کسب‌وکار شما مناسب است؟ با استراتژی کلی کسب‌وکار خود شروع کنید. در این مرحله، نگاهی به مسئله اصلی بیندازید. قبل از اینکه وارد زیرساخت‌ها و مسائل مهم مربوط به اینکه کدام فناوری باید به کار گرفته شود، ببینید می‌خواهید به چه چیزی برسید؟
وقتی اینکار را انجام دادید، زمان آن رسیده تا از خودتان چند سوال بپرسید:
آیا نیاز به اندازه‌گیری دارم؟
گرچه امیدوارانه پاسخ به این سوال، «بله» خواهد بود؛ اما مهم است که این گزینه را زودهنگام در نظر بگیرید؛ زیرا نوع نرم‌افزار را تعیین خواهد کرد. اگر به نادرستی انتخاب کنید، دچار وام بدهی فنی فراوانی خواهید شد. اگر به درستی انتخاب کنید، می‌توانید به بازار برسید. برای مثال، گرچه وادی یک محصول حاضر و آماده است، اما یک ابزار قابل اندازه‌گیری است که در راستای کسب‌وکار شما رشد می‌کند.
برای سفارشی‌سازی به چقدر نیاز دارم؟
ابزار حاضر و آماده، برای سازمان‌هایی که نیازمند ویژگی‌های نسبتا استاندارد هستند، عالی است. برای موارد دیگر، بهتر است جای دیگر برای مورد مناسب بگردید. گفته می‌شود میزانی از سفارشی‌سازی برای نرم‌افزار وامدهی SME که از طریق ابزار حاضر و آماده انجام می‌شود مناسب و کافی است.
برای آن به چه پلتفرم‌هایی نیاز دارم؟
زمان آن رسیده که مخاطب و پلتفرم‌هایی که ترجیح می‌دهند را بشناسید. به خاطر دارید که گفتیم مصرف‌کننده‌های امروزی را نمی‌توان به راحتی فریب داد؟ خب حالا زمان آن رسیده تا ترجیحات آنها را در اولویت قرار دهیم.
به چه ویژگی‌های وام‌گیرنده نیاز دارم؟
از ابزار وامدهی پشتیبانی تا نرم‌افزار آنبوردینگ فرونت-اند، دانستن اینکه برای کاربران نهایی خود به چه چیزی نیاز دارید، سفر کاربر، پرداخت‌ها، وضعیت درخواست، درخواست آنلاین و غیره را تعریف خواهد کرد. تعیین آن به شما کمک می‌کند تا پلتفرم مناسبی را برای خود انتخاب کنید.
برچسب سفید یا بدون برچسب سفید؟
وقتی زمان بازاریابی و برندینگ می‌رسد، برای شما برچسب سفید چقدر اهمیت دارد؟ این امر میتواند به مشخص کردن سطح سفارشی‌سازی که نیاز دارید، کمک کند. شما با داشتن این اطلاعات می‌توانید برخی از پیامدهای نرم‌افزار سفارشی در مقابل حاضر آماده را در نظر بگیرید. بااینحال اگر همچنان مردد هستید، یک حقه دیگر هم در آستین خود داریم.
برای پلتفرم وامدهی کسب‌وکار کوچک خود، دمو را امتحان کنید
قبول دارید که دیدن یعنی باورکردن؟ به همین دلیل است که در جایی‌که امکان دارد، یکی از بهترین روش‌های درک اینکه آیا چیزی جواب می‌دهد یا خیر، این است که خودتان آن را امتحان کنید. گرچه اینکار با نرم‌افزاری کاملا سفارشی امکان‌پذیر نیست، اما ابزار خاص و آماده‌ای مانند پلتفرم وامدهی وادی خوشحال می‌شوند پرده از رازها بردارند.
بهترین نرم‌افزار درخواست تسهیلات برای کسب‌وکارهای کوچک
همانطور که ممکن است تا کنون حدس زده باشید، بهترین نرم‌افزار درخواست تسهیلاتی برای جعبه ابزار کسب‌وکارها وجود ندارد. در عوض، موضوعی که باید در نظر گرفت این است که کدامیک برای شما مناسب است.
نرم‌افزاری سفارشی میتواند پرهزینه باشد؛ اما اگر کسب‌وکار شما این سطح از سفارشی‌سازی را نیاز دارد و می‌خواهد تبدیل آن به واقعیت، منابع و انرژی چشمگیری را صرف کند، پس مولفه شخصی‌سازی میتواند نتیجه‌بخش باشد. بااینحال اگر به سفارشی‌سازی کمتر و پلتفرم کاربردی‌تری نیاز دارید، نرم‌افزار حاضر و آماده برای شما مناسب است.
