معدل حساب بانکی، یکی از مهم‌ترین عوامل مؤثر در وام‌ها محسوب می‌شود. بانک بر اساس مقدار کارکردن شما با حساب، مدل پرداخت اقساط و اعتبار چک‌ها به شما وام می‌دهد؛ یعنی برای سیستم مهم است که حساب شما تا چه حد فعال است و چه مقدار پول به آن واریز یا برداشت می‌شود. در این مطلب بررسی خواهیم کرد که معدل حساب چیست و چگونه می‌توان از آن برای دریافت انواع وام از بانک‌های ایران استفاده کرد.
معدل حساب بانکی چگونه محاسبه می‌شود؟
معدل حساب بانکی، میانگین موجودی حساب در یک بازه زمانی مشخص است و معمولا برای بررسی اعتبار مالی افراد و شرکت‌ها استفاده می‌شود؛ بنابراین هرچه در آن بازه بیشتر با حسابتان کار کرده باشید، میانگین موجودی حساب و در نتیجه معدل بالاتر خواهد بود. بانک‌ها این عدد را با جمع‌کردن موجودی روزانه حساب در دوره (مثلا سه ماه) و تقسیم آن بر تعداد روزهای دوره محاسبه می‌کنند.
فرمول محاسبه معدل حساب بانکی
(جمع موجودی‌های روزانه) ÷ (تعداد روزهای دوره) = معدل حساب
معدل حساب بالا نشان‌دهنده گردش مالی مناسب و توانایی مدیریت منابع است که معنی آن این است که فرد توان بازپرداخت اقساط را دارد.
معدل حساب بانکی آنلاین
برای دریافت معدل حساب بانکی به‌صورت آنلاین، معمولا چند روش وجود دارد که بسته به بانک مدنظر متفاوت است. بیشتر بانک‌ها امکان دریافت معدل حساب را از طریق اینترنت بانک و همراه بانک فراهم کرده‌اند.
اینترنت بانک: ورود به پنل کاربری، انتخاب بخش گزارش حساب و دریافت معدل.
همراه بانک: ورود به اپلیکیشن بانکی، بخش گزارش حساب یا درخواست معدل.
چت‌بات بانکی یا پشتیبانی آنلاین: برخی بانک‌ها امکان دریافت اطلاعات مالی را از طریق پشتیبانی آنلاین یا چت‌بات فراهم کرده‌اند.
سامانه‌های اعتبارسنجی: برخی مؤسسات مالی و اعتباری امکان بررسی معدل حساب را از طریق سامانه‌های اعتبارسنجی ارائه می‌دهند.
با همه این روش‌ها می‌توانید محاسبه معدل حساب بانکی را به‌صورت آنلاین انجام دهید؛ اما ممکن است بسته به اپلیکیشن، روش‌ها کمی متفاوت باشند.
آیا واریز و برداشت تأثیری در معدل حساب دارد؟
بله؛ واریز و برداشت، مستقیم روی معدل حساب تأثیر دارد. هرچه موجودی حساب در طول دوره بیشتر باشد، معدل حساب بالاتر می‌رود؛ البته اگر مرتب واریز داشته باشید و موجودی را زیاد نگه دارید، معدل حساب نیز بهتر خواهد شد؛ اما برداشت‌های زیاد، مخصوصا اگر موجودی را کم کند، باعث کاهش معدل می‌شود؛ پس به‌صورت کلی می‌توانیم بگوییم که آنچه معدل حساب بانکی را بالا می‌برد «ثبات موجودی و واریزهای منظم» است.
نرم‌افزار محاسبه معدل حساب بانکی
در حال حاضر، نرم‌افزار مستقلی برای محاسبه معدل حساب بانکی وجود ندارد. بااین‌حال، برخی بانک‌ها این امکان را در سامانه‌های بانکداری الکترونیک خود فراهم کرده‌اند؛ مثلا بانک ملی ایران در وب‌سایت خود، در بخش «مهربانی ملی»، امکان محاسبه معدل حساب را ارائه می‌دهد؛ همچنین، برخی بانک‌ها در نرم‌افزارهای همراه بانک خود این قابلیت را فراهم کرده‌اند.
چگونه با معدل حساب وام بگیریم؟
برای گرفتن وام با معدل حساب، باید میانگین موجودی حساب خود را بالا نگه داشته و شرایط بانک را بررسی کنید. هر بانکی شرایط مخصوص به خود را برای وام معدل حساب دارد. در ادامه چند مورد از دریافت وام با معدل حساب بانک‌های ایرانی را بررسی خواهیم کرد:
وام با معدل حساب بانک رفاه
طرح حرکت بانک رفاه کارگران یک برنامه تسهیلاتی است که به مشتریان حقیقی و حقوقی امکان دریافت وام بر اساس میانگین موجودی حساب (وام با میانگین حساب) را می‌دهد. در این طرح، سقف وام برای اشخاص حقیقی تا ۱.۵ میلیارد تومان و برای اشخاص حقوقی تا ۵ میلیارد تومان تعیین شده است. نرخ سود تسهیلات متغیر و بین ۴ تا ۲۲ درصد است که به مدت ماندگاری سپرده و معدل حساب (وام معدل حساب) بستگی دارد. مدت بازپرداخت وام حداکثر ۳۶ ماه در نظر گرفته شده است. برای دریافت این تسهیلات، مشتریان باید حساب جاری یا سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت در بانک رفاه افتتاح کرده و میانگین موجودی حساب خود را در دوره‌های ۳، ۶ یا ۹ ماهه حفظ کنند.
وام با معدل حساب بانک ملی
طرح صدف بانک ملی به مشتریان امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را می‌دهد. میزان وام بر اساس میانگین موجودی حساب در دوره‌های ۶، ۹ یا ۱۲ ماهه تعیین می‌شود. محاسبه معدل حساب بانکی در این طرح به‌صورت زیر است:
نرخ سود: بین ۱ تا ۱۸ درصد، متناسب با مدت ماندگاری سپرده و مبلغ وام.
مدت بازپرداخت: از ۱۲ تا ۶۰ ماه.
ضمانت: تعداد ضامن‌ها بر اساس مبلغ وام تعیین می‌شود. برای وام‌های تا ۵۰ میلیون تومان یک ضامن، بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان دو ضامن و بالای ۱۰۰ میلیون تومان سه ضامن نیاز است.
وام با معدل حساب بانک ملت
طرح شایان بانک ملت یک وام با معدل حساب است که به مشتریان امکان می‌دهد با سپرده‌گذاری در حساب‌های جاری بدون دسته‌چک یا کوتاه‌مدت عادی، تسهیلاتی تا ۴.۵ برابر معدل حساب خود دریافت کنند. مدت سپرده‌گذاری می‌تواند از یک تا شش ماه باشد و نرخ سود تسهیلات متناسب با مدت سپرده‌گذاری و مبلغ تسهیلات تعیین می‌شود. نرخ‌های سود در این طرح ۱۴٪، ۱۸٪ و ۲۳٪ بوده و مدت بازپرداخت تسهیلات تا ۴۸ ماه قابل انتخاب است. حداکثر مبلغ این وام نیز برای اشخاص حقیقی تا ۶ میلیارد ریال (ششصد میلیون تومان) تعیین شده است.
وام معدل حساب انواع بانک‌ها
وام بلو
مشتریان بلو با حفظ میانگین موجودی حساب خود در سه ماه، می‌توانند بدون نیاز به ضامن، وامی آنلاین و سریع دریافت کنند. بازپرداخت وام معمولا به‌صورت اقساطی با کارمزد پایین انجام می‌شود و فرایند آن کاملا بدون ضامن است.
وام رسالت
بانک قرض‌الحسنه رسالت بر اساس اعتبارسنجی و میانگین حساب، وام‌های قرض‌الحسنه با سود کم ارائه می‌دهد. مشتریان باید ابتدا امتیاز اعتبارسنجی را دریافت کرده و سپس معدل حساب بانکی برای وام را حفظ کنند. بازپرداخت وام رسالت معمولا بلندمدت بوده و بدون نیاز به ضامن یا با یک ضامن معتبر انجام می‌شود.
دریافت اعتبار خرید از ازکی‌وام در کوتاه‌ترین زمان
اگر برای خرید کالاهای مورد نیازتان به دنبال یک وام سریع و نسبتا ساده هستید، می‌توانید روی اعتبار خرید از ازکی‌وام حساب کنید. در ازکی‌وام می‌توانید به انتخاب خود، بین ۱۰ تا ۷۵ میلیون‌تومان اعتبار دریافت کرده و از آن برای خرید کالاها و خدمات مختلف استفاده کنید. برای دریافت وام آنلاین در ازکی‌وام، باید مدارک شغلی و یک برگ چک صیادی ارائه دهید و سپس هزینه خریدتان را ۱۲ یا ۱۸ ماهه تسویه کنید.
سؤالات متداول
آیا چک صیادی من باید حتما متعلق به خودم باشد؟
بله؛ این چک نشان‌دهنده سوابق بانکی شما است و برای اعطای اعتبار به آن نیاز خواهد داشت.
فرمول محاسبه معدل حساب بانکی چیست؟
محاسبه معدل حساب بانکی از طریق فرمول (جمع موجودی‌های روزانه ÷ تعداد روزهای دوره = معدل حساب) انجام می‌شود.
