نئوبانک یکی از پدیده‌های چند سال اخیر سیستم بانکداری در دنیا است. این اپلیکیشن‌ها کل فرایند کار بانکی را ساده‌سازی کرده‌اند و شعبه را به یک اپلیکیشن آنلاین آورده‌اند. بانک‌های اینترنتی به شما این امکان را می‌دهند که با حداقل انرژی و صرف هزینه حساب باز کرده، پول جابه‌جا کنید و حتی وام بگیرید. در ادامه این مطلب قصد داریم نئوبانک‌های ایرانی را بررسی کرده و با هر کدام آشنا شویم.
نئوبانک چیست؟
در دنیای فین‌تک، نئو بانک یکی از مفاهیم نسبتا جدید و البته بسیار کاربردی بین مشتریان بانک‌ها است. نئوبانک در واقع یک بانک کاملا دیجیتال و آنلاین است که بدون شعبه فیزیکی فعالیت می‌کند و تمام خدمات خود را از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت ارائه می‌دهد. این بانک‌ها معمولا خدماتی مانند افتتاح حساب، انتقال وجه، دریافت وام، مدیریت کارت و سرمایه‌گذاری را با رابط کاربری ساده و سرعت بالا ارائه می‌کنند. نئوبانک‌ها بر فناوری‌های نوین و بهینه‌سازی تجربه کاربر تمرکز دارند و هزینه‌های کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند؛ اما همچنان تحت نظارت مقررات مالی قرار می‌گیرند.
آشنایی با انواع نئوبانک‌ها و ویژگی‌های آن‌ها
می‌توانیم نئوبانک را بانک مجازی بدانیم، اما نباید آن‌ها را با اینترنت بانک و شعب مجازی بانک‌های فیزیکی اشتباه بگیریم. نئوبانک هیچ شعبه حضوری ندارد و تمام خدماتش را (از کوچک تا بزرگ) در قالب همان اپلیکیشن ارائه می‌دهد. در ادامه انواع نئوبانک را بررسی خواهیم کرد.
نئوبانک‌های عمومی
این نوع نئوبانک‌ها به مشتریان عادی خدمات بانکی ارائه می‌دهند. خدماتی مثل افتتاح حساب، واریز و برداشت و انتقال وجه. آن‌ها معمولا کارمزدهای کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند و تجربه کاربری ساده‌تری را با رابط کاربری کاربرپسند فراهم می‌کنند. بانک‌های اینترنتی مثل بلوبانک در این دسته قرار می‌گیرند.
نئوبانک‌های تخصصی
این نئوبانک‌ها روی یک نوع خاص از خدمات مانند خدمات بانکی برای کسب‌وکارها، نوجوانان یا مسافران متمرکز هستند. آن‌ها می‌توانند ویژگی‌های منحصربه‌فردی مانند حساب‌های چند ارزی یا مدیریت مالی شخصی را برای برآورده‌کردن نیازهای خاص کاربران ارائه دهند.
نئوبانک‌های همکار
این نوع نئوبانک‌ها به‌عنوان پلتفرم‌های بانکی برای سایر کسب‌وکارها فعالیت می‌کنند و خدمات بانکی را به شرکت‌ها یا اپلیکیشن‌های دیگر ارائه می‌دهند. این اپ‌ها با استفاده از API، به شرکت‌ها امکان می‌دهند تا خدمات بانکی را به مشتریان خود ارائه کنند.
نئوبانک‌های خرده‌فروشی
این نوع نئوبانک‌ها به فروشگاه‌ها و زنجیره‌های خرده‌فروشی متصل هستند و خدمات بانکی مانند کارت‌های اعتباری، برنامه‌های وفاداری و تسهیلات مالی را به مشتریان ارائه می‌دهند. هدف این نئوبانک‌ها افزایش فروش و وفاداری مشتریان است.
نئوبانک‌ها در برابر یکدیگر: کدام بهتر است؟
هر کدام از نئو بانک‌ها به دلیل خاصی بین کاربران محبوب هستند و خدماتی ارائه می‌دهند که گروه مخاطبان خاص خود را دارد. مثلا ویپاد بلافاصله پس از افتتاح حساب و دریافت کارت، یک اعتبار ۵۰۰هزارتومانی می‌دهد که با ۵۰۰ هزار تومان واریز نقدی، می‌توانید ۱ میلیون خرید کنید؛ سپس به‌مرور و با گردش حساب و تسویه به‌موقع، به‌راحتی و در عرض چند دقیقه اعتبارهای بالاتر به افراد اهدا می‌شود. در بین بانک‌های اینترنتی، ویپاد برای افرادی مناسب است که برای مخارج روزمره خود اعتبار می‌خواهند.
از طرفی بلوبانک با کارت‌های رنگی و جذاب، اپلیکیشن بسیار سریع، امکاناتی مثل جستجو در تراکنش و گزارش‌گیری و تجربه کاربری خوب توانسته است مخاطبانی را جذب کند که به دنبال فناوری‌های جدید هستند.
لیست نئوبانک‌های ایرانی
نئوبانک‌های موجود در ایران، در چند سال اخیر، هم از نظر تعداد و هم تنوع خدمات رشد بالایی داشته است. در ادامه به معرفی نئوبانک‌های ایرانی و خدمات هر کدام اشاره خواهیم کرد:
بلوبانک
یکی از اولین نئوبانک‌های ایران که با پشتیبانی بانک سامان راه‌اندازی شده و تمام خدمات بانکی را از طریق اپلیکیشن خود به کاربران ارائه می‌دهد.
بانکینو
نئوبانک وابسته به بانک خاورمیانه که خدمات بانکی آنلاین و مدیریت مالی دارد.
توبانک
این اپلیکیشن، یک نئوبانک شناخته‌شده است که در آن می‌توانید با افتتاح حساب گردشگری به‌صورت آنی اعتبارسنجی و حتی وام‌های قرض‌الحسنه معمول را دریافت کنید.
ویپاد
محصول دیجیتالی بانک پاسارگاد که با اعتبارها و وام‌های فوری خود بین کاربران محبوب شده است.
فراز
نئوبانکی که با پشتیبانی بانک آینده فعالیت می‌کند و خدمات بانکی دیجیتال ارائه می‌دهد.
بهترین نئوبانک‌های ایران
اگر بخواهیم بهترین بانک مجازی یا نئوبانک ایرانی را انتخاب کنیم، ابتدا باید ببینیم که استفاده‌مان از چنین اپلیکیشنی دقیقا چیست؛ مثلاً بلوبانک برای استفاده‌های روزمره، انتقال سریع، مدیریت دارایی و گزارش‌گیری فوق‌العاده است. اما وام چندان سریعی ندارد و برای دریافت ۱۰ میلیون وام آن، باید ۳ ماه صبر کنید. از طرفی ویپاد سریعا از ۵۰۰ هزار تومان اعتبار می‌دهد، اما صدور کارت فیزیکی آن نیازمند چند روز زمان است. در حال حاضر بلوبانک و ویپاد، از بهترین نئوبانک‌های ایرانی به‌شمار می‌روند.
وام‌های نئوبانک‌ها
یکی از مزایای نئو بانک نسبت به بانک‌های سنتی، امکان دریافت وام و اعتبار بدون ضامن و با شرایط بسیار راحت است. در وام‌های نئو بانکی تنها کافی‌ست که اعتبار خوبی در سیستم بانکی داشته باشید، اقساط خود را به‌موقع پرداخت کرده باشید و چک برگشتی نیز نداشته باشید. اغلب اوقات با امضای یک سفته الکترونیکی ساده نیز می‌توانید وام دریافت کنید؛ مثلا با افتتاح حساب بلوبانک و گذاشتن مبلغ حداقل ۳ میلیون تومان به مدت سه ماه، می‌توانید تا سقف ۱۰ میلیون، وام فوری و بدون ضامن بگیرید. اعتبارسنجی این وام تنها چند دقیقه طول می‌کشد و نهایت تا روز کاری بعد به حساب شما واریز می‌شود.
در ویپاد نیز این امکان را دارید که از ۵۰۰ هزار تومان به بالا «اعتبار خرید» دریافت کنید، هم برای درگاه‌های آنلاین و هم کارت‌خوان‌ها. بازپرداخت این وام ۳ماهه بوده و بهره‌اش صفر است. لازم به ذکر است که تنها باید هزینه‌ای جزئی برای اعتبارسنجی و تشکیل پرونده پرداخت کنید.
در ازکی‌وام بدون ضامن و سفته اعتبار بگیرید
اگر به دنبال یک وام آنلاین بدون ضامن هستید که هم سریع باشد، هم قدرت خریدتان را بالا ببرد، همین‌الان در ازکی‌وام ثبت‌نام کنید. در این پلتفرم می‌توانید از ۱۰ تا ۷۵ میلیون تومان اعتبار برای خرید کالاهای مختلف (از فروشگاه‌های طرف قرارداد) دریافت کرده و با آن انواع اقلام برقی، جهیزیه، لپ‌تاپ و موبایل و حتی بلیت سفر تهیه کنید و سپس به‌صورت ۱۲ یا ۱۸ماهه تسویه کنید. فرایند اعتبارسنجی در ازکی وام سریع و ساده و البته کاملا آنلاین است و برای دریافت مبلغ اعتبار تنها به یک برگ چک صیادی نیاز خواهید داشت.
سوالات متداول
آیا می‌توانم از چک صیادی دیگران برای دریافت اعتبار استفاده کنم؟
خیر، این چک نشان‌دهنده اعتبار و وضعیت حساب شما در سیستم بانکی کشور است و حتما باید به نام خودتان باشد.
آیا وام بلو ضامن می‌خواهد؟
خیر، وام بلو تنها با اعتبارسنجی وضعیت اقساط و حساب‌های شما داده می‌شود و هیچ نیازی به ضامن ندارد.
آیا همه بانک‌ها نئوبانک دارند؟
در حال حاضر بانک آینده، پاسارگاد، سامان و گردشگری از جمله بانک‌هایی هستند که اپلیکیشن نئوبانک دارند.
