اگر تا به حال وام گرفته‌اید، از وام‌های دانشجویی با مقادیر کم تا وام ازدواج چند صد میلیونی، حتما این موضوع را می‌دانید که بازپرداخت وام از همان روزها و هفته‌های اول شروع نمی‌شود. بانک یا موسسه اعطاکننده تسهیلات، به متقاضی فرصتی می‌دهد تا منابع مالی را مدیریت کرده و پس از یک تاریخ خاص، به‌صورت ماهانه مبلغ اقساط را بپردازد. این بازه زمانی «دوره تنفس وام» نام دارد.
پس از شروع دوره پرداخت، باید هر ماه در همان تاریخ اقساط را پرداخت کنید؛ مثلا اگر دوره تنفس تسهیلات بانکی ازدواج شما یک ماهه باشد و در ۱۴ مهر ماه اولین قسط آن را بپردازید، باید هر ماه در چهاردهم ماه شمسی قسط‌تان را پرداخت کنید. در این مطلب به بررسی دوره تنفس وام می‌پردازیم و سپس به این نکته اشاره خواهیم کرد که چگونه می‌توانید آن را حساب کنید.
دوره تنفس وام چیست؟
دوره تنفس وام (Grace Period) به بازه زمانی گفته می‌شود که در آن وام‌گیرنده ملزم به پرداخت اقساط وام نیست و بانک یا مؤسسه اعتباری در این مدت از دریافت سود یا جریمه صرف‌نظر می‌کند.
مثال: فرض کنید فردی وامی با دوره بازپرداخت ۵ ساله و دوره تنفس ۶ ماهه دریافت می‌کند. در این حالت، وام‌گیرنده تا ۶ ماه پس از دریافت وام نیازی به پرداخت اقساط ندارد و بازپرداخت اقساط از ماه هفتم آغاز می‌شود.
این دوره معمولاً برای پروژه‌های سرمایه‌گذاری یا کسب‌وکارهایی که نیاز به زمان برای شروع درآمدزایی دارند، مفید است؛ زیرا به آن‌ها فرصت می‌دهد تا پیش از شروع بازپرداخت وام، به تثبیت مالی برسند؛ البته افراد حقیقی نیز از تنفس وام سود می‌برند و می‌توانند در این دوره نیازهایشان را برطرف کنند؛ مانند عروس و دامادهای جوانی که برای شروع زندگی و خرید جهیزیه از وام ازدواج استفاده می‌کنند.
انواع دوره تنفس وام
دوره تنفس تسهیلات بانکی بسته به بانک، نوع وام و حتی مبلغ آن می‌تواند متفاوت باشد. در ادامه به انواع دوره تنفس وام اشاره خواهیم کرد:
دوره تنفس کامل
در این نوع، وام‌گیرنده در مدت مشخصی هیچ‌گونه پرداختی انجام نمی‌دهد؛ نه اصل وام و نه سود آن. این دوره معمولا برای پروژه‌های بزرگ یا کسب‌وکارهایی که نیاز به زمان برای شروع درآمدزایی دارند، مفید است.
دوره تنفس اصل وام
در این نوع، وام‌گیرنده در دوره تنفس فقط سود وام را پرداخت می‌کند و پرداخت اصل وام به بعد از این دوره موکول می‌شود. این روش معمولا در وام‌های مسکن یا وام‌های بلندمدت استفاده می‌شود.
دوره تنفس پلکانی
در این روش، پرداخت‌های وام‌گیرنده در دوره تنفس به‌صورت تدریجی افزایش می‌یابد؛ به‌عنوان مثال، در ماه‌های اولیه مبلغ کمتری پرداخت می‌شود و به‌تدریج افزایش می‌یابد تا به مبلغ کامل قسط برسد. این روش برای وام‌گیرندگانی که انتظار افزایش درآمد در آینده دارند، مناسب است.
دوره تنفس با پرداخت‌های دوره‌ای
در این نوع، وام‌گیرنده در دوره تنفس مبلغی کمتر از قسط کامل را پرداخت می‌کند که ممکن است شامل بخشی از سود یا اصل وام باشد. این روش به کاهش فشار مالی اولیه کمک می‌کند.
دوره تنفس با پرداخت سود تعویق‌افتاده
در این حالت، سود وام در دوره تنفس محاسبه می‌شود؛ اما پرداخت آن به پس از این دوره موکول خواهد شد. این روش معمولا در وام‌های با مبالغ بالا و پروژه‌های بزرگ استفاده می‌شود.
انواع وام با دوره تنفس
حالا که فهمیدیم دوره تنفس وام چیست و چطور به پرداخت اقساط کمک می‌کند، چند دوره تنفس تسهیلات بانکی را بررسی خواهیم کرد:
وام ازدواج
دوره تنفس وام ازدواج صفر است؛ به این معنا که وام‌گیرنده بلافاصله پس از دریافت وام ملزم به شروع پرداخت اقساط می‌شود. این موضوع بر اساس سیاست‌های بانکی در تأمین مخارج ازدواج تنظیم شده است.
وام دانشجویی
دوره تنفس وام دانشجویی معمولا ۱۲ ماه پس از فارغ‌التحصیلی تعیین می‌شود؛ دانشجویان در این بازه تنها مسئول پرداخت سود هستند تا زمان ورود به بازار کار فراهم شود.
وام مسکن
مطابق منابع بانکی معتبر، دوره تنفس وام مسکن معمولا ۱۲ ماه است؛ در این مدت، وام‌گیرنده بدون پرداخت اصل، تنها سود وام را پرداخت می‌کند تا وضعیت مالی تثبیت شود.
وام خودرو
طبق اطلاعات رسمی بانک‌ها، دوره تنفس وام خودرو معمولا ۶ ماه است؛ وام‌گیرنده در این بازه تنها مسئول پرداخت سود بوده و اصل وام پس از دوره تعیین‌شده شروع می‌شود.
وام کسب‌وکار
دوره تنفس وام کسب‌وکار معمولا ۹ ماه است. در این بازه، شرکت‌ها تنها ملزم به پرداخت سود می‌شوند تا روند بهبود درآمد و رشد کسب‌وکار تسهیل شود.
چگونگی محاسبه وام و ثبت تنفس وام
برای محاسبه و ثبت وام و دوره تنفس، بانک ابتدا مبلغ وام، نرخ سود و مدت دوره را طبق فرمول‌های مالی مشخص می‌کند؛ سپس اطلاعات به‌صورت دیجیتال در سامانه‌های بانکی درج شده و در قرارداد وام ثبت می‌شود. پس از تایید مدارک و ارزیابی وضعیت مالی، دوره تنفس به صورت رسمی اعمال و زمان شروع بازپرداخت اقساط (طبق سیاست‌های داخلی بانک) به مشتری داده می‌شود.
در ازکی‌وام کالاهای مورد نظرتان را قسطی بخرید
اگر به دنبال یک وام آنلاین برای خرید کالاها و خدمات در کمترین زمان هستید، روی ازکی‌وام حساب کنید. در ازکی‌وام، وام خرید کالا به‌صورت یک اعتبار (از ۱۰ تا ۷۵ میلیون تومان) پس از ثبت‌نام به شما داده می‌شود و می‌توانید از فروشگاه‌های طرف قرارداد این پلتفرم برای خود وسایل برقی، لوازم خانه، طلا و سکه و حتی بلیط و تور به‌صورت قسطی تهیه کنید.
سوالات متداول
برای خرید قسطی در ازکی‌وام به چه مدارکی نیاز دارم؟
برای ثبت‌نام و دریافت اعتبار، به مدارک شغلی و یک برگ چک صیادی نیاز است.
آیا دوره تنفس وام برای همه وام‌ها یکسان است؟
دوره تنفس وام به نوع و سیاست‌های بانکی بستگی دارد.
