بانک صادرات یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های خصوصی کشور ماست که البته تعداد شعبه‌هایش هم در تمام استان‌ها و شهرهای ایران بالا است. این بانک هشتاد و یک ساله، هم قبل و هم بعد از انقلاب تسهیلات زیادی را به مشتریان خود اهدا کرده که بسیاری از آن‌ها (همان‌طور که از اسمش مشخص است) در زمینه توسعه واحدهای تولیدی، انواع تجارت و کسب‌وکار هستند.
وامهای بانک صادرات متنوع‌اند و هر جای ایران که باشید، می‌توانید برای تامین سرمایه روی قرض‌الحسنه آن حساب کنید یا کسب‌وکارتان را با انواع وام مضاربه و فروش اقساطی ارتقا دهید. در این مطلب انواع وام های صادرات و شرایط وام های بانک صادرات را بررسی می‌کنیم. اگر در حال تحقیق برای گرفتن تسهیلات بانک صادرات هستید، این مطلب را تا انتها بخوانید.
انواع وامهای بانک صادرات
وامهای بانک صادرات فهرستی تقریبا شبیه به دیگر بانک‌ها دارند. بعضی از این وامها برای اشخاص حقیقی مناسب‌اند و بعضی از آن‌ها مناسب اشخاص حقوقی و کسب‌وکارها هستند. بیایید فهرست تسهیلات بانک صادرات را ببینیم:
وام فوری بانک صادرات
وام فوری یا وام ۲۰۰ میلیون تومانی بانک صادرات، یکی از بهترین گزینه‌های دریافت وام با مبلغ حداقل ۵۰ میلیون تومان و تا سقف ۲۰۰ میلیون است. برای دریافت وام صادرات باید در طرح لبخند این بانک ثبت‌نام کنید؛ سپس می‌توانید ۹۰ درصد از مبلغ سپرده را بدون ضامن و با سود صفر درصد دریافت کنید. نکته آخر اینکه واریز وجه وام سریع بانک صادرات در ۴۸ ساعت انجام می‌شود. این وام فوری بدون سپرده نیست؛ اما سود صفر، آن را برای مشتریان بانک صادرات جذاب کرده است.
تسهیلات مرابحه بانک صادرات
این تسهیلات برای تامین نقدینگی و تسهیل کار کسب‌وکارها اهدا می‌شود. واژه مرابحه به معنی سوددادن است و در این نوع وام، بانک بهای تمام‌شده کالاها یا خدمات را با متقاضی نهایی کرده و با یک درصد مشخص سود، آن را به‌صورت نقدی یا اقساطی به او واگذار می‌کند. این وام به واحدهای بازرگانی، تولیدی و خدماتی برای خرید ماشینآلات یا ابزار کارشان داده می‌شود. سود مرابحه را نیز ضوابط سالانه بانک مرکزی تعیین می‌کند.
کارت اعتباری مرابحه اقساطی بانک صادرات
در طرح مرابحه بانک، نوعی کارت اعتباری با سقف محدود نیز وجود دارد (حداکثر ۵۰ میلیون تومان)، که بر اساس قوانین بانک به مشتریان داده می‌شود. با گرفتن وام کارت اعتباری بانک صادرات، می‌توانید از فروشگاه‌ها و سایت‌های اینترنتی طرف قرارداد بانک، کالا و خدمت تهیه کنید. بازپرداخت این کارت ۱۲ تا ۳۶ ماهه خواهد بود. این وام با اسم «وام ۵۰ میلیون تومانی بانک صادرات» نیز شناخته می‌شود.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی تعمیرات مسکن بانک صادرات
این وام بانک صادرات از نوع جعاله است و برای بازسازی و تعمیرات خانه‌های قدیمی به افراد واجد شرایط تعلق می‌گیرد. سقف این وام ۲۰۰ میلیون تومان با مدت بازپرداخت حداکثر ۳ سال است. «وام بانک صادرات با سند ملکی» شامل وامهای بالای ۱۶۰ میلیون تومان است که برای دریافت آن‌ها، سند ملک در رهن بانک قرار می‌گیرد و برای وامهای زیر آن دو ضامن رسمی کافی است.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح سنا بانک صادرات
برای دریافت ۲۰۰ میلیون تومان وام صادرات، می‌توانید از طرح سنا استفاده کنید. این طرح، سرمایه‌گذاری جذابی است که به مشتریان امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان می‌دهد. نرخ سود تسهیلات بین ۱۵ تا ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱۸ تا ۶۰ ماه خواهد بود. شرکت‌ها و اشخاص حقوقی نیز می‌توانند از این طرح استفاده و کارکنان خود را معرفی کنند.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح ۶۷ بانک صادرات
در این طرح بانک صادرات، تسهیلات ۵ تا ۲۰۰ میلیونی با پشتوانه حساب کوتاه مدت اعطا می‌شود. در این طرح می‌توانید تا ۸۰٪ سپرده خود را به‌صورت وام دریافت کنید.
وام ۱۰۰ میلیون تومانی بانک صادرات
وام ۱۰۰ میلیون تومانی بانک صادرات به کارمندان و بازنشستگان بدون ضامن و با اقساط ۳۶ ماهه تعلق می‌گیرد. این تسهیلات با نرخ سود ۱۸ درصدی و تنها با نامه کسر از حقوق قابل دریافت است و به افراد واجد شرایط با اعتبارسنجی لازم اعطا می‌شود.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح میثاق بانک صادرات
وام بانک صادرات در طرح میثاق، وامی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه است. این وام به مسدودی سپرده نیازی ندارد و برای متقاضیان با ارائه ضمانت‌نامه معتبر در دسترس خواهد بود.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی بدون واریز قسط بانک صادرات
طرح تسهیلاتی «بدون واریز قسط» بانک صادرات به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون واریز ماهانه، از تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه بهره‌مند شوند؛ اما اقساط وام بدون واریز قسط بانک صادرات، چگونه پرداخت می‌شود؟ این مبالغ به‌صورت خودکار از محل سپرده هر فرد برداشت می‌شوند.
وام سلف بانک صادرات
سلف یعنی پیش‌خرید تولیدات یک واحد تولیدی با قیمت معین. در واقع صاحب واحد تولیدی (در زمینه بخشهای صنعتی، کشاورزی و معدنی) تمام محصول خود را با یک قیمت توافقی به بانک می‌فروشد و پول آن را نیز یکجا می‌گیرد. بازپرداخت این وام در بانک صادرات حداکثر یک ساله و هدف آن نیز تامین نقدینگی برای واحد مورد نظر است.
وام کسب و کار بانک صادرات
این وام با اسم «مشارکت مدنی» نیز شناخته می‌شود و همان‌طور که از اسمش مشخص است، با دریافت آن بانک شریک شما در کسب‌وکار خواهد شد. در این مشارکت، بخشی از سرمایه در گردش واحد تجاری توسط بانک تامین می‌شود. هزینه‌ها و شیوه کار با این سرمایه نیز در یک قرارداد به امضای طرفین (بانک و واحد بازرگانی یا تولیدی) رسیده و نهایی می‌شود.
اجاره به شرط تملیک
در این تسهیلات، یک عین مستاجره (مثلا ملک) در اختیار مستاجر قرار گرفته و او در مدت‌زمانی مشخص اقساط معینی را به صورت اجاره به مالک (بانک) پرداخت خواهد کرد. در پایان قرارداد و در صورت عمل به شرایط قرارداد، فرد گیرنده وام صاحب ملک خواهد شد. در بین وامهای بانک صادرات، این تسهیلات شبیهترین به وام مسکن است.
مضاربه
مضاربه نیز نوعی دیگر از تسهیلات بانک صادرات است که در آن وام‌گیرنده و بانک، با هم در سود یک واحد شریک خواهند شد. مضاربه نوعی وام کوتاه مدت است و در آن، بانک یک سرمایه اولیه را در اختیار فرد می‌گذارد تا با آن تجارت کند. در نهایت هر دو طرفین با درصدی تعیین‌شده، سود این تجارت را دریافت می‌کنند.
جعاله
جعاله (به معنای اجرت یا پاداش) یک مفهوم مالی فقهی است که قراردادی خاص را تعریف می‌کند. در این قرارداد، شخص وام‌گیرنده در ازای دریافت پاداش به انجام یک کار التزام پیدا می‌کند. در واقع کسی که وام می‌گیرد، کاری را (در حوزه تجاری و بازرگانی) انجام داده و دستمزد او را بانک می‌پردازد. این وام برای گسترش امور تولیدی، بازرگانی و خدماتی در همه حوزه‌های اقتصاد داده می‌شود.
فروش اقساطی
برخی از شعب بانک صادرات بسته به شرایط و بودجه خاص خود، امکان خرید اقساطی اموال را برای مشتریانشان فراهم می‌کنند. در تسهیلات فروش اقساطی در واقع بانک بهای یک مال (ملک یا تجهیزات سنگین) را به‌صورت اقساط و در مبالغ از پیش تعیین‌شده از مشتری دریافت می‌کند.
قرض‌الحسنه
وامهای قرض‌الحسنه یک دسته‌بندی عمومی در بین وامهای بانک صادرات (و دیگر بانک‌ها) هستند که به اشخاص حقیقی برای تامین سرمایه داده می‌شوند و شرایط مختلف دارند؛ البته که نسبت به دیگر وامهای بزرگ تجاری، مبلغ کمتری دارند اما به همان نسبت، شرایط دریافتشان نیز ساده‌تر است. وامهای بانک صادرات در زمینه قرض‌الحسنه عبارت‌اند از وام ازدواج، وام خرید جهیزیه، هزینه درمانی، کمک هزینه تحصیل, تعمیر مسکن و کمک برای ایجاد مسکن در روستاها.
وام بانک صادرات با گردش حساب
در طرح «سپاس سپهر» می‌توانید وام بانک صادرات را با توجه به میانگین حساب خود دریافت کنید. در این طرح تا سه برابر میانگین حساب (با سود ۴٪) به متقاضی وام اعطا می‌شود و برای شروع باید حداقل ۳۰ میلیون تومان در حساب خود سپرده‌گذاری کنید.
وام معدل حساب بانک صادرات تا سقف ۱ میلیارد تومان بالا می‌رود که بازپرداخت این مبلغ ۱۲ ماهه خواهد بود. این وام را در وب‌سایت‌های مختلف و اطلاعات بانک، با اسم «وام ۱ میلیارد تومانی بانک صادرات» نیز پیدا خواهید کرد.
شرایط وام بانک صادرات برای بازنشستگان
وام بازنشستگان کشوری (یا همان وام ضروری) تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان به بازنشستگان پرداخت می‌شود و نرخ سود آن ۴٪ است. دوره بازپرداخت این وام صادرات تا ۳۶ ماه تعیین شده و مبلغ وام به‌طور مستقیم به حساب حقوقی بازنشسته واریز می‌شود. این وام بدون نیاز به ضامن و تنها با کسر از حقوق در اختیار بازنشستگان قرار می‌گیرد.
چه کسانی شرایط دریافت وامهای بانک صادرات را دارند؟
چتر وامهای بانک صادرات بسیار بزرگ است و تقریبا همه اشخاص حقوقی و حقیقی در هر حوزه‌ای می‌توانند نیازهای مالی خود را با دریافت تسهیلات بانک صادرات رفع کنند. برخی از دریافت‌کنندگان این وام عبارت‌اند از:
- زوج‌های جوان در آستانه تشکیل زندگی مشترک
- افرادی که قصد خرید جهیزیه دارند
- سازندگان ملک و مسکن در روستاهای ایران
- شرکت‌های تعاونی برای ایجاد شغل
- واحدهای تولیدی برای افزایش تولید
- صاحبان کارگاه‌های تولیدی کوچک در روستا، برای گسترش کارگاه
- تجار و بازرگانان در حوزه‌های مختلف برای خرید کالا
- اشخاص حقوقی و حقیقی برای خرید تجهیزات، ماشینآلات و تجهیز کارگاه
- اشخاص حقوقی و حقیقی برای تعمیر ماشین‌های سنگین یا نیمه‌سنگین
- صادرکنندگان و واردکنندگان کالاهای مجاز
- اشخاص حقوقی و حقیقی برای تهیه و تامین مواد اولیه
مدارک و شرایط وامهای بانک صادرات
برای دریافت وام از بانک صادرات، مدارکی نیاز دارید که در هر تسهیلات و در هر شعبه متفاوت هستند. به صورت کلی اما شرایط وامهای بانک صادرات به شرح زیر است:
- نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی در سیستم مالی کشور
- وثیقه ملکی و سفته در صورت لزوم
- ضامن معتبر در صورت لزوم
- مدارک مربوط به ثبت و اشتغال کارگاه
- مدارک اثبات شغلی (مثلا فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق بسته به وام)
- سند اوراق مالکیت (برای وامهای تعمیر مسکن)
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- تکمیل فرم دریافت وام در شعبه
برای پیگیری وام بانک صادرات در هرکدام از انواع وامی که ذکر کردیم، کافی‌ست به شعبه محل زندگی خود مراجعه کرده و شرایط وام مورد نظر را بپرسید.
جمع‌بندی
اگر در تامین سرمایه کسب‌وکارتان چالش دارید یا به هر دلیلی نیاز دارید که سرمایه در گردش خود را بیشتر کنید، می‌توانید روی تسهیلاتی مثل جعاله یا مرابحه از بانک صادرات حساب کنید. اگر هم به‌صورت شخصی نیاز به مقداری سرمایه برای رفع نیازهایتان دارید، وامهای قرض‌الحسنه این بانک برایتان مناسب خواهند بود؛ همچنین می‌توانید با دریافت وام اینترنتی ازکی‌وام، بدون مراجعه به بانک یا فراهم‌کردن ضامن، برای خریدهای خود اعتبار بگیرید. این اعتبار تا سقف ۷۵ میلیون تومان است و تمام فرایند دریافت آن آنلاین پیش می‌رود.
سوالات متداول
آیا همه وامهای بانک صادرات به ضامن نیاز دارند؟
هر وامی در هر بانکی، نوعی «ضمانت» می‌خواهد. این ضمانت می‌تواند یک فرد باشد (که به اصطلاح به او ضامن میگوییم) یا یک سند؛ مثلا سند مالکیت مسکن.
آیا می‌توانم وام ازدواج خودم را از بانک صادرات دریافت کنم؟
بله؛ بانک صادرات یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده تسهیلات ازدواج است. کافی است در سامانه وام ازدواج ثبت‌نام کرده و در هنگام انتخاب بانک، صادرات را انتخاب کنید.
آیا بانک صادرات تسهیلات مزارعه هم می‌دهد؟
مزارعه در فهرست تسهیلات این بانک نیست.
