بانک صادرات یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های خصوصی کشور ماست که البته تعداد شعبه‌هایش هم در تمام استان‌ها و شهرهای ایران بالا است. این بانک هشتاد و یک ساله، هم قبل و هم بعد از انقلاب تسهیلات زیادی را به مشتریان خود اهدا کرده که بسیاری از آن‌ها (همان‌طور که از اسمش مشخص است) در زمینه توسعه واحدهای تولیدی، انواع تجارت و کسب‌وکار هستند.
وام‌های بانک صادرات متنوع‌اند و هر جای ایران که باشید، می‌توانید برای تامین سرمایه روی قرض‌الحسنه آن حساب کنید، یا کسب‌وکارتان را با انواع وام مضاربه و فروش اقساطی ارتقا بدهید. در این مطلب انواع وام های صادرات و شرایط وام های بانک صادرات را بررسی میکنیم. اگر در حال تحقیق برای گرفتن تسهیلات بانک صادرات هستید، این مطلب را تا انتها بخوانید.
انواع وام‌های بانک صادرات
وام‌های بانک صادرات فهرستی تقریبا شبیه به دیگر بانک‌ها دارند. بعضی از این وامها برای اشخاص حقیقی مناسب‌اند و بعضی از آن‌ها مناسب اشخاص حقوقی و کسب‌وکارها هستند. بیایید فهرست تسهیلات بانک صادرات را ببینیم:
وام فوری ۲۰۰ میلیونی
یکی از انواع وام بانکی فوری ۱۴۰۳ وام فوری ۲۰۰ میلیون تومانی بانک صادرات است؛ البته حداقل مبلغ این وام ۵۰ میلیون تومان است. برای دریافت وام فوری بانک صادرات باید در طرح لبخند این بانک ثبت‌نام کنید؛ سپس می‌توانید ۹۰ درصد از مبلغ سپرده را بدون ضامن و با سود صفر درصد دریافت کنید. نکته آخر اینکه واریز وجه وام سریع بانک صادرات در ۴۸ ساعت انجام می‌شود. این وام فوری بدون سپرده نیست؛ اما سود صفر، آن را برای مشتریان بانک صادرات جذاب کرده است.
تسهیلات مرابحه بانک صادرات
این تسهیلات برای تامین نقدینگی و تسهیل کار کسب‌وکارها اهدا می‌شود. واژه مرابحه به معنی سود دادن است و در این نوع وام، بانک بهای تمامشده کالاها یا خدمات را با متقاضی نهایی کرده و با یک درصد مشخص سود، آن را به صورت نقدی یا اقساطی به او واگذار می‌کند. این وام به واحدهای بازرگانی، تولیدی و خدماتی برای خرید ماشینآلات یا ابزار کارشان داده می‌شود. سود مرابحه را هم ضوابط سالانه بانک مرکزی تعیین می‌کند.
سلف
سلف یعنی پیش‌خرید تولیدات یک واحد تولیدی با قیمت معین. در واقع صاحب واحد تولیدی (در زمینه بخشهای صنعتی، کشاورزی و معدنی) تمام محصول خود را با یک قیمت توافقی به بانک میفروشد و پول آن را هم یک جا میگیرد. بازپرداخت این وام در بانک صادرات حداکثر یک ساله و هدف آن هم تامین نقدینگی برای واحد مورد نظر است.
مشارکت مدنی
همان‌طور که از اسمش مشخص است، با دریافت تسهیلات بانک صادرات به صورت مشارکت، بانک شریک شما در کسب‌وکار خواهد شد. در این مشارکت، بخشی از سرمایه در گردش واحد تجاری توسط بانک تامین می‌شود. هزینه‌ها و شیوه کار با این سرمایه هم در یک قرارداد به امضای طرفین (بانک و واحد بازرگانی یا تولیدی) رسیده و نهایی می‌شود.
اجاره به شرط تملیک
در این تسهیلات، یک عین مستاجره (مثلا ملک) در اختیار مستاجر قرار گرفته و او در مدت‌زمانی مشخص اقساط معینی را به صورت اجاره به مالک (بانک) پرداخت خواهد کرد. در پایان قرارداد و در صورت عمل به شرایط قرارداد، فرد گیرنده وام صاحب ملک خواهد شد. در بین وام‌های بانک صادرات، این تسهیلات شبیهترین به وام مسکن است.
مضاربه
مضاربه هم نوعی دیگر از تسهیلات بانک صادرات است که در آن وام‌گیرنده و بانک، با هم در سود یک واحد شریک خواهند شد. مضاربه نوعی وام کوتاه مدت است و در آن، بانک یک سرمایه اولیه را در اختیار فرد میگذارد تا با آن تجارت کند. در نهایت هر دو طرفین با درصدی تعیین‌شده، سود این تجارت را دریافت میکنند.
جعاله
جعاله (به معنای اجرت یا پاداش) یک مفهوم مالی فقهی است که قراردادی خاص را تعریف می‌کند. در این قرارداد، شخص وام‌گیرنده در ازای دریافت پاداش به انجام یک کار التزام پیدا می‌کند. در واقع کسی که وام میگیرد کاری را (در حوزه تجاری و بازرگانی) انجام داده و دستمزد او را بانک میپردازد. این وام برای گسترش امور تولیدی، بازرگانی و خدماتی در همه حوزههای اقتصاد داده می‌شود.
فروش اقساطی
بعضی از شعب بانک صادرات بسته به شرایط و بودجه خاص خود، امکان خرید اقساطی اموال را برای مشتریانشان فراهم میکنند. در تسهیلات فروش اقساطی در واقع بانک بهای یک مال (ملک یا تجهیزات سنگین) را به صورت اقساط و در مبالغ از پیش تعیین‌شده از مشتری دریافت می‌کند.
قرض‌الحسنه
وام‌های قرض‌الحسنه یک دسته‌بندی عمومی در بین تسهیلات بانک صادرات (و دیگر بانک‌ها) هستند که به اشخاص حقیقی برای تامین سرمایه داده میشوند و شرایط مختلف دارند. البته که نسبت به دیگر وام‌های بزرگ تجاری، مبلغ کمتری دارند اما به همان نسبت، شرایط دریافتشان هم ساده‌تر است. وام‌های بانک صادرات در زمینه قرض‌الحسنه عبارتاند از وام ازدواج، وام خرید جهیزیه، هزینه درمانی، کمک هزینه تحصیل, تعمیر مسکن و کمک برای ایجاد مسکن در روستاها.
چه کسانی شرایط دریافت وام‌های بانک صادرات را دارند؟
چتر وام‌های بانک صادرات بسیار بزرگ است و میتوانیم بگوییم که همه اشخاص حقوقی و حقیقی در هر حوزهای میتوانند نیازهای مالی خود را با دریافت تسهیلات بانک صادرات رفع کنند. بعضی از دریافتکنندگان این وام عبارتاند از:
- زوجهای جوان در آستانه تشکیل زندگی مشترک
- افرادی که قصد خرید جهیزیه دارند
- سازندگان ملک و مسکن در روستاهای ایران
- شرکتهای تعاونی برای ایجاد شغل
- واحدهای تولیدی برای افزایش تولید
- صاحبان کارگاههای تولیدی کوچک در روستا، برای گسترش کارگاه
- تجار و بازرگانان در حوزههای مختلف، برای خرید کالا
- اشخاص حقوقی و حقیقی برای خرید تجهیزات، ماشینآلات و تجهیز کارگاه
- اشخاص حقوقی و حقیقی برای تعمیر ماشینهای سنگین یا نیمهسنگین
- صادرکنندگان و واردکنندگان کالاهای مجاز
- اشخاص حقوقی و حقیقی برای تهیه و تامین مواد اولیه
مدارک و شرایط وام‌های بانک صادرات
برای دریافت وام از بانک صادرات، مدارکی نیاز دارید که در هر تسهیلات و در هر شعبه متفاوت هستند. به صورت کلی اما شرایط وام های بانک صادرات به شرح زیر است:
- نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی در سیستم مالی کشور.
- وثیقه ملکی و سفته در صورت لزوم
- ضامن معتبر در صورت لزوم
- مدارک مربوط به ثبت و اشتغال کارگاه
- مدارک اثبات شغلی (مثلا فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق بسته به وام)
- سند اوراق مالکیت (برای وام‌های تعمیر مسکن)
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- تکمیل فرم دریافت وام در شعبه
جمع‌بندی
اگر در تامین سرمایه کسب‌وکارتان دچار چالش هستید یا به هر دلیلی نیاز دارید که سرمایه در گردش خودتان را بیشتر کنید، می‌توانید روی تسهیلاتی مثل جعاله یا مرابحه از بانک صادرات حساب کنید. اگر هم به صورت شخصی نیاز به مقداری سرمایه برای رفع نیازهایتان دارید، وام‌های قرض‌الحسنه این بانک برایتان مناسب خواهند بود. قبل از شروع فرایند دریافت وام، حتما از نزدیک‌ترین شعبه در مورد مدارک و شرایط آن بپرسید.
سوالات متداول
آیا همه وام‌های بانک صادرات به ضامن نیاز دارند؟
هر وامی در هر بانکی، نوعی «ضمانت» میخواهد. این ضمانت میتواند یک فرد باشد (که به اصطلاح به او ضامن میگوییم) یا یک سند، مثلا سند مالکیت مسکن.
آیا میتوانم وام ازدواج خودم را از بانک صادرات دریافت کنم؟
بله، بانک صادرات یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده تسهیلات ازدواج است. کافی است در سامانه وام ازدواج ثبت‌نام کرده و در هنگام انتخاب بانک، صادرات را انتخاب کنید.
آیا بانک صادرات تسهیلات مزارعه هم میدهد؟
مزارعه در فهرست تسهیلات این بانک نیست.
