گاهی پیش می‌آید که برای تأمین مبلغی سریع، به دنبال گزینه‌ای بدون نیاز به ضامن باشیم. یکی از روش‌های رایج و در دسترس، دریافت وام با وثیقه‌گذاری طلا است. در این روش، طلای شما نزد بانک یا موسسه مالی به امانت گذاشته می‌شود و در مقابل، مبلغی به‌عنوان وام دریافت می‌کنید. در این مقاله، شرایط وام طلا، مدارک موردنیاز و وضعیت ارائه این تسهیلات در بانک‌های مختلف را بررسی می‌کنیم.
وام طلا چیست؟
وام طلا نوعی تسهیلات بانکی است که با سپردن طلا به‌عنوان وثیقه، مبلغ مشخصی به متقاضی پرداخت می‌شود. این نوع وام به دلیل عدم نیاز به ضامن، سرعت در پرداخت و امکان دریافت وام حتی بدون داشتن سابقه اعتباری، گزینه‌ای مناسب برای بسیاری از افراد خواهد بود. اگر قصد خرید طلا دارید اما نگران مدیریت مالی و پرداخت هزینه به‌صورت یکجا هستید، گزینه خرید قسطی طلا، یک گزینه مناسب است.
انواع وام طلا
وام‌های مبتنی بر طلا به چند دسته مختلف تقسیم‌بندی می‌شوند:
وام قرض‌الحسنه طلا
این نوع وام با سود کم و کارمزد مشخص ارائه می‌شود. معمولا بانک ملی و بانک کارگشایی چنین وام‌هایی را با مبالغ محدود و دوره بازپرداخت یک‌ساله عرضه می‌کنند.
وام جعاله خرید طلا
این تسهیلات برای خرید طلا در نظر گرفته شده است و با سود بالاتری نسبت به وام قرض‌الحسنه ارائه می‌شود. میزان طلا برای وثیقه‌گذاری در این نوع وام بیشتر از وام قرض‌الحسنه است.
شرایط گرفتن وام با طلای بانک ملی
بانک ملی به‌عنوان یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده این نوع تسهیلات، دو طرح برای وام طلا دارد. این وام‌ها عبارت‌اند از:
وام قرض‌الحسنه
متقاضی باید حداقل ۲۵ گرم طلا به‌عنوان وثیقه ارائه دهد. این وام ظرف مدت یک سال باید به‌صورت یکجا تسویه شود.
وام جعاله خرید طلا
در این طرح، بین ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا باید به‌عنوان وثیقه نزد بانک بماند. سقف تسهیلات این وام ۲۰ میلیون تومان بوده و نرخ سود آن ۲۳٪ است. بازپرداخت وام جعاله خرید طلا نیز یک‌ساله و به‌صورت یکجا انجام می‌شود.
بیشتر بخوانید: وام ارز دیجیتال چیست؟
مدارک لازم برای دریافت وام طلا
جهت دریافت این نوع وام، ارائه مدارکی که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد، الزامی است:
- مدارک هویتی شامل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی.
- فاکتور خرید طلا جهت احراز مالکیت.
- طلای مورد وثیقه که در مدت زمان بازپرداخت نزد بانک باقی می‌ماند.
شرایط دریافت وام طلا از بانک‌های مختلف
در جدول زیر، شرایط وام طلا در چند بانک مختلف را مشاهده می‌کنید:
| بانک/مؤسسه | نوع وام طلا | سقف وام (ریال) | نرخ سود (درصد) | مدت بازپرداخت | سایر شرایط |
| بانک کارگشایی | وام رهنی با پشتوانه طلا | تا ۲ میلیارد | ۱۸٪ | ۶ یا ۱۲ ماهه | طلا تا زمان تسویه در بانک نگهداری می‌شود. |
| بانک ملی ایران | تسهیلات طلایی | بین ۱ تا ۲ میلیارد | حدود ۱۸٪ | حداکثر ۱۲ ماه | ارزیابی طلا توسط کارشناس بانک؛ وام تا ۷۰٪ ارزش طلا داده می‌شود. |
| بانک آینده | وام طلا | متغیر (بر اساس ارزش طلا) | ۱۵٪ | ۶ تا ۱۲ ماه | امکان دریافت وام تا ۸۰٪ ارزش طلا؛ طلا به‌عنوان وثیقه نزد بانک می‌ماند. |
| بانک صادرات ایران | تسهیلات پشتوانه طلا | حداکثر ۷۰٪ ارزش طلا | ۱۵٪ تا ۱۸٪ | ۶ تا ۱۸ ماه | ارزش‌گذاری توسط کارشناسان بانک؛ وام بر اساس ارزیابی ارزش طلا. |
| بانک پارسیان | وام طلا | تا ۱.۵ میلیارد | ۱۶٪ | ۶ تا ۱۲ ماه | نیاز به ارائه وثیقه طلا؛ طلا تا پایان بازپرداخت نزد بانک می‌ماند. |
| بانک ملت | وام طلا (مرابحه) | بسته به ارزش طلا | ۱۸٪ | ۶ تا ۲۴ ماه | امکان دریافت وام تا ۷۵٪ ارزش طلا؛ شرایط وثیقه و بازپرداخت منعطف. |
| بانک اقتصاد نوین | وام طلا | حداکثر ۱ میلیارد | ۱۵٪ تا ۱۸٪ | حداکثر ۱۸ ماه | طلا به‌عنوان وثیقه؛ وام حداکثر تا ۷۰٪ ارزش طلا ارائه می‌شود. |
نکته: شرایط و ضوابط این وام‌ها ممکن است در بازه‌های زمانی مختلف تغییر کنند. توصیه می‌شود قبل از اقدام به دریافت وام، اطلاعات جدید را از بانک موردنظر استعلام بگیرید. با خرید قسطی سکه می‌توانید می‌توانید مقدار طلای مورد نیازتان را بدون نگرانی خریداری کنید.
جمع‌بندی
وام با وثیقه طلا یکی از سریع‌ترین روش‌های دریافت وام است که نیازی به ضامن ندارد؛ بااین‌حال، نرخ سود، کارمزد و نحوه بازپرداخت آن در هر بانک متفاوت است. پیش از دریافت این وام، بهتر است شرایط بانک‌های مختلف را بررسی کرده و گزینه‌ای را انتخاب کنید که با توان مالی شما همخوانی داشته باشد.
سوالات متداول
آیا برای دریافت وام طلا نیاز به ضامن دارم؟
خیر؛ با ارائه طلا به‌عنوان وثیقه، نیازی به ضامن نیست.
اگر نتوانم وام را در موعد مقرر تسویه کنم، چه اتفاقی می‌افتد؟
در این صورت، بانک می‌تواند طلای شما را برای تسویه بدهی به فروش برساند.
آیا امکان دریافت وام با طلای آب‌شده وجود دارد؟
خیر؛ اکثر بانک‌ها فقط طلای زینتی و سکه را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند.
