تصور کنید که در بانک مقداری پول دارید و این مبلغ چندین ماه دست‌نخورده است. بانک به اعتبار ثبات و خوش‌حسابی شما، درصدی از آن را به‌صورت وام به شما اهدا کرده و پول اصلی را به‌عنوان ضمانت نزد خود نگه می‌دارد. ده‌ها سال است که شهروندان با این روش وام می‌گیرند و سرمایه در گردش خود را افزایش می‌دهند. حالا با رایج‌شدن معاملات ارز دیجیتال و ظهور صرافی‌های آنلاین، همین مفهوم به‌عنوان «وام ارز دیجیتال» یا «وام کریپتو» برای کاربران در دسترس است.
گرفتن وام با ارز دیجیتال دقیقا شبیه به وام بانکی است؛ با این تفاوت که وثیقه وام در واقع مقدار ارزی است که در صرافی می‌گذارید و خود وام نیز در قالب کریپتوکارنسی به شما داده می‌شود. در ادامه این مطلب قصد داریم این مدل وام را بیشتر بررسی کنیم.
معرفی وام ارز دیجیتال
وام ارز دیجیتال نوعی تسهیلات است که در آن مقدار معینی از ارزهای دیجیتال به‌عنوان تضمین یا وثیقه برای دریافت وام از یک پلتفرم قرض‌دهی، استفاده می‌شود. در این سیستم، به‌جای پول نقد یا دارایی‌های سنتی، از ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین یا اتریوم به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شود.
شخص وام‌گیرنده می‌تواند پس از تأمین وثیقه و موافقت با شرایط وام‌دهی، مبلغ مشخصی از ارز دیجیتال یا ارز فیات به‌عنوان وام دریافت کند. این نوع وام‌ها معمولاً در پلتفرم‌های غیرمتمرکز (DeFi) ارائه می‌شوند و به دلیل استفاده از قراردادهای هوشمند، فرایند وام‌دهی سریع و بدون نیاز به واسطه‌های سنتی خواهد بود.
وام بانکی با وام ارز دیجیتال چه تفاوت‌هایی دارد؟
وام با ضمانت ارز دیجیتال، از وام‌های بانکی، ساده‌تر و سریع‌تر انجام می‌شود و البته با آن تفاوت‌هایی نیز دارد. در ادامه این تفاوت‌ها را ذکر خواهیم کرد:
وثیقه
در وام بانکی معمولاً به وثیقه‌های سنتی مانند ملک یا خودرو نیاز است؛ درحالی‌که در وام کریپتو، ارزهای دیجیتال به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شوند.
پرداخت اقساط
در وام‌های بانکی، پرداخت اقساط معمولاً به‌صورت دوره‌ای و ماهانه است؛ اما در وام ارز دیجیتال، امکان تسویه سریع و حتی بدون قسط‌بندی وجود دارد.
مقررات و واسطه‌ها
وام‌های بانکی تحت نظارت نهادهای دولتی و با حضور واسطه‌های مالی انجام می‌شوند؛ درصورتی‌که وام کریپتو بیشتر از طریق پلتفرم‌های غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه‌ها انجام می‌شود.
سرعت و فرایند
فرایند دریافت وام در بانک‌ها معمولاً زمان‌بر است و نیاز به مستندات پیچیده دارد؛ درحالی‌که در وام ارز دیجیتال، این فرایند را سریع‌تر می‌کند.
انواع وام ارز دیجیتال
برای وام‌گرفتن از صرافی‌های ایرانی، چندین گزینه پیش رو دارید که باید باتوجه‌به دارایی کریپتویی و شرایط بازپرداخت یکی را انتخاب کنید. این وام‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:
وام‌های مبتنی بر وثیقه (Collateralized Loans): در این نوع وام‌ها، وام‌گیرنده باید مقداری از ارز دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه قرار دهد؛ درصورتی‌که بازپرداخت انجام نشود یا نامنظم باشد، پلتفرم می‌تواند وثیقه را تصاحب کند. این نوع وام‌ها امنیت بالاتری دارند، زیرا ریسک برای وام‌دهنده کاهش می‌یابد. پلتفرم‌های غیرمتمرکز مانند MakerDAO این مدل را ارائه می‌دهند.
وام‌های بدون وثیقه (Uncollateralized Loans): این نوع وام‌ها به افراد اجازه می‌دهد بدون ارائه وثیقه ارز دیجیتال، وام بگیرند؛ البته این وام‌ها معمولا نرخ بهره بالاتری دارند، زیرا ریسک برای وام‌دهنده بیشتر خواهد بود. برخی از پلتفرم‌ها مانند Aave این امکان را فراهم می‌کنند که کاربران بدون نیاز به وثیقه و با بررسی اعتبار وام دریافت کنند.
وام‌های بر اساس استیکینگ (Staking Loans): در این نوع وام‌ها، افراد می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را استیک (stake) کنند؛ یعنی آن‌ها را به‌منظور حمایت از شبکه قفل کنند و در عوض وام دریافت کنند. این وام‌ها معمولا نرخ بهره پایین‌تری دارند و برای کسانی‌که می‌خواهند از دارایی‌های خود درآمد غیرفعال کسب کنند، مناسب هستند.
وام‌های قراردادهای هوشمند (Smart Contract Loans): این وام‌ها به‌وسیله قراردادهای هوشمند انجام می‌شوند که به‌صورت خودکار شروط وام را اجرا می‌کنند. این نوع وام‌ها کاملاً شفاف و بدون نیاز به واسطه‌ها انجام می‌شوند که سرعت و کارایی بالاتری به فرایند وام‌دهی می‌دهند.
بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال
در حال حاضر در ایران، چندین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال فعال هستند که به کاربران امکان دریافت وام با استفاده از ارز دیجیتال را فراهم می‌کنند. برخی از بهترین پلتفرم‌های ایرانی عبارتند از:
بیت‌پین (Bitpin): این پلتفرم ایرانی امکان دریافت وام با وثیقه ارز دیجیتال را فراهم می‌کند و کاربران آن می‌توانند از دارایی‌های دیجیتال خود به‌عنوان وثیقه استفاده کرده و وام انواع ارز را بگیرند. روند دریافت وام در بیت‌پین، سریع و بدون نیاز به ضامن است.
سیف‌پل (SafePal): پلتفرم سیف‌پل نیز به کاربران این امکان را می‌دهد که از ارزهای دیجیتال خود به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده کنند. این پلتفرم خدمات وام‌دهی را با شرایط رقابتی و قابلیت دسترسی به انواع ارزها فراهم می‌کند.
BlockFi: این پلتفرم آمریکایی به کاربران اجازه می‌دهد با استفاده از بیت‌کوین، اتریوم و سایر ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه، وام‌های سریع و با نرخ بهره رقابتی دریافت کنند؛ همچنین، سود سالانه‌ای برای سپرده‌های ارز دیجیتال ارائه می‌دهد که آن را به گزینه‌ای محبوب تبدیل کرده است.
Nexo: یکی از شناخته‌شده‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو، Nexo به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال خود، وام‌های فوری دریافت کنند. این پلتفرم از بیش از ۲۰ ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند و گزینه بازپرداخت منعطفی دارد.
Celsius Network: این پلتفرم علاوه‌بر ارائه خدمات وام‌دهی با وثیقه ارز دیجیتال، سود بالایی را برای سپرده‌های کریپتو ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند با استفاده از اپلیکیشن موبایل Celsius به‌راحتی وام‌های کم‌بهره گرفته و دارایی‌های دیجیتال خود را مدیریت کنند.
مزایا و معایب دریافت وام ارز دیجیتال
حالا که راجع‌به وام ارز دیجیتال توضیحاتی ارائه کردیم، شاید بد نباشد برای تصمیم‌گیری نهایی، به مزایا و معایب وام ارز دیجیتال نیز نگاهی بیندازیم تا به کمک این اطلاعات بتوانید تصمیم بهتری بگیرید:
مزایا
- دسترسی سریع: دریافت وام ارز دیجیتال فرایند سریعی داشته و نیازی به اعتبارسنجی پیچیده یا ضامن ندارد. با این روش، در مواقع اضطراری به‌راحتی وام دریافت خواهید کرد.
- نیاز نداشتن به فروش دارایی‌ها: با استفاده از ارز دیجیتال به‌عنوان وثیقه، می‌توانید از دارایی‌های خود برای دریافت وام استفاده کنید بدون اینکه مجبور به فروش آن‌ها شوید. با این روش، دارایی‌هایتان طولانی‌مدت نزد خودتان می‌ماند.
- شرایط رقابتی و نرخ‌های بهره مناسب: بسیاری از پلتفرم‌ها برای جذب کاربران، نرخ‌های بهره‌ای رقابتی ارائه می‌دهند. این می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای افرادی باشد که به دنبال وام‌های کم‌هزینه هستند.
معایب
- نوسانات بازار ارز دیجیتال: ارزش ارزهای دیجیتال بسیار نوسان دارد. این نوسانات می‌توانند موجب افزایش مقدار وثیقه مورد نیاز یا مشکلاتی در بازپرداخت وام شوند.
- ریسک از دست دادن وثیقه: در صورت عدم بازپرداخت وام، وثیقه‌های ارز دیجیتال شما ممکن است به‌راحتی از دست بروند. این ریسک برای کسانی‌که نمی‌توانند به موقع اقساط را پرداخت کنند، وجود دارد.
- عدم حمایت قانونی کافی: به دلیل نبود قوانین و مقررات جامع در بسیاری از کشورها، دریافت وام ارز دیجیتال ممکن است مشکلات قانونی متعددی داشته باشد و یا در صورت بروز مشکل، راه‌حل‌های قانونی کافی وجود نداشته باشد.
نحوه وام‌گرفتن ارز دیجیتال
برای گرفتن وام با ارز دیجیتال، می‌بایست مراحلی که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم را دنبال کنید:
انتخاب پلتفرم مناسب: ابتدا باید یک پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال انتخاب کنید. این پلتفرم‌ها ممکن است متمرکز یا غیرمتمرکز باشند و خدمات متفاوتی ارائه دهند. بین صرافی‌ها و پلتفرم‌های ایرانی جستجو و باتوجه‌به نیازهای خود، در یکی از آن‌ها ثبت‌نام کنید.
ثبت‌نام و احراز هویت: پس از انتخاب پلتفرم، باید در آن ثبت‌نام کنید. برخی پلتفرم‌ها ممکن است نیاز به احراز هویت و تکمیل پروسه KYC (شناخت مشتری) داشته باشند.
واریز وثیقه: در این مرحله، شما باید ارز دیجیتال خود را به پلتفرم واریز کنید تا به‌عنوان وثیقه استفاده شود. میزان وثیقه بستگی به مقدار وامی دارد که می‌خواهید دریافت کنید.
انتخاب مبلغ وام: پس از واریز وثیقه، باید مبلغ وام مدنظرتان را انتخاب کنید. معمولا پلتفرم‌ها محدودیت‌هایی برای نسبت وثیقه به وام دارند.
دریافت وام: پس از تایید شرایط، وام به حساب شما واریز می‌شود. این وام ممکن است به‌صورت ارز دیجیتال یا ارز فیات باشد.
بازپرداخت وام: باید طبق شرایط تعیین‌شده، اقساط وام را پرداخت کنید تا وثیقه شما آزاد شود.
با ازکی‌وام بدون نیاز به ضامن اعتبار بگیرید
اگر نیاز به یک وام آنلاین فوری دارید و سرمایه کریپتویی‌تان هم خیلی زیاد نیست، می‌توانید روی اعتبار خرید کالای ازکی‌وام حساب کنید. این اعتبار برای خرید از فروشگاه‌های مختلف ازکی‌وام به شما داده می‌شود و مبلغ آن ۱۰ تا ۷۵ میلیون (به انتخاب خودتان) است. برای دریافت اعتبار خرید ازکی‌وام، کافی‌ست ثبت‌نام خود را تکمیل کرده و مدارک‌تان را به همراه یک برگ چک صیادی آپلود کنید. این چک، تنها ضمانت خرید شما است و هیچ نیازی به ضامن یا سفته ندارید.
سوالات متداول
آیا برای گرفتن وام ارز دیجیتال نیاز به ضامن دارم؟
خیر؛ در پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال، معمولا نیازی به ضامن نیست. تنها چیزی که نیاز دارید، ارز دیجیتال به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام است.
آیا می‌توانم از هر ارزی برای گرفتن وام استفاده کنم؟
خیر؛ هر پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال ارزهای خاصی را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد. معمولا ارزهای معتبر مانند بیت‌کوین، اتریوم و برخی استیبل‌کوین‌ها برای این کار قابل‌استفاده هستند.
نرخ بهره وام ارز دیجیتال چقدر است؟
نرخ بهره وام ارز دیجیتال بستگی به پلتفرم و شرایط بازار دارد.
