وام یا تسهیلات بانکی یک نوع قرض است که بانک‌ها در ازای دریافت مدارک و مقداری سود، به درخواست‌کنندگان وام ارائه می‌کنند؛ این تسهیلات که از راه‌های کسب درآمد بانک‌ها هم شناخته می‌شود، در ازای دریافت مدارکی مثل فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق، سفته یا چک و ضامن از جانب بسیاری از بانک‌ها به افراد مختلف ارائه می‌شود. معرفی وام های بانکی به شما کمک می‌کند که بهترین مورد را برای شرایط خود انتخاب کنید و بازپرداخت آسان‌تری داشته باشید.
تقریبا از یک ماه بعد از دریافت وام ، شخص وام گیرنده موظف است مبلغ وام را به همراه سود آن، به صورت اقساطی به بانک برگرداند. در این مطلب انواع وامهای بانکی و تسهیلاتی که بانک‌ها ارائه می‌کنند را به همراه شرایط آن‌ها به شما معرفی می‌کنیم.
لیست انواع وام های بانکی
انواع وام بانکی در بانک‌های ایران متفاوت هستند، و هرکدام شرایط، سپرده و ضامن مخصوص خود را می‌خواهند. ویژگی‌هایی مثل میزان تسهیلات، مدارک لازم، مقدار اقساط، نوع ضامن و نحوه اعتبارسنجی در هر بانکی ممکن است متفاوت باشد. برای مقایسه وام بانک‌ها، باید شرایط دقیق هرکدام را بدانیم.
در ادامه برخی از مهم‌ترین انواع وامهای بانکی را بررسی خواهیم کرد:
1. وام قرض الحسنه
یکی از رایج‌ترین انواع وام ها، تسهیلات قرض‌الحسنه است؛ این وام برای کسانی مناسب است که قصد دارند مبلغ مشخصی را به عنوان قرض و با سود کم از وام دریافت کرده و آن را به صورت قسطی بازپرداخت کنند.
2. وام ازدواج
تسهیلات ازدواج از جمله انواع تسهیلات بانکی است که دولت برای آسان‌کردن ازدواج در نظر گرفته است. کسانی‌که قصد دریافت این وام را دارند، در قدم اول باید به‌صورت آنلاین درخواست دریافت وام ازدواج را ثبت کنند و بعد پس از تماس بانک، با مراجعه به یکی از شعب بانکی که درخواست دادند، مراحل دریافت وام را طی کنند.
3. وام مسکن
وامهای مسکن برای کسانی مناسب است که قصد خرید یا اجاره خانه دارند. درخواست‌کنندگان این تسهیلات معمولا باید مدارکی مثل سند ملک را در اختیار بانک قرار دهند. بانک‌های زیادی تسهیلات وام مسکن را ارائه می‌کنند؛ در بین این بانک‌ها بانک مسکن، انواع مختلفی از این وام را به افرادی که تازه خانواده تشکیل داده‌اند ارائه می‌کند؛ تسهیلاتی مثل وام مسکن جوانان، وام جعاله و وام مسکن زوجین از جانب بانک مسکن اعطا می‌شود.
4. وام مضاربه
آن دسته از افرادی که قصد شروع یا توسعه یک سرمایه‌گذاری یا فعالیت اقتصادی را دارند، می‌توانند از وام مضاربه استفاده کنند؛ این تسهیلات به افراد کمک می‌کند تا در ازای ارائه مدارکی مثل تاسیس شرکت و جوایز کسب نقدینگی لازم خود را دریافت کنند.
5. وام خرید کالا
ازجمله تسهیلات بانکی مناسب تازه عروس و دامادها، وام کالا است؛ بانک‌های مختلفی این تسهیلات را ارائه می‌کنند. با دریافت این وام می‌توانید کالاهای اساسی منزل را خریداری کنید؛ وسایلی مثل یخچال، ماشین لباسشویی، فرش و اجاق گاز از طریق دریافت این وام خریداری می‌شوند.
6. وام خرید مواد اولیه
بسیاری از تولیدکنندگانی که در صنایع مختلف کار می‌کنند، برای توسعه کسب‌وکارشان نیاز به خرید تجهیزات اولیه دارند. این افراد برای تامین تجهیزات موردنیاز خود نیاز به دریافت وام بانکی مرتبط دارند. میزان این تسهیلات به قیمت مواد اولیه موردنیاز بستگی دارد.
7. وام خرید خودرو
کسانی که قصد خرید ماشین دارند، با درخواست دادن به بانک‌های مختلف، تا سقف مشخصی وام دریافت می‌کنند. علاوه‌بر بانک‌ها، بسیاری از موسسات مختلف هم تسهیلات مربوط به خرید خودرو را به متقاضیان ارائه می‌کنند. شرایط دریافت این تسهیلات این است که فقط برای خرید خودروهای داخلی دریافت شود و برای دریافت آن فیش حقوقی لازم است.
اگر قصد خرید اقساطی خودروهای خارجی را دارید، موسسات و پلتفرم‌های آنلاینی وجود دارند که با ارائه اعتبار، امکان خرید قسطی خودروی خارجی را هم برای شما فراهم می‌کنند.
8. وام بازنشستگان
بسیاری از مستمری‌بگیران و بازنشستگان از بانک‌ها تسهیلات دریافت می‌کنند. علاوه‌بر بانک‌ها، سازمان‌ها و موسسات مختلفی برای کارمندان بازنشسته خود کمک هزینه‌ای در نظر می‌گیرند که به واسطه بانک‌ها به این افراد ارائه می‌شود.
9. وام قرض الحسنه فرزند
وام فرزند و فرزندآوری، ازجمله تسهیلاتی است که بانک مرکزی ایران برای افراد در نظر گرفته است. بانک‌های مختلفی از طرف بانک مرکزی انتخاب می‌شوند و به نوزادانی که از فروردین سال ۱۴۰۰ به دنیا آمده باشند، ارائه می‌شود. میزان این تسهیلات درحال حاضر و در سال ۱۴۰۳ به ترتیب فرزندان به‌صورت زیر است:
فرزند اول: ۴۰ میلیون تومان
فرزند دوم: ۸۰ میلیون تومان
فرزند سوم: ۱۲۰ میلیون تومان
فرزند چهارم: ۱۵۰ میلیون تومان
فرزند پنجم و بیشتر: ۲۰۰ میلیون تومان
10. وام تعمیرات مسکن
وام جعاله یا وام تعمیر مسکن، یکی از انواع‌وام های بانکی است که برای تعمیر یک ساختمان مسکونی در نظر گرفته شده است. بانک‌های مختلف این وام را در شرایط مختلفی مثل با سپرده یا بدون سپرده ارائه می‌کنند.
11. وام خوداشتغالی
وام خوداشتغالی برای کسانی است که کسب‌وکار خود را راه می‌اندازند اما سرمایه ندارند. این تسهیلات را بانک‌ها با کمک موسساتی مثل بهزیستی، کمیته امداد امام خمینی، بنیاد شهید و وزارت کار و رفاه اجتماعی ارائه می‌کردند.
12. وام دانشجویی
دانشجویان برای دریافت تسهیلات می‌توانند از صندوق رفاه دانشجویان تقاضای وام دهند. دریافت این تسهیلات نیاز به شرایط خاصی ندارد و با کارمزد کمی که دارد برای تمام دانشجویان مناسب است. این وام بیشتر برای دانشجویانی مناسب است که برای پرداخت شهریه دانشگاه نیاز به کمک دارند.
وام دیجیتال چیست و چه شرایطی دارد؟
در طی سال‌های اخیر پلتفرم‌ها و کسب‌وکارهایی شکل گرفتند که شرایط دریافت وام و خرید کالا را آسان‌تر کرده‌اند. این پلتفرم‌ها با ارائه اعتبار به صورت آنلاین، امکان خرید اقساطی کالا و خدمات را برای کاربران با شرایط متنوع فراهم کرده‌اند.
پلتفرم‌ها و موسساتی که خدمات اعتباردهی آنلاین ارائه می‌کنند، با همکاری بانک‌های مختلف در جایگاه یک واسطه بین بانک و متقاضی وام عمل می‌کنند. در این بین بسیاری از بانک‌ها خدمات اعتباردهی برای خرید اقساطی کالا از طریق وامهای خرد به صورت آنلاین یا آفلاین را ارائه می‌کنند.
انواع وام برای مجردها
مجردها نیز می‌توانند انواع تسهیلات بانکی را برای تامین بودجه یا نیازهای مختلف خود بگیرند. این وام‌ها عبارت‌اند از:
وام مسکن جوانان
مجردهای بالای هجده سال می‌توانند از وام مسکن جوانان بانک مسکن استفاده کنند. سقف این وام برای ساکنان تهران ۵۶۰ میلیون تومان (۴۰۰ میلیون تومان خرید + ۱۶۰ میلیون جعاله) است. بازپرداخت آن ۱۲ ساله و نرخ سود ۲۳% است.
وام مسکن ملی برای مجردها
این وام برای افراد بین ۲۳ تا ۴۴ سال بوده و مبلغ وام تا ۸۰% قیمت کارشناسی ملک است. بازپرداخت نیز در ۲۰ سال و به شرط داشتن سابقه سکونت در شهر مورد نظر است.
وام تعمیرات مسکن (جعاله)
این وام برای تعمیرات خانه ارائه می‌شود و سقف آن ۱۶۰ میلیون تومان است. بازپرداخت در ۵ سال و نرخ سود، مشابه وام خرید مسکن است.
وام کالا و ضروریات زندگی
برخی بانک‌ها مانند بانک ملی و ملت، تسهیلات خرید کالا یا ضروریات را برای مجردها ارائه می‌دهند. سقف وام تا ۲۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت به٬صورت ۲۴ تا ۳۶ ماهه انجام می‌شود.
چه وام‌هایی می‌توانیم بگیریم؟
شاید برای شما هم سوال شده باشد که ساده‌ترین مورد بین انواع وام بانکی کدام است؟ کدام وام‌ها فرایند پیچیده بانکی و ضامن سخت ندارند و می‌توان سریع برای تامین نقدینگی آن‌ها را دریافت کرد؟
در حال حاضر بهترین وام بانکی برای تازه عروس و دامادها وام ازدواج است؛ زیرا فرایند آن سریع است و هم هر فرد تنها به یک ضامن نیاز دارد (که بانک‌های مختلف با توجه به شرایط با افراد در این مورد کنار می‌آیند). از طرفی، وامهای مختلف دیجیتال و اعتبارهای نئوبانک‌ها نیز بسیار سریع و ساده اعطا می‌شوند و اعتبارسنجی و واریز آن‌ها کاملا آنلاین است. انواع وام ها و اعتبار نئوبانکی را می‌توانید برای خریدهای شخصی استفاده کنید.
در ازکی‌وام بدون ضامن اعتبار بگیرید
در این مطلب درباره انواع تسهیلات و شرایط آن‌ها صحبت کردیم. شما برای دریافت وام اعتباری آنلاین، می‌توانید روی ازکی‌وام حساب کنید. در پلتفرم ازکی‌وام می‌توانید بدون نیاز به ضامن و سفته، از ۱۰ تا ۷۵ میلیون تومان برای خرید از فروشگاه‌های منتخب اعتبار دریافت کرده و انواع کالاها و خدمات را دریافت کنید.
سوالات متداول
آیا برای دریافت اعتبار ازکی‌وام باید چک ارائه کنم؟
بله؛ یک برگ چک صیادی به نام خود شما برای خرید در ازکی‌وام کافی است.
بازپرداخت اعتبار در ازکی‌وام چندماهه است؟
این اعتبار را می‌توانید ۱۲ یا ۱۸ ماهه به انتخاب خود بازپرداخت کنید.
وام ازدواج چند ماهه پرداخت می‌شود؟
این موضوع به بانک بستگی دارد. معمولا پس از تایید مدارک از ۱۰ روز تا یک ماه طول می‌کشد تا مبلغ به حساب فرد متقاضی واریز شود.
