بانک ملی وام‌های متنوعی دارد و همواره سعی کرده است با ارائه‌ی وام‌های مختلف به رفع نیازهای مردم کمک کند. بعضی از این وام‌های بانک ملی برای خرید کالا هستند و بعضی از آن‌ها نیز به گروه خاصی از مردم داده می‌شوند. در این مقاله درباره انواع وام بانک ملی صحبت کرده و شرایط دریافت وام بانک ملی را بررسی خواهیم کرد. لازم به ذکر است مطالب این مقاله براساس آخرین تغییرات بانک ملی در سال ۱۴۰۳ گردآوری شده‌اند.
انواع وام بانک ملی
هر کدام از طرح‌های وام بانک ملی با نام، سود و سقف وام مشخصی شناخته می‌شوند. بیشتر این وام‌ها به سپرده و صورتحساب بانک ملی احتیاج دارند. بهتر است قبل از افتتاح سپرده در این بانک، اطلاعات هر کدام از وام‌ها را به دقت مطالعه کنید و در نهایت با توجه به شرایط خودتان وام بگیرید. در این بخش، اطلاعات انواع وام‌ها و شرایط دریافت وام بانک ملی را بررسی خواهیم کرد.
وام فوری بدون ضامن بانک ملی
یکی از پرطرفدارترین طرح‌های وام بانکی ملی، وام آنی یا وام فوری است. با استفاده از این وام میتوانید تا سقف ۵ میلیارد تومان وام بگیرید. سود این وام ۱۷ درصد است و به سپرده‌ی بلندمدت احتیاج دارد. برای گرفتن این وام، سپرده‌ی شما به مدت ۶۰ ماه مسدود میشود؛ یعنی پول شما تا زمان تسویه‌ی کامل پیش بانک می‌ماند.
در نهایت برای بازپرداخت وام به ۶۰ ماه زمان احتیاج دارید. برای دریافت وام آنی بانک ملی باید پرونده تشکیل شده و مراحل اعتبارسنجی انجام شود. هزینه‌ی انجام این فرایند ۱۰۰ هزار تومان است. مهم‌ترین نکته این است که وام‌گیرنده به بانک بدهکار نباشد یا چک برگشتی نداشته باشد.
وام ۱۰۰ میلیونی بدون سپرده بانک ملی
یکی از جدیدترین طرح وام بانک ملی، وام طرح نهال است که به سپرده‌گذاران حساب قرض‌الحسنه داده میشود. این طرح تسهیلات بانک ملی بدون سود است و مبلغ آن بین ۱۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان است. برای دریافت وام فوری ۱۰۰ میلیون تومانی از بانک ملی، نباید به بانک بدهکار باشید یا چک برگشتی داشته باشید.
نحوه دریافت وام فوری بانک ملی بدین صورت است که از طریق سامانه بام حساب قرض الحسنه باز می‌کنید و با انتخاب گزینه حساب قرض‌الحسنه نهال ملی، مراحل دریافت وام را طی می‌کنید.
علاوه‌بر بانک ملی، بانک رفاه کارگران نیز به کارمندان، بازنشسته‌ها و مستمری‌بگیران تامین اجتماعی، وام ۱۰۰ میلیون تومانی می‌دهد. این وام به صورت کارت اعتباری داده میشود و با آن میتوانید لوازم مورد نیازتان را خریداری کنید. شرایط دریافت وام فوری بانک رفاه، افتتاح حساب قرض‌الحسنه و ارائه فیش حقوقی است.
وام صدف بانک ملی
در بین انواع وام‌های بانک ملی، طرح صدف محبوبیت بیشتری دارد. با استفاده از طرح صدف بانک ملی میتوانید بعد از حداقل ۶ ماه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام بگیرید. سود این وام با توجه به زمان ماندگاری سپرده حساب میشود و بین ۱ تا ۱۸ درصد است.
برای گرفتن این وام به ضامن رسمی احتیاج دارید؛ درصورتی‌که وام شما تا سقف ۵۰ میلیون تومان باشد، باید یک ضامن رسمی داشته باشید. وام ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومانی به دو ضامن و وام ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومانی به ۳ ضامن احتیاج دارد. توجه کنید که همه‌ی ضامن‌ها باید رسمی باشند. اگر ضامن شما کاسب است، باید جواز کسب داشته باشد.
برای دریافت تسهیلات صدف بانک ملی باید حساب قرض‌الحسنه باز کنید و حداقل ۶ ماه به سرمایه‌تان دست نزنید؛ البته، مدت زمان خواب سپرده برای مبلغ‌های بالاتر ۹ و ۱۲ ماه است. مزیت وام صدف بانک ملی این است که مسدودی سپرده ندارد. در نهایت اینکه، این وام برای تمام اقشار جامعه است و گروه‌های مختلف مثل پزشک‌ها، کارمندان، رانندگان، مهندسین، سرپرست‌های خانوار، مکانیک‌ها و کارآفرین‌ها می‌توانند آن را دریافت کنند.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی سپرده ممتاز ملی
وام ۲۰۰ میلیون تومانی با توجه به امتیازهای شما داده میشود و قرعه‌کشی دارد. برای دریافت این وام، باید سپرده‌ی بلندمدت باز کنید و بعد از مدت‌زمان مشخص و کسب امتیاز لازم میتوانید تا ۴۰ درصد سپرده‌ی خودتان را وام بگیرید.
سقف سود وام ۱۸ درصد است و حداقل موجودی هم باید ۱ میلیون تومان باشد. در این نوع وام، مدت‌زمان خواب سپرده ۹ ماه است و بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی باید ۲۰۰ هزار تومان پرداخت کنید. تنها شرط دریافت وام ۲۰۰ میلیونی این است که به بانک بدهکار نباشید و چک برگشتی نداشته باشید.
وام ۱۰۰ میلیون تومانی خود اشتغالی بانک ملی
برای دریافت این وام باید از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد معرفی‌نامه بگیرید. سود این وام ۴ درصد است و ۴ درصد نیز کارمزد دارد. سقف وام برای تسهیلات کارفرمایی ۲۰۰ میلیون تومان و برای تسهیلات فردی ۲۰، ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان است. این وام مسدودی سپرده ندارد؛ اما هزینه‌های جانبی آن ۴ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان است. برای دریافت وام خوداشتغالی بانک ملی نباید به این بانک بدهکار باشید یا چک برگشتی داشته باشید.
وام کالا بانک ملی ۱۰۰ میلیونی
این وام در قالب کارت اعتباری به شما داده میشود و با آن میتوانید تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان خرید کنید. سود وام خرید کالا ۱۸ درصد است و برای گرفتن آن به ضامن رسمی احتیاج دارید. افتتاح حساب قرض‌الحسنه از دیگر شرایط دریافت وام خرید کالا است. نکته‌ی آخر اینکه مدت زمان مسدودی سپرده ۶۰ ماه است و سپرده‌ی مسدودی اولیه تا زمان تسویه‌ی کامل پیش بانک می‌ماند.
وام ۵۰ میلیونی بانک ملی
سود این وام ۱۸ درصد است و نیاز به سپرده‌ی قرضه‌الحسنه دارد. برای دریافت وام کارگشای بانک ملی، سپرده‌ی شما مسدود میشود و میتوانید از طلا، سکه‌ی طلا، شمش طلا، جواهرات و مسکوکات طلا به عنوان سپرده و ضمانت وام استفاده کنید؛ همچنین، مدت‌زمان مسدودی سپرده ۶۰ ماه و حداکثر زمان بازپرداخت نیز ۶۰ ماهه است. هزینه‌های جانبی وام کارگشا ۲۰۰ هزار تومان است و برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی خرج میشود.
وام ۳۰ میلیونی بانک ملی
در این وام، بانک ملی حداقل ۳۰ میلیون و حداکثر ۵۰ میلیون تومان به متقاضی وام می‌دهد. برای دریافت وام تعمیرات مسکن به ضامن رسمی و سند ملک احتیاج دارید. سود این وام ۱۸ درصد است و ملک باید به نام وام‌گیرنده باشد؛ همچنین، وام‌گیرنده نباید قبلا این وام را دریافت کرده باشد.
وام بانک ملی بدون ضامن
طرح تسهیلات بانک ملی بدون ضامن با مبلغ ۱۰۰ میلیون تومانی به مشتریان این بانک داده میشود. اگر حقوق و مزایای خودتان را از بانک ملی می‌گیرید و حساب قرض‌الحسنه دارید، میتوانید در طرح وام بانک ملی بدون ضامن ثبتنام کنید. برای دریافت این وام باید رتبه اعتباری بگیرید؛ همچنین، نرخ سود وام نیز ۲۳ درصد و حداقل مبلغ آن ۵۰ میلیون تومان است.
وام بانک ملی بدون سپرده
یکی از طرح‌های وام بانک ملی، تسهیلات بدون سپرده است. شما میتوانید از این وام برای تعمیر مسکن و خرید کالا یا خدمات استفاده کنید. برای دریافت وام بانک ملی بدون سپرده به نامه کمیته امداد احتیاج دارید. بعد از دریافت نامه باید به نزدیک‌ترین شعبه بانک ملی بروید و مراحل درخواست تسهیلات بانک ملی را انجام دهید. وام ۱۰ میلیونی بدون ضامن بانک ملی نیز در این دسته قرار می‌گیرد.
وام با دسته چک بانک ملی
شما میتوانید با دسته چک بانک ملی، وام اینترنتی دریافت کنید. یکی از خدمات بانک ملی، ارائه دسته چک صیادی است. اگر دسته چک بگیرید، امکان دریافت وام آنلاین از سایت‌های خرید قسطی و خرید اعتباری برای شما فراهم است. با استفاده از این وام میتوانید انواع کالاها را به صورت اقساطی خریداری کنید.
وام گردش حساب بانک ملی
وام گردش حساب بانک ملی همان طرح وام صدف است. برای دریافت وام بانک ملی طرح صدف باید گردش حساب ۶، ۹ و ۱۲ ماهه داشته باشید. سقف این وام ۳۰۰ میلیون تومان و سود آن بین ۱ تا ۱۸ درصد است.
شرط دریافت این وام ارائه ضامن معتبر است و تعداد ضامن‌ها هم به مبلغ درخواستی بستگی دارد. اولین مرحله ثبتنام در طرح تسهیلات بانک ملی طرح صدف، افتتاح حساب سپرده و نگه‌داشتن آن به مدت ۶ ماه است. بعد از آن باید ضامن رسمی و معتبر ارائه کنید و ۵۰ هزار تومان نیز برای تشکیل پرونده پرداخت کنید.
وام ۴۰۰ میلیونی بانک ملی
وام ۴۰۰ میلیونی یکی از طرح‌های وام بانک ملی است و برای خرید ملک و مسکن استفاده میشود. برای دریافت تسهیلات بانک ملی ۴۰۰ میلیونی باید از بورس اوراق، حق تقدم مسکن را خریداری کنید. نرخ سود این تسهیلات ۱۷/۵ درصد و بازپرداخت آن حداکثر ۱۲ سال است.
وام دو برابر سپرده بانک ملی
این طرح تسهیلات بانک ملی دو برابر میزان سپرده شما است و تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان داده میشود. برای دریافت این تسهیلات باید سپرده شما حداقل ۶ ماه در بانک باشد. شرط دریافت این وام بانک ملی، شاغل بودن شما است.
اگر شاغل هستید و سابقه بدهی و چک برگشتی ندارید، میتوانید ۲ برابر سپرده خودتان وام بگیرید. مبلغ وام به مبلغ سپرده شما بستگی دارد؛ مثلا، درصورتی‌که سپرده شما ۱۰ میلیون تومان است، شما میتوانید تا سقف ۷۰ میلیون تومان و با سود ۲ درصد وام بگیرید.
وام اعتباری ملی بانک ملی
وام اعتباری بانک ملی یا وام آنلاین بانک ملی در قالب کارت اعتباری به شما داده میشود. سقف وام بانک ملی در این شرایط ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است. برای دریافت طرح تسهیلات بانک ملی باید به فروشگاه‌های شبکه نسیبا مراجعه کنید.
نرخ سود این وام ۲۳ درصد است و شما میتوانید با این اعتبار خرید کنید. شرط دریافت وام بانک ملی یک نفر ضامن و یک چک صیادی بنفش در وجه بانک ملی است. اگر چک صیادی ندارید، میتوانید گواهی کسر از حقوق دولتی ارائه کنید.
وام آنلاین بانک ملی
یکی از طرح‌های وام بانک ملی، وام آنلاین بانک ملی است. برای ثبتنام این وام باید سامانه بام بانک ملی را در گوشی خودتان دانلود کنید و مراحل ثبتنام تسهیلات بانک ملی را به ترتیب انجام دهید.
وام تعمیرات مسکن
در این وام، بانک ملی حداکثر ۵۰ میلیون تومان به متقاضی می‌دهد. برای دریافت وام تعمیرات مسکن به ضامن رسمی و سند ملک احتیاج دارید. سود این وام ۱۸ درصد است و ملک باید به نام وام‌گیرنده باشد؛ همچنین، وام‌گیرنده نباید قبلا این وام را دریافت کرده باشد.
شرایط وام بانک ملی
هر کدام از وام‌های ذکرشده در این مقاله شرایط به خصوصی دارند؛ اما برای دریافت بیشتر وام‌های بانک ملی نباید به این بانک بدهکار باشید یا سابقه‌ی چک برگشتی داشته باشید. علاوه‌بر این دو مورد، شرایط مخصوص بعضی از وام‌ها را در ادامه بررسی خواهیم کرد.
شرایط تسهیلات مسکن
اگر در بانک ملی حساب سپرده دارید، می‌تونید از طرح‌های وام مسکن بانک ملی برای ساخت یا خرید خانه استفاده کنید. نوع دیگری از تسهیلات مسکن برای مستاجران است. اگر در خانه‌ی اجاره‌ای زندگی می‌کنید، میتوانید از وام بانک ملی برای پرداخت مبلغ پیش‌پرداخت یا اجاره‌ی ماهیانه استفاده کنید. بانک ملی وام دیگری هم برای تعمیر مسکن درنظر گرفته است. برای دریافت تسهیلات تعمیر مسکن به ضامن و ایجاد سپرده در بانک ملی احتیاج دارید. تعداد ضامن برای دریافت این وام به مبلغ درخواستی بستگی دارد.
شرایط تسهیلات خرید خودرو
برای دریافت وام خرید خودرو باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید و ۱ تا ۳ ضامن معتبر ارائه کنید. سپرده‌گذاری در بانک ملی و خواب دو ماهه‌ی سپرده از شرایط تسهیلات خرید خودرو است. در صورتی‌که قصد دارید وام خودرو بگیرید، این نکته را فراموش نکنید که اولویت با کسانی است که حداقل یک سال در این بانک سپرده‌گذاری کرده‌اند.
شرایط تسهیلات ازدواج
وام ازدواج بانک ملی به شرایط خاصی احتیاج ندارد. بعد از ثبتنام وام ازدواج و انتخاب بانک ملی میتوانید تسهیلات موردنظر را دریافت کنید.
ثبتنام وام بانک ملی
دریافت تسهیلات بانک ملی به صورت حضوری و آنلاین انجام میشود. برای ثبت درخواست حضوری باید به شعبه‌های این بانک در شهرتان مراجعه کنید.
درخواست اینترنتی وام بانک ملی
متقاضیان وام اینترنتی نیز می‌توانند به سامانه‌ی سیتا مراجعه کنند. برای ثبتنام در این سایت باید مشخصات فردی، محل زندگی، ایمیل و کد ملی را وارد کرده و یک رمز عبور انتخاب کنید. در مرحله‌ی بعد، روی گزینه‌ی ثبت درخواست کلیک کنید و اطلاعاتی مثل کد شعبه، نام شعبه، مبلغ تسهیلات و نوع درخواست را مشخص کنید.
جدول طرح اعتبار ملی بانک ملی
جدول طرح اعتبار بانک ملی برای یکی از انواع وام‌های بانک ملی است. سود این وام ۱۴ درصد است و به گردش حساب ۱۳ تا ۱۸ ماه بستگی دارد. حداکثر زمان بازپرداخت وام بانک ملی در این شرایط ۳۶ ماهه است و شما میتوانید ۵۰۰ میلیون تومان وام بگیرید. جدول زیر دوره بازپرداخت طرح تسهیلات بانک ملی را با توجه به مدت ماندگاری سپرده شما نشان می‌دهد.
|
مدت ماندگاری سپرده (ماه) |
دوره بازپرداخت (ماه) |
||
|
۱۲ |
۲۴ |
۳۶ |
|
|
۳ |
۹۵ |
۵۳ |
۳۵ |
|
۴ |
۱۲۷ |
۷۰ |
۴۷ |
|
۵ |
۱۵۸ |
۸۸ |
۵۸ |
|
۶ |
۱۹۰ |
۱۰۵ |
۷۰ |
|
۷ |
۲۲۲ |
۱۲۳ |
۸۲ |
|
۸ |
۲۵۳ |
۱۴۰ |
۹۳ |
|
۹ |
۲۸۵ |
۱۵۸ |
۱۰۵ |
|
۱۰ |
۳۱۷ |
۱۷۵ |
۱۱۷ |
|
۱۱ |
۳۴۸ |
۱۹۳ |
۱۲۸ |
|
۱۲ |
۳۸۰ |
۲۱۰ |
۱۴۰ |
|
۱۳ |
۴۱۲ |
۲۲۸ |
۱۵۲ |
|
۱۴ |
۴۴۳ |
۲۴۵ |
۱۶۳ |
|
۱۵ |
۴۷۵ |
۲۶۳ |
۱۷۵ |
|
۱۶ |
۵۰۷ |
۲۸۰ |
۱۸۷ |
|
۱۷ |
۵۳۸ |
۲۹۸ |
۱۹۸ |
|
۱۸ |
۵۷۰ |
۳۱۵ |
۲۱۰ |
سوالات متداول
چگونه برای وام‌های بانک ملی ثبتنام کنیم؟
ثبتنام انواع وام‌های بانک ملی به دو شیوه‌ی آنلاین و حضوری امکان‌پذیر است. ثبتنام آنلاین در سامانه‌ی سیتا انجام میشود.
آیا بانک ملی وام بدون ضامن و سپرده می‌دهد؟
اگر حقوق و مزایای شما از طریق بانک ملی پرداخت میشود، میتوانید وام بدون ضامن بگیرید. وام بدون سپرده نیز برای کسانی است که نمی‌توانند در این بانک سپرده باز کنند.
مبلغ وام بانک ملی و قسط‌های آن چقدر است؟
مبلغ طرح‌های وام بانک ملی و قسط‌های آن به نوع وام بستگی دارد. شما میتوانید بین ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان از بانک ملی وام دریافت کنید.
برای دریافت وام بانک ملی به چه مدارکی احتیاج دارید؟
برای دریافت وام‌های بانک ملی به کارت ملی و شناسنامه، مدارک شناسایی ضامن، فیش حقوقی، فرم ثبت درخواست و گردش‌حساب احتیاج دارید.
