بانک شهر یکی از بانک‌های خصوصی کشور است و نسبت به بسیاری از بانک‌های دیگر نسبتا جوان محسوب میشود. این بانک در سال ۱۳۸۷، با مجوز بانک مرکزی و با سهامداری شهرداری تهران و بعضی از شهرهای دیگر تاسیس شد. یکی از اصلیترین وظایف آن هم تامین نیاز شهرداری‌ها بود، از وام و اعتبارات بزرگ گرفته تا پروژههای مختلف.
بانک شهر برای افراد حقوقی و حقیقی بیشتر از ده نوع وام و تسهیلات دارد که نیازهای بسیار گوناگونی را برطرف می‌کند: از قرض‌الحسنه‌ها و وام خرید دین تا بورس و طرح‌های مخصوص مودیان شهرداری. برای این که بدانید کدام وام مناسب شماست، ابتدا باید هر کدام از وام‌های بانک شهر را بشناسید و مدارک مورد نیاز برای آنها را هم ببینید. در این مطلب همه وام‌های بانک شهر را با هم می‌شناسیم و توضیح می‌دهیم که این وام‌ها برای چه افرادی مناسب هستند.
انواع وام‌های بانک شهر
این‌ها انواع وامهایی هستند که می‌توانید از بانک شهر دریافت کنید. البته که هر شعبه بسته به شرایط خود ممکن است بعضی از آنها را به صورت موقت حذف کرده یا به تاخیر بیاندازد.
طرح جهش مهر سلامت
این طرح برای قدردانی از زحمات و خدمات کادر درمان در دوران شیوع ویروس کووید طراحی شده و به اعضای جامعه درمان تسهیلات ارائه می‌دهد. سقف این تسهیلات ۲ میلیارد تومان است و به پزشکان، اعضای هیات علمی فاقد پروانه مطب شاغل در مراکز، پرستاران شاغل در مراکز دارای شماره نظام پرستاری و سایر کارکنان شاغل تمام وقت در مراکز درمانی و داروخانه‌ها تعلق میگیرد.
حداکثر زمان بازپرداخت این وام ۶۰ ماهه است و به دلیل مبلغ بالا و تعلقش به خرید تجهیزات و افزایش سرمایه، قسطهای بالایی (بین ۵۰ تا ۶۰ میلیون تومان) دارد. وام طرح سلامت نیاز به ضامن رسمی و سپرده دارد.
طرح شهریار
مشتریان فعال متخصص در حوزههای آموزشی، حقوق قضا، گردشگری و دیگر مشاغل خدمات‌محور امکان دریافت تسهیلات بانک شهر در این طرح را دارند. این تسهیلات با مبالغ و شرایط متنوع، برای خرید ملزومات مصرفی، خرید تجهیزات اداری، سیستمهای کامپیوتری و دستگاه‌ها و… اهدا میشود. مبلغ این وام هم تا سقف ۲ میلیارد تومان است اما سود آن ۱۸٪ و بازپرداختی ۴۸ ماهه دارد.
وام بانکی فوری بانک شهر
وام بانکی فوری به نام «تسهیلات همراه شهر پلاس» شناخته میشود و نیازی به ضامن ندارد. سود این وام ۲۳٪ و برای دریافت آن می‌بایست یک فرایند اعتبارسنجی آنلاین را پشت سر بگذارید. سقف وام برای حقوق‌بگیران ۱۰۰ میلیون و برای دیگر افراد ۵۰ میلیون تومان است.
بسته اعتباری ویژه بورس کالا
فعالان و بنگاه‌های اقتصادی که در بورس ایران فعال هستند، برای تامین اعتبار معاملات خودشان در بازار بورس میتوانند از این بستهها استفاده کنند. این تسهیلات در قالب عقد مرابحه یا مشارکت مدنی پرداخت شده و بازپرداختی یک روزه تا ۳ ماهه دارد.
تسهیلات مودیان شهرداری
شهرداری‌ها از دریافت‌کنندگان اصلی وام‌های بانک شهر هستند. در قالب عقد مرابحه و برای تامین مالی بدهکاران و مودیان حقیقی و حقوقی شهرداری‌ها، این بانک تسهیلاتی به آنها اهدا می‌کند. این تسهیلات برای تسویه دیون ناشی از عوارض، هزینههای اجرایی و پروانه ساختمانها، پرداخت جرائم و دیگر موارد مشابه است. شرایط و مبالغ این وام‌ها را باید در شعب مختلف بانک بفهمید.
تسهیلات پذیرندگان کارتخوان
افرادی که کارتخوان یا درگاه پرداخت بانکی دارند، بسته به نیازشان میتوانند از بانک شهر وام بگیرند. در این طرح با ۶ ماه استفاده از دستگاه کارتخوان بانک شهر خود، می‌توانید تا سقف ۲ میلیارد تومان وام بگیرید. این وام‌ها به ضامن رسمی (همصنف)، جواز و اعتبار شغلی هم دارند. بازپرداخت این وام هم از ۱۲ تا ۳۶ ماه است.
بسته ویژه بورس اوراق بهادار
یکی از دیگر وام‌های بانک شهر در زمینه تسهیل فعالیت در بورس بسته ویژه بورس اوراق بهادار است. گیرنده این بسته کارگزاریها هستند و هدف این وام تسویه وجوه پایا و دسترسی به نقدینگی است. این تسهیلات در قالب مشارکت مدنی یا مرابحه داده میشود و بازپرداختی ۳۰ روزه دارد.
طرح گواهی اعتبار مولد (اوراق گام)
این گواهی نوعی اعتبار مدتدار است که بانک‌ها به مشتریان شناخته‌شده خود می‌دهند، تا بتوانند مواد اولیه یا کالاها و خدمات مورد نیاز خودشان را خریداری کنند.
ﻃﺮح اﻋﻄﺎی ﺗﺴﻬﯿﻼت ﺑﻪ ﺑﺎﺷﮕﺎهﻫﺎی ورزﺷﯽ (ﻃﺮح ﺗﻨﺪرﺳﺘﯽ)
این وام‌ها برای تامین مالی باشگاه‌های ورزشی به آنها داده شده و از ۲۴ تا ۳۶ ماه مهلت بازپرداخت دارد. نوع این تسهیلات عقد مرابحه است و برای تامین مواد مصرفی و سرمایه ثابت برای خرید تجهیزات و ملزومات استفاده میشود.
تسهیلات اساتید
در این طرح به قشر فرهنگی و فرهیخته کشور از جمله اساتید دانشگاه، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام داده میشود. تسهیلات اساتید نیاز به ضامن رسمی و گردش حساب دارد و بازپرداخت آن از ۴۶ تا ۶۰ ماه است.
خرید اقساطی ملک
وام خرید اقساطی ملک از دسته وام‌های بانک شهر برای سرمایهگذاران است، به صورت مشخص افرادی که میخواهند سرمایه خود را وارد حوزه املاک کنند. در این طرح املاک مازاد بانک از طریق مزایده با پیشپرداخت نقدی ۲۰٪ مبلغ به مشتری داده میشود. سپس در قرارداد «اجاره به شرط تملیک» باقیمانده مبلغ ملک به صورت یک تسهیلات درآمده و قسط به قسط توسط مشتری به بانک پرداخت خواهد شد.
انواع قرض‌الحسنه
بانک شهر انواع وام‌های قرض‌الحسنه را با شرایط مختلف به شهروندان می‌دهد. مثلا وام ازدواج، وام قرض‌الحسنه ویژه و قرض‌الحسنه وجوه اداره‌شده.
تسهیلات فروش اقساطی
این تسهیلات را بیشتر بانک‌ها ارائه می‌دهند. به این صورت که اموال منقول را خریداری کرده و با تضمین، به صورت اقساطی به مشتری می‌فروشد. این اموال میتوانند چیزهایی مثل مواد اولیه، لوازم یدکی یا ابزار آلات باشند، یا حتی خودرو و مسکن.
جعاله
در تسهیلات جعاله افراد با انجام یک کار یا پیشبرد یک پروژه، دستمزد یا اجرت آن را از بانک دریافت میکنند. مثلا مسکن خود را تعمیر کرده و مبلغ آن را از بانک میگیرند و سپس به صورت قسطی به بانک برمیگردانند. شرایط جعالههای مختلف به شعبه بانک و مدارک فرد بستگی دارد.
مضاربه
در تسهیلات مضاربه، بانک به افراد مبلغی را می‌دهد و افراد با آن سرمایه تجارت میکنند. در سود حاصل از این تجارت هم هر دو طرف (بانک و شخص وامگیرنده) شریک هستند. مدارک مورد نیاز برای وام مضاربه علاوه بر مدارک عمومی شامل چیزهایی مانند پروانه کسب، مجوز صنفی، وثایق معتبر و دیگر موارد درخواستی هر شعبه هستند.
خرید دین
برای اشخاص حقوقی و حقیقی، این امکان فراهم است که دیون (بدهیهای خود) را به بانک بفروشند. در واقع بانک مبلغ بدهی را از بستانکار خریده و این امکان را به فرد بدهکار می‌دهد که به صورت اقساطی آن را به بانک پس بدهد.
مدارک و شرایط وام های بانک شهر
برای دریافت تسهیلات بانک شهر، قبل از هر چیز به سراغ سوابق بانکی خود رفته و آنها را چک کنید. در اعتبارسنجی بانکی بدهیهای جاری و چک‌های برگشتخورده امتیاز منفی هستند و ممکن است مبلغ وام را برای شما پایین بیاورند (یا از بعضی وام‌ها به صورت کلی محرومتان کنند).
- تکمیل فرم درخواست وام با اطلاعات واقعی
- اصل شناسنامه و کارت ملی
- مدارک مربوط به محل سکونت (اجارهنامه یا سند ملک)
- مدارک اثبات اشتغال (گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی)
- ضامن (با توجه به وام)
- گردش حساب (با توجه به وام)
- گواهی کسر از حقوق برای بعضی از وام‌ها
درست مثل وام‌های قرض‌الحسنه که در بعضی از شهرها و شعبه‌ها آسانتر اهدا می‌شوند و بعضی جاها هم سختتر، دیگر وام‌های بانک شهر هم ممکن است شرایط متفاوتی (نسبت به چیزی که خواندید) داشته باشند. بهترین اقدام قبل از گرفتن یک وام این است که به چند شعبه محل زندگی‌تان مراجعه کرده و در مورد شرایط آن پرس و جو کنید.
سوالات متداول
آیا میتوانم وام ازدواجم را از بانک شهر بگیرم؟
بله، بانک شهر یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده وام ازدواج است. در سامانه وام ازدواج ثبت نام کرده و وقت انتخاب بانک، شهر را انتخاب کنید. بعد از تعیین شعبه، می‌توانید فرایند دریافت تسهیلات را شروع کنید.
آیا وام‌های بانک شهر فقط برای اشخاص حقوقی و شهرداری‌ها هستند؟
خیر، افراد حقیقی هم میتوانند از گزینههای مختلف تسهیلات بانک شهر مثل قرض‌الحسنه، جعاله یا خرید دین استفاده کنند.
چطور بفهمم که تا چه میزان وام به من تعلق میگیرد؟
ابتدا طرح تسهیلات خود را انتخاب کنید و در وبسایت بانک مبلغ و شرایط آن را بخوانید. بعد با مراجعه به شعبه، به روزترین شرایط را از متصدیان بپرسید.
