بانک حکمت ایرانیان در واقع یک شرکت خدمات مالی بود که با حمایت ارتش در سال ۱۳۸۹ تاسیس شد. هدف این بانک تامین معیشت کارکنان پایور نیروی زمینی ارتش بود، و خدمات زیادی هم به آنها ارائه میکرد. بانک حکمت ایرانیان مدتها تحت عنوان موسسه مالی و اعتباری «حکمت» کار کرد و سپس در اواخر سال ۸۹ به بانک تغییر یافت. پنج سال پیش، در سال ۱۳۹۷ بانک حکمت ایرانیان در بانک سپه ادغام شد.
بانک حکمت ایرانیان تعدادی طرح تسهیلاتی دارد که هم برای افراد حقیقی و هم افراد حقوقی قابل دریافت هستند. حالا دیگر مخاطبان این طرح‌ها محدود به کارکنان نیروی زمینی ارتش نیستند و هر یک از شهروندان ایران می‌توانند با داشتن شرایط آنها را دریافت کنند. در این مطلب انواع وام های بانک حکمت ایرانیان و شرایط دریافت هرکدامشان را مرور می‌کنیم.
طرح نگین امید بانک حکمت ایرانیان
طرح نگین امید در جهت ایفای مسئولیت اجتماعی بانک، در قالب پرداخت تسهیلات غیرحضوری طراحی شده است. این تسهیلات را میتوانید در سامانه بانکداری دیجیتال به صورت غیرحضوری دریافت کنید. در این طرح بر اساس میانگین حساب سپرده قرض‌الحسنه به شما مبالغ مختلف وام داده می‌شود، حسابی که باید به صورت دیجیتال در سامانه امید بانک (Omidbank.ir) باز کنید.
بعد از باز کردن این حساب، در بازه زمانی ۱ تا ۱۸ ماهه، مبالغ مختلف وام به شما تعلق میگیرد که میتواند تا ۳ برابر میانگین حساب باشد. البته که برای دریافت تسهیلات بانک حکمت ایرانیان به صورت غیرحضوری، باید فرایند اعتبارسنجی را هم پشت سر بگذارید.
حداکثر مبلغ این وام ۳۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن ۱۲ تا ۶۰ ماهه خواهد بود. یکی از بهترین ویژگیهای این وام بدون سود بودن آن است (که البته ۲٪ را باید در قالب کارمزد پرداخت کنید).
طرح اعتباری نگین مهر حکمت ایرانیان
در بین وام‌های بانک حکمت ایرانیان، طرح نگین مهر یکی از کاربردیترینها است. این طرح شبیه به طرح تسهیلاتی قبلی است، با این تفاوت که مبلغ کمتری دارد (حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان) و مدت سپرده‌گذاری هم متفاوت است.
طرح نگین مهر برای مشتریانی ایجاد شده که وجوه خود را در حساب قرض‌الحسنه جاری (بدون دسته چک) نگه میدارند. این حساب به آنها اجازه می‌دهد که در طولانی مدت امتیاز جمع کرده و بتوانند تا ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات بگیرند. مدت انتظار این طرح ۳ تا ۹ ماه است و وام آن تا ۲۰۰٪ میانگین حساب. این وام بین ۲٪ تا ۴٪ نرخ کارمزد دارد و بازپرداخت آن از ۱۲ تا ۳۶ ماه است. مشتریان بانک حکمت ایرانیان می‌توانند این وام را برای خود یا بستگان درجه یک بگیرند.
این طرح از وام‌های بانک حکمت ایرانیان، به شما اجازه می‌دهد که بعد از گرفتن تسهیلات، همچنان با حسابتان کار کنید و برای وام‌های بعدی امتیاز بگیرید.
طرح سپرده- تسهیلاتی نگین آتیه
یک طرح دیگر از بانک حکمت ایرانیان برای تامین نقدینگی مشتریان طرح سپرده تسهیلاتی نگین آتیه است. نگین آتیه یک طرح سپرده – تسهیلاتی است که در آن شما میتوانید با افتتاح حساب «سپرده کوتاه مدت ماهشمار» و تکمیل موجودی آن، بر اساس مدت زمان و میانگین حساب خود وام بگیرید.
مدت زمان ماندگاری وجه در حساب در این طرح، ۲ تا ۱۲ ماه است و مبلغ وام هم از ۵۰٪ تا ۲۰۰٪ میانگین سپرده خواهد بود. اگر برای تامین مالی نیازهایتان، یک وام فوری میخواهید که اقساط سنگینی هم نداشته باشد، میتوانید با یک سپرده دو ماهه مبلغی نسبتا کم را از بانک حکمت ایرانیان بگیرید.
نرخ سود طرح نگین آتیه ۸٪ تا ۲۳٪ است، و نسبت به دیگر طرح‌های تسهیلاتی این بانک کمی زیادتر محسوب‌تر می‌شود. به ازای هر ماه انتظار بیشتر (نسبت به مدت اولیه) شما میتوانید ۱۲ ماه به اقساط خود یا ۵۰٪ میانگین به مبلغ خود اضافه کنید. در صورت رسیدن به کف و سقف این مزایا، میتوانید از آنها به صورت ترکیبی هم استفاده کنید.
تسهیلات مرابحه برای بنگاه‌های اقتصادی
بانک حکمت ایرانیان برای اعتلای اقتصاد کشور و با توجه به تاثیر زیاد بنگاه‌های اقتصادی در توسعه، برای این کسب‌وکارها تسهیلات مرابحه در نظر گرفته است. طرح مرابحه مزیتهایی مثل اینها دارد:
- پرداخت تسهیلات با نرخ سود پایین تر
- مدت زمان بازپرداخت طولانی‌تر
- پرداخت تسهیلات به کارکنان شرکت ها از محل امتیاز میانگین حساب های شرکت
سقف این تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومان برای کسبه است و برای دریافت آن، باید از یک میانگین حساب (که بانک به شما اعلام میکند) برخوردار باشید. در اصل از آن جایی که مرابحه یک قرارداد همکاری بین بانک و شخص حقوقی است، استفاده دورهای از آن برای مشتریانی ممکن است که سطح مراودات مالی مناسبی با بانک داشته باشند.
مدارک و شرایط وام های بانک حکمت ایرانیان
شما برای هر کدام از وام‌های بانک حکمت، نیاز به یک سری مدارک خاص خواهید داشت. مثلا وام‌های قرض‌الحسنه اغلب شرایط راحت‌تری دارند و کافی است میانگین حساب شما به میزان مورد نیاز برسد، تا بتوانید آنها را بگیرید. با این حال بد نیست که مدارک کلی مورد نیاز و شرایط وام های بانک حکمت ایرانیان را بشناسید:
- نداشتن چک برگشتی، بدهی بانکی یا قسط معوقه در سیستم بانکی کشور
- پر کردن فرم تقاضای وام در شعبه
- ضامن رسمی بسته به نوع وام
- گذاشتن سپرده در حساب به مدت مورد نیاز
- مدرک اثبات شغلی در صورت لزوم
- گواهی کسر از حقوق
- شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- مدارک اثبات مسکن در صورت لزوم
وام‌های بانک حکمت ایرانیان متنوع هستند و میتوانید بسته به شرایط سپرده خودتان، یکی از آنها را دریافت کنید. اما بد نیست بدانید که بسیاری از وامها در شعبههای مختلف شرایط گوناگونی دارند (از جمله وام‌های مبلغ بالا مثل مرابحه). پس حتما پیش از اقدام، شرایط بانک را از شعبه مورد نظر خودتان بپرسید.
سوالات متداول
- آیا برای دریافت وام‌های بانک حکمت ایرانیان به ضامن نیاز دارم؟
بله، درست مثل همه وام‌های دیگر طرح‌های این بانک هم ضمانت میخواهند. نوع و میزان ضمانت پس از مشخص شدن میانگین حساب شما توسط بانک مشخص خواهد شد.
- سقف وام قرض‌الحسنه بانک حکمت ایرانیان چقدر است؟
هر چقدر که مدت زمان سپرده شما بیشتر باشد، مبلغ وامتان هم بیشتر می‌شود. حداکثر مبلغ این وام ۳۰۰ میلیون تومان است.
- آیا این بانک به کسب‌وکارها هم وام می‌دهد؟
بله، بانک حکمت ایرانیان انواع تسهیلات از جمله مرابحه و اوراق بهادار را برای دارندگان کسب‌وکار و بنگاه‌های اقتصادی دارد.
