وام ودیعه مسکن مستاجران یا وام اجاره نامه یکی از انواع وام‌های بانک‌های ایرانی برای مستاجرها است و از طرف دولت پرداخت می‌شود. اگر متاهل یا سرپرست خانوار هستید و در پرداخت اجاره خانه مشکل دارید، میتوانید وام رهن مسکن یا وام اجاره خانه بگیرید. در این مقاله راجع‌به شرایط دریافت این وام در سال ۱۴۰۳ صحبت خواهیم کرد.
وام ودیعه مسکن چیست؟
بسیاری از خانواده‌ها و زوج‌های جوان در پرداخت اجاره خانه یا هزینه رهن خانه با مشکلات مالی مواجه هستند. دولت برای حل این مشکل، وام اجاره مسکن را در اختیار افراد قرار داده است. این وام به شما در پرداخت هزینه رهن منزل یا اجاره بهای خانه کمک می‌کند؛ اما دریافت وام اجاره خانه شرایط خاصی دارد که در بخش بعدی آن را بررسی خواهیم کرد.
وام ودیعه مسکن دانشجویی
برای رفاه حال دانشجویان متاهل، صندوق‌های رفاه دانشجویی در سراسر کشور وام ودیعه مسکن به این افراد اعطا می‌کنند. این مبلغ در شهرهای مختلف متفاوت است و برای دریافت آن باید به صندوق رفاه دانشگاه خود مراجعه کنید. وام اجاره‌نامه دانشجویی در تهران ۷۰ میلیون، در کلان‌شهرها ۵۰ میلیون و در شهرهای دیگر ۳۰ میلیون تومان است.
شرایط جدید وام ودیعه مسکن مستاجران
طبق آخرین بخش‌نامه، وام ودیعه مسکن مستاجران با شرایط زیر پرداخت می‌شود. فراموش نکنید که فقط تا پایان سال ۱۴۰۳ برای ثبت‌نام در طرح وام اجاره مسکن فرصت دارید و ممکن است شرایط دریافت این وام در سال بعد تغییر کند؛ بنابراین، پس از بررسی شرایط زیر، به سامانه ثبت‌نام مراجعه کرده و فرم‌‌های مربوطه را پر کنید. شرایط و مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ به شرح زیر است:
- متقاضی وام ودیعه مسکن و افرادی که تحت سرپرستی او هستند، نباید واحد یا زمین مسکونی داشته باشند.
- وام ودیعه مسکن به متاهل‌ها و سرپرست‌های خانوار داده می‌شود.
- زنان سرپرست خانوار برای دریافت این وام باید حداقل ۳۵ سال سن داشته باشند.
- نخبه‌های علمی و معلولین جسمی و حرکتی بالای ۲۰ سال می‌توانند با ارائه مدارک و اسناد مربوطه وام ودیعه مسکن دریافت کنند.
- زنان متاهل برای دریافت وام به تعهدنامه محضری همسر احتیاج دارند.
- متقاضی وام ودیعه مسکن می‌بایست در ۵ سال اخیر در شهر مورد نظر ساکن باشد.
- متقاضی وام نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد سابقه دریافت تسهیلات ساخت یا خرید مسکن از بانک داشته باشد.
آیا دریافت وام ودیعه مسکن به کارت پایان خدمت نیاز دارد؟
برای دریافت وام مستاجرین، شما نیازی به کارت پایان خدمت ندارید. با این حال بعضی از بانک‌ها در هنگام تکمیل مدارک ممکن است اصل یا کپی این کارت را از شما درخواست کنند. بهتر است پیش از نهایی‌کردن شعبه بانک، درمورد این موضوع تحقیق کنید.
سقف وام اجاره مسکن در تهران و شهرستان‌ها
این وام در شهرهای مختلف کشور به علت تفاوت قیمت، مبالغ متفاوتی دارد. سقف وام کمک ودیعه مسکن در تهران ۲۰۰ میلیون، در مراکز استان‌ها و کلان‌شهرهای ایران ۱۵۰ میلیون و سایر شهرها تا ۱۰۰ میلیون تومان است.
ضامن وام ودیعه مسکن
برای گرفتن وام ودیعه مسکن بانک صادرات، بانک سپه یا هرکدام از بانک‌های دیگر باید یک یا دو ضامن معتبر به بانک معرفی کنید. این ضامن باید شاغل و دارای فیش حقوقی رسمی باشد؛ البته که بعضی از بانک‌ها جواز کسب را نیز قبول می‌کنند. از شرایط ضامن وام اجاره‌نشینی یا وام ودیعه مسکن، می‌توانیم به این موارد اشاره کنیم:
- داشتن کارت ملی هوشمند و شناسنامه
- نداشتن چک برگشتی، بدهی معوقه یا وام عقب‌افتاده در سیستم بانکی کشور
- داشتن فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق
- ارائه اصل تمام مدارک به بانک طی ۱۵ روز
وام ودیعه مسکن بار دوم
یکی از سوالات رایج در زمینه وام مستاجرین، این است که «آیا فرد می‌تواند دو بار از این وام استفاده کند یا خیر؟» در حال حاضر، مستاجران واجد شرایط تنها یک بار می‌توانند وام ودیعه دریافت کنند.
شرایط وام مستاجری بانک سپه
بانک سپه نیز مانند سایر بانک‌های ایرانی، وام اجاره‌نشینی یا وام مسکن به متقاضیان اهدا می‌کند. شرایط این وام مشابه دیگر تسهیلات مسکن هستند. این شرایط عبارتند از:
- داشتن اجاره‌نامه رسمی یا دارای کد رهگیری (ثبت‌شده در سامانه ثبت معاملات) حداکثر ۶ ماه قبل از درخواست وام.
- نداشتن سند رسمی ملک به نام خود یا همسر متقاضی
- ثبت اطلاعات سکونت و مالکیت در سامانه املاک و اسکان
- تاهل یا داشتن شرایط سنی وام ودیعه مسکن (خانم‌های مجرد بالای ۳۵ و آقایان بالای ۴۵ سال)
وام ودیعه مسکن بلو بانک
شما میتوانید در سامانه ثبت‌نام تسهیلات مسکن، شعبه «بلو بانک سامان» را انتخاب و در ۲ روز کاری پرونده تسهیلات خود را اعتبارسنجی کنید. برای این کار کافی‌ست به صورت اینترنتی و با استفاده از اپلیکیشن، یک حساب بلو بانک برای خود و ضامنتان بسازید. ضامن تسهیلات مسکن در بلو بانک می‌تواند شاغل یا بازنشسته باشد.
مدارک وام ودیعه مسکن
برای دریافت این وام به مدارک زیر احتیاج دارید. توصیه ما این است که قبل از انجام مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن، همه مدارک لازم را آماده کنید و در صورت نیاز از آن‌ها کپی و اسکن بگیرید.
- تصویر شناسنامه خودتان و افراد تحت سرپرست شما
- تصویر گواهی سرپرستی
- تصویر سند مالکیت برای متقاضیان دارای زمین
- تصویر گواهی سابقه سکونت در شهر محل تقاضا
- گواهی تحصیل فرزندان
- مدارک مربوط به محل تولد
- جواز کسب شاغلین صنوف
- سابقه پرداخت بیمه
- گواهی اشتغال به کار در اداره‌های دولتی
- گواهی مبنی بر پرداخت مستمری بگیران و بازنشته‌ها
مشخصات اجاره‌نامه وام اجاره مسکن
طبق راهنمای دریافت وام اجاره مسکن، اجاره‌نامه خانه باید در سامانه املاک ثبت شود. با این کار، شما یک کد رهگیری دریافت می‌کنید. هنگام ثبت‌نام وام ودیعه مسکن مستاجران باید اجاره‌نامه را به بانک نشان دهید. دقت کنید که امضای روی اجاره‌نامه باید با امضای قرارداد وام یکی باشد.
اجاره‌نامه شما برای هر شهری که باشد، باید در آن شهر سابقه سکونت چند ساله داشته باشید و مدارک تولد و شغلی سکونت خود را ثابت کنید؛ همچنین، مبلغ اجاره مسکن در اجاره‌نامه نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن بیشتر باشد.
علاوه‌بر این نکات، باید زمان تنظیم قرارداد را نیز در نظر بگیرید. اگر می‌خواهید برای تامین هزینه‌های اجاره خانه وام بگیرید، باید قرارداد اجاره خانه حداکثر تا پایان زمان ثبت‌نام وام رهن خانه تنظیم شده باشد. در صورتی‌که زمان انعقاد قرارداد بعد از این بازه زمانی باشد، وامی به شما تعلق نمی‌گیرد.
کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن ارائه می‌دهند؟
در حال حاضر بانک مسکن، ملی، سپه، پست بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، بانک شهر، گردشگری، بانک ایران زمین، خاورمیانه و موسسه اعتباری ملل بانک‌های ارائه دهنده وام ودیعه مسکن هستند.
مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن
به منظور ثبت‌نام وام ودیعه مسکن مستاجران، ابتدا باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کرده و ثبت‌نام کنید. در صفحه اول سایت، وارد بخش ثبت‌نام کمک ودیعه مسکن شوید و شماره تلفن همراه، کد امنیتی و رمز عبور یک بار مصرف را وارد کنید.
در این مرحله، مجموعه‌ای از قوانین و شرایط دریافت تسهیلات ودیعه مسکن نمایش داده می‌شود. با قوانین موافقت کرده و وارد مرحله بعد شوید. در ۲ بخش بعدی، باید مشخصات فردی خود و افراد تحت سرپرستی‌تان را وارد کنید. در نهایت، یک کد تایید برای شما پیامک می‌شود. پس از وارد کردن کد پیامک، روی گزینه «تایید» کلیک کنید. در این مرحله، ثبت‌نام کامل می‌شود و باید منتظر تاییدیه بانک بمانید.
وام ودیعه مسکن چند روزه پرداخت می‌شود؟
بعد از تکمیل همه مدارک، وام مسکن از یک هفته تا نهایتا یک ماه، به حساب فرد متقاضی پرداخت می‌شود. اگر ثبت‌نام وام ودیعه مسکن مستاجران را قبلا انجام داده‌اید و می‌خواهید وضعیت آن را دوباره مشاهده کنید یا منتظر پاسخ بانک هستید، میتوانید در سامانه ثبت‌نام وام اجاره‌نامه در قسمت مشاهده و پیگیری درخواست‌ها، وضعیت درخواست تسهیلات اجاره‌خانه را مشاهده کنید. برای این کار، در صفحه اصلی سامانه جامع اقدام ملی مسکن، وارد بخش مشاهده و پیگیری درخواست‌ها شوید و در صفحه جدید، کد ملی خود را وارد کنید. در این مرحله، یک رمز عبور یک بار مصرف به شماره همراه شما ارسال می‌شود. بعد از وارد کردن رمز و کد امنیتی، میتوانید آخرین وضعیت دریافت وام مستاجری را مشاهده کنید.
سایت وام ودیعه مسکن چه زمانی باز می‌شود؟
در حال حاضر تا پایان آذر ۱۴۰۳، فرصت برای ثبت‌نام در سامانه اقدام ملی مسکن وجود دارد. به صورت کلی وام‌های ودیعه مسکن از خرداد تا مسکن و در دو مرحله به متقاضیان پرداخت می‌شوند. مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن فعلا محدودیتی ندارد و در صورت لزوم اعلام خواهد شد.
بازپرداخت و اقساط وام مستاجران
براساس مصوبه شورای پول و اعتبار، کارمزد وام اجاره منزل ۱۸ درصد است؛ بنابراین، هر مبلغی که از بانک به عنوان وام مستاجری می‌گیرید، حداکثر باید تا ۵ سال به بانک پرداخت کنید. به این ترتیب، با حساب سود ۱۸ درصدی، قسط‌های وام مستاجران به شرح زیر هستند:
| مبلغ وام | قسط ماهیانه |
| وام ۴۰ میلیون تومانی | ۱ میلیون و ۱۵ هزار و ۷۳۷ تومان |
| وام ۷۰ میلیون تومانی | ۱ میلیون و ۷۷۷ هزار و ۵۳۹ تومان |
| وام ۱۰۰ میلیون تومانی | ۲ میلیون و ۵۳۹ هزار و ۳۴۲ تومان |
مزایا و معایب وام مستاجران
چنانچه در آستانه دریافت وام برای اجاره خانه هستید، نیاز است تا مزایا و معایب این وام را کاملا بررسی کرده و سپس واقع‌بینانه تصمیم بگیرید. مزایا و معایب وام مستاجران به شرح زیر است:
مزایا:
- کمک به تأمین ودیعه مسکن
- تسهیل جابه‌جایی مستاجران
- کاهش فشار مالی مستاجران
- بهره‌های کمتر نسبت به وام‌های دیگر
- انعطاف‌پذیری در پرداخت
معایب:
- بهره بانکی و هزینه‌های جانبی
- افزایش تعهدات مالی بلندمدت
- نیاز به ضامن یا وثیقه
- محدودیت در استفاده از وام برای سایر نیازها
- زمان‌بربودن نسبی فرآیند دریافت وام
جمع‌بندی
از آن‌جایی‌که مبلغ اجاره و رهن مسکن در سال ۱۴۰۳ به شدت افزایش پیدا کرده است، وام اجاره نشینی وام اجاره خانه به یکی از پرمتقاضی‌ترین وام‌های بانکی ایران تبدیل شده است. در این مقاله اطلاعات مورد نیاز برای نحوه ثبت‌نام وام اجاره مسکن را در اختیار شما قرار دادیم و سعی کردیم آخرین مبلغ و بخش‌نامه وام ودیعه مسکن را با شما به اشتراک بگذاریم. با توجه به اینکه ثبت‌نام وام رهن خانه به صورت آنلاین و در مدت زمان کم انجام می‌شود، اگر شرایط دریافت وام ودیعه مسکن را دارید، هر چه زودتر برای دریافت آن اقدام کنید.
سوالات متداول
اگر شخصی در یک شهر خانه‌دار و در شهری دیگر مستاجر باشد مشمول وام ودیعه مسکن می‌شود؟
برای دریافت وام، شخص نباید هیچ سند مالکیتی داشته باشد. در صورت احراز این موضوع برای بانک، فرد از گرفتن وام ودیعه منع خواهد شد.
سقف وام اجاره مسکن چقدر است؟
طبق آخرین اخبار در سال ۱۴۰۳، مبلغ وام ودیعه مسکن در شهر تهران ۱۰۰ میلیون تومان و در کلان‌شهرها ۷۰ میلیون تومان است. ساکنین سایر شهرها هم می‌توانند ۴۰ میلیون تومان وام بگیرند.
آیا مبلغ وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳ افزایش پیدا می‌کند؟
طبق آخرین اخبار مربوط به وام مستاجری، نمایندگان مجلس با مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان برای مبلغ وام اجاره‌نشینی موافقت کرده‌اند، اما هنوز این مبلغ در سامانه ثبت نشده است.
آیا برای دریافت وام ودیعه مسکن سپرده مسدود می‌شود؟
۱۰ درصد مبلغ وام اجاره‌نشینی در حساب سپرده مسدود شده و بعد از تسویه کامل به متقاضی برگردانده می‌شود.
آیا افراد مجرد می‌توانند وام اجاره خانه بگیرند؟
خیر؛ وام اجاره منزل تنها به متاهلین و سرپرست‌های خانوار داده می‌شود.
آیا می‌توان برای یک خانه ۲ بار کد رهگیری گرفت؟
خیر؛ برای هر واحد مسکونی و با یک اجاره‌نامه فقط یک بار میتوانید کد رهگیری بگیرید.
