وام مرابحه یکی از انواع وام‌هایی است که در سیستم بانکداری بدون ربا ارائه می‌شود. این وام بر اساس قرارداد «مرابحه» طراحی شده که در آن بانک به جای اعطای پول با بهره، کالا، خدمات یا دارایی مشخصی را با قیمت توافقی (شامل سود معین) به مشتری می‌فروشد و مشتری مبلغ را به‌صورت اقساطی پرداخت می‌کند. هدف اصلی وام مرابحه، تأمین نیازهای مالی افراد و کسب‌وکارها بدون استفاده از روش‌های ربوی است.
وام مرابحه چند درصد است؟
نرخ سود وام مرابحه ثابت نیست و معمولا بین ۱۸ تا ۲۴ در سال متغیر است. این درصد به عوامل زیر بستگی دارد:
- نوع وام (خرید، مسکن، خودرو)
- سیاست‌های بانک عامل
- مدت‌زمان بازپرداخت
بهترین راه برای اطلاع از نرخ دقیق، مراجعه به وب‌سایت بانک‌ها یا شعبه‌های آن‌ها است.
حکم شرعی وام مرابحه چیست؟
وام مرابحه توسط مراجع تقلید شیعه و علمای اهل سنت به‌عنوان یک روش شرعی تأیید شده است؛ زیرا:
- بانک، مالک کالا یا خدمت است و آن را با سود مشخص می‌فروشد.
- هیچ بهره (ربا) در معامله وجود ندارد.
- شرایط قرارداد شفاف و مبتنی بر توافق دو طرف است.
وام مرابحه فرهنگیان
بانک‌های ایران مانند بانک رفاه کارگران یا بانک ملی، وام مرابحه ویژه فرهنگیان (معلمان و کارکنان آموزش‌وپرورش) ارائه می‌دهند. شرایط این وام شامل موارد زیر است:
- اشتغال تمام‌وقت در آموزش‌وپرورش
- حداقل ۲ سال سابقه کار
- سقف وام معمولا تا ۵۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت تا ۵ سال
وام مرابحه انواع بانک‌ها
اکثر بانک‌های ایران وام مرابحه ارائه می‌دهند، اما شرایط و سود آن‌ها متفاوت است:
| بانک | نوع وام | سود سالانه(درصد) |
| بانک ملی | مسکن – خودرو | ۱۸-۲۲ |
| بانک سپه | کسب‌وکار – مسکن | ۲۰-۲۴ |
| بانک رفاه | فرهنگیان – درمان | ۱۷-۱۹ |
| بانک ملت | ازدواج – تعمیر مسکن | ۱۹-۲۱ |
مبلغ وام مرابحه چقدر است؟
مبلغ وام مرابحه بسته به هدف و شرایط متقاضی تعیین می‌شود.
- وام‌های خرد: از ۵۰ میلیون تومان شروع می‌شود
- وام مسکن: تا ۵ میلیارد تومان (با ارائه سند ملکی)
- وام خودرو: تا ۸۰ درصد از قیمت خودرو
- وام ازدواج: معمولا ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان
بیشتر بخوانید: وام مضاربه چیست و چگونه می‌توان آن را دریافت کرد؟
مدارک لازم برای وام مرابحه
مدارک عمومی برای دریافت وام مرابحه عبارت‌اند از:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
- سند مالکیت یا اجاره‌نامه (برای وام‌های مرتبط با مسکن)
- فیش حقوقی یا گواهی اشتغال
- طرح توجیهی (برای وام‌های کسب‌وکار)
- تکمیل فرم درخواست وام
شرایط دریافت وام مرابحه
شرایط کلی برای اخذ وام مرابحه:
- تابعیت ایرانی
- حداقل سن ۱۸ و حداکثر ۶۵ سال
- نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق به بانک
- ارائه ضمانت معتبر (سند ملکی، ضامن با درآمد ثابت)
نتیجه‌گیری
وام مرابحه به‌عنوان یک ابزار مالی اسلامی، جایگزینی مناسب برای وام‌های ربوی است. با وجود سود بالاتر نسبت به برخی وام‌ها، به دلیل رعایت موازین شرعی و انعطاف در بازپرداخت، مورد استقبال بسیاری از افراد قرار گرفته است. پیش از اقدام، حتما شرایط بانک‌ها را مقایسه و از جزئیات قرارداد آگاه شوید. چنانچه قصد دارید وامی بدون نیاز به ضامن و با یک برگ چک دریافت کنید، وام خرید کالا از ازکی‌وام به شما کمک می‌کندعلاوه بر خرید کالای مد نظر خود تا سقف ۷۵ میلیون تومان، هزینه آن را ۱۲ یا ۱۸ ماهه بازپرداخت کنید.
سؤالات متداول
آیا امکان تسویه زودتر وام مرابحه وجود دارد؟
بله؛ اما برخی بانک‌ها جریمۀ پیش‌پرداخت (حدود ۲ درصد از باقیمانده بدهی) دریافت می‌کنند.
جریمه تاخیر در پرداخت اقساط چقدر است؟
معمولا معادل ۲ درصد از قسط عقب‌افتاده به‌ازای هر ماه تاخیر است.
آیا وام مرابحه برای تعمیر مسکن هم وجود دارد؟
بله؛ بانک‌هایی مانند ملت و سپه وام مرابحه برای تعمیرات مسکن ارائه می‌دهند.
