بانک سرمایه ششمین بانک خصوصی کشور است که فعالیت خود را از سال ۱۳۸۴ شروع کرده است. بانک سرمایه همواره تلاش کرده تا بهترین خدمات و تسهیلات بانکی را به سپرده‌گذارها ارائه کند. اگر در این بانک حساب دارید، می‌توانید برای دریافت انواع وام های بانک سرمایه اقدام کنید. در این مقاله قصد داریم وام‌های بانک سرمایه و نحوه دریافت تسهیلات آن را بررسی کنیم.
انواع وام‌های بانک سرمایه
در بانک سرمایه انواع وامها با شرایط گوناگونی وجود دارد. انواع وام‌های بانک سرمایه عبارتند از تسهیلات فروش اقساطی، مرابحه، مشارکت مدنی، وام خرید دین و مضاربه. با افتتاح حساب سپرده بلندمدت در این بانک می‌توانید برای دریافت تسهیلات بانک سرمایه اقدام کنید. در ادامه شرایط هر کدام از وامها را توضیح خواهیم داد.
طرح نسیم بانک سرمایه
طرح نسیم سرمایه بانک سرمایه به شما این امکان را می‌دهد که با افتتاح حساب قرض الحسنه پس‌انداز یا جاری، از خدمات بانکی استفاده کرده و از تسهیلات قرض‌الحسنه بهره‌مند شوید. با این طرح، می‌توانید تا ۳۰۰ میلیون تومان وام با نرخ کارمزد ۴ درصد دریافت کنید. برای دریافت این تسهیلات، باید حداقل یک ماه حساب خود را فعال نگه داشته و زمان بازپرداخت وام را بین ۳ تا ۶۰ ماه انتخاب کنید؛ همچنین، اگر بخشی یا تمام وام را تسویه کنید، می‌توانید مجدد وام جدیدی دریافت کنید. امتیازهای شما از میانگین حساب تا ۵ سال قابل استفاده خواهد بود. وام قرض‌الحسنه یکی از گزینه‌های مناسب برای افرادی است که به دنبال تأمین مالی با شرایط آسان و بدون سود بالا هستند.
طرح تسهیلاتی نسیم پذیرندگان بانک سرمایه
بانک سرمایه به منظور تشویق پذیرندگان پایانه فروش به افتتاح حساب قرض‌الحسنه، طرح تسهیلاتی «نسیم پذیرندگان» را راه‌اندازی کرده است. با این طرح، مشتریان می‌توانند بر اساس معدل موجودی حساب‌های خود، تسهیلات مرابحه با شرایط ویژه دریافت کنند. مبلغ تسهیلات تا ۲۰۰ میلیون تومان برای افراد و ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی قابل ارائه بوده و نرخ سود آن ۱۵ درصد است.
وام با سپرده بلندمدت
اصلی‌ترین وام بانک سرمایه، تسهیلات سپرده بلندمدت است که با سرمایه‌گذاری در حساب سپرده به متقاضیان وام ارائه می‌شود. شما می‌توانید با سرمایه‌گذاری در این بانک به ارزش ۷۵ تا ۸۰ درصد سپرده خودتان وام بگیرید.
سقف این وام ۱۰۰ میلیون تومان و نرخ سود آن ۱۸ درصد است. در نهایت، ۳۶ ماه فرصت دارید تا مبلغ وام را تسویه کنید. وام ۱۰۰ میلیونی بانک سرمایه به ضامن احتیاج ندارد و مسدودی سپرده برای ضمانت کافی است. نکته مهم اینکه بانک سپرده شما را تا زمان تسویه کامل، مسدود میکند.
تسهیلات فروش اقساطی
برای دریافت تسهیلات بانک سرمایه در زمینه فروش اقساطی باید با بانک قرارداد ببندید و کالای خود را به قیمت مشخصی به دیگران بفروشید. به موجب این قرارداد، بخشی از مبلغ کالا به قسط‌های مساوی یا غیر مساوی در سررسیدهای مشخص تقسیم می‌شود.
اگر در زمینه تولید ماشین‌آلات، وسایل حمل‌ونقل، تولید کالاهای مصرفی و بادوام فعالیت می‌کنید، می‌توانید از وام‌های بانک سرمایه استفاده کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره این تسهیلات بهتر است به یکی از شعبه‌های بانک سرمایه مراجعه کنید.
تسهیلات مرابحه
یکی از وام‌های بانک سرمایه، تسهیلات مرابحه یا وام خرید کالا است. با دریافت این وام می‌توانید لوازم خانگی و کالاهای بادوام را خریداری کرده و هزینه آن را قسطی پرداخت کنید. مبلغ وام خرید کالا بانک سرمایه ۳۰۰ میلیون تومان است و به سپرده قرض‌الحسنه احتیاج دارد.
برای دریافت این تسهیلات باید سرمایه خود را حداقل ۳ ماه در بانک نگه دارید. بانک سرمایه به پشتوانه اعتبار شغلی و ضامن رسمی به شما وام می‌دهد. سود این وام ۴ درصد است و برای اعتبارسنجی و تشکیل پرونده نیز ۱۰۰ هزار تومان باید به بانک پرداخت کنید.
تسهیلات نسیم مرابحه
یکی از انواع وام‌های بانک سرمایه، تسهیلات نسیم مرابحه است. این وام برای توسعه کسب‌وکار و رفع نیازهای مالی واحدهای تولیدی، خدماتی، بازرگانی برنامه‌ریزی شده است. شما می‌توانید در طرح تسهیلات نسیم مرابحه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۱۶ درصد وام دریافت کنید. مبلغ تسهیلات از میانگین ماهانه حساب تعیین می‌شود و دوره بازپرداخت آن تا سقف ۴۸ ماه است.
تسهیلات مضاربه
از جمله وام‌های بانک سرمایه، تسهیلات مضاربه است. تاجران و افراد فعال در حوزه‌های بازرگانی می‌توانند از وام مضاربه استفاده کنند. بعد از اینکه مهلت قرارداد تسهیلات تمام شود، سود حاصل از فعالیت تجاری بین شما و بانک تقسیم می‌شود؛ در صورتی‌که صاحب کسب‌وکار هستید یا در زمینه بازرگانی فعالیت می‌کنید، می‌توانید با ارائه طرح فعالیت تجاری از تسهیلات مضاربه استفاده کنید.
وام خرید دین
منظور از تسهیلات خرید دین، وام اسناد و اوراق تجاری است. اگر قصد خرید اسناد تجاری را دارید، می‌توانید برای دریافت یکی از وام‌های بانک سرمایه اقدام کنید. به موجب این تسهیلات، شخص سوم، اوراق مدت‌دار بدهکار را با مبلغی کمتر از مبلغ اسمی خریداری میکند.
مبلغ اسمی همان مبلغی است که در متن اسناد و اوراق تجاری نوشته شده است؛ به‌علاوه، میزان دین یا ارزش اوراق نیز روی سند ذکر شده است. این اسناد، اوراقی هستند که طلب حقیقی متقاضی وام را نشان می‌دهند؛ بنابراین، در وام خرید دین، بانک شخص ثالث است و اسناد و اوراق تجاری افراد حقوقی و حقیقی را خریداری میکند. پیشنهاد ما این است که برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص دریافت تسهیلات بانک سرمایه برای خرید اسناد به شعبه‌های بانک سرمایه مراجعه کنید.
وام نقدی بانک سرمایه
یکی از جدیدترین وام‌های بانک سرمایه، وام نقدی است. مبلغ این وام بین ۱ تا ۱۰۰ میلیون تومان است و با سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود. برای دریافت این تسهیلات، به حساب قرض‌الحسنه، ضامن و چک احتیاج دارید. شرایط و مدارک ضمانت با توجه به مبلغ وام متغیر است.
اگر تا سقف ۲۰ میلیون تومان وام بگیرید، به یک ضامن کسر از حقوق احتیاج دارید. برای دریافت وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان به ۲ ضامن کسر از حقوق نیاز دارید؛ در صورتی‌که جزو مشاغل آزاد باشید و وام ۱۰۰ میلیون تومانی بخواهید، باید ۳ ضامن کسر از حقوق به بانک ارائه کنید.
وام بانک سرمایه برای فرهنگیان: مهر و نسیم فرهنگیان
بانک سرمایه با درک عمیق از نیازهای خاص فرهنگیان، دو برنامه منحصربه‌فرد مهر فرهنگیان و نسیم فرهنگیان را ارائه می‌دهد. وام فرهنگیان با شرایط مساعد و تسهیلات ویژه، فرصتی مناسب برای ارتقای سطح زندگی فرهنگیان فراهم کرده‌است.
طرح مهر فرهنگیان
بانک سرمایه برای حمایت از فرهنگیان عزیز و ترویج فرهنگ قرض‌الحسنه، طرح «مهر فرهنگیان» را معرفی کرده است. در این طرح، فرهنگیان می‌توانند با حداقل سه ماه میانگین حساب، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این وام با سود ۲۲ درصد و دوره بازپرداخت دلخواه از ۳ تا ۶۰ ماه ارائه می‌شود. امتیاز میانگین حساب نیز تا یک سال قابل استفاده خواهد بود.
طرح نسیم فرهنگیان
بانک سرمایه با هدف حمایت از فرهنگیان، طرح‌های نسیم فرهنگیان ۱ و نسیم فرهنگیان ۲ را ارائه کرده است. با افتتاح حساب پس‌انداز یا جاری ویژه این طرح‌ها، می‌توانید از تسهیلاتی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان بهره‌مند شوید. وامها به‌صورت قرض‌الحسنه با نرخ ۴ درصد ارائه می‌شوند و می‌توانید مدت بازپرداخت را بین ۳ تا ۶۰ ماه انتخاب کنید. برای دریافت وام، حداقل یک ماه باید حساب شما فعال باشد و امتیاز میانگین حساب تا ۵ سال قابل استفاده است.
وام بانک سرمایه بدون ضامن
یکی از انواع وام‌های بانک سرمایه، وام‌های بدون نیاز به ضامن است. شما می‌توانید تا ۵۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن و با توجه به معدل حساب خود این وام را از بانک سرمایه دریافت کنید. مدت زمان بازپرداخت و نرخ وامها بسته به نوع وام (مثل نسیم سرمایه، نسیم مرابحه و…) و امتیازاتی که مشتریان دارند، متفاوت است.
شرایط وام‌های بانک سرمایه
به‌طور کلی، برای دریافت تسهیلات بانک سرمایه نباید چک برگشتی و قسط عقب‌مانده داشته باشید؛ به‌علاوه، یکی از مهم‌ترین شرایط وام‌های بانک سرمایه این است که اعتبار شغلی خوبی داشته باشید و به بانک ثابت کنید که توانایی پرداخت قسط‌ها را دارید؛ البته، شرایط وام‌های بانک سرمایه برای تسهیلات تخصصی مثل وام مضاربه و فروش اقساطی متفاوت است و برای کسب اطلاعات بیشتر باید به یکی از شعبه‌های بانک سرمایه مراجعه کنید؛ اما برای دریافت تسهیلات سپرده بلندمدت فقط به شناسنامه، کارت ملی و مدارک اعتبار شغلی نیاز دارید.
مدارک لازم برای دریافت وام از بانک سرمایه
برای دریافت وام از بانک سرمایه، متقاضیان باید مدارک زیر را ارائه دهند:
- مدارک شناسایی: شامل کارت ملی و شناسنامه که هویت شما را تأیید میکند.
- مدارک شغلی: مانند گواهی اشتغال به کار یا مدارک مربوط به کسب‌وکار که نشان‌دهنده وضعیت شغلی شما است.
- گردش حساب: ارائه گردش حساب بانکی شما در بانک سرمایه، که به بررسی وضعیت مالی شما کمک میکند.
- مدارک محل سکونت: مانند قبض آب، برق یا گاز به نام شما، که نشانی محل سکونت شما را تأیید میکند.
این مدارک به بانک کمک میکند تا شرایط و وضعیت مالی شما را به دقت بررسی کند و تصمیم‌گیری بهتری در مورد اعطای وام انجام دهد. با ارائه این مدارک، می‌توانید فرایند دریافت وام را تسهیل کنید.
محاسبه وام بانک سرمایه
برای محاسبه وام بانک سرمایه، شما نیاز به اطلاعات زیر دارید. با اطلاعات زیر و یا مراجعه به شعبه‌های بانک سرمایه می‌توانید از میزان مبلغ وام و بازپرداخت آن مطلع شوید.
- میانگین حساب
- مبلغ وام: مقدار کل وامی که می‌خواهید دریافت کنید.
- نرخ سود: نرخ سود سالانه که برای وام مورد نظر شما لحاظ شده است.
- مدت زمان بازپرداخت: تعداد ماه‌هایی که برای بازپرداخت وام انتخاب می‌کنید (حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶۰ ماه).
جمع‌بندی
بانک سرمایه از جمله بانک‌های خصوصی کشور است و بیشتر تسهیلات آن برای تاجرها و فروشنده‌های کالاهای صنعتی است. با این حال، این بانک به سپرده‌گذارهای حساب‌های قرض‌الحسنه و سپرده‌های بلندمدت تسهیلات متنوعی ارائه میکند. در این مقاله از وبلاگ ازکی‌وام درباره انواع وام‌های بانک سرمایه آن صحبت کردیم و شرایط وام‌های بانک سرمایه را توضیح دادیم؛ در صورتی‌که شرایط دریافت تسهیلات بانک سرمایه را ندارید، می‌توانید اطلاعات سایر وام‌های بانکی را در وبلاگ ازکی‌وام مطالعه کنید. همچنین با استفاده از خدمات وام آنلاین ازکی‌وام، می‌توانید به راحتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، وام مورد نظر خود را دریافت کنید.
سوالات متداول
آیا بانک سرمایه وام بدون ضامن دارد؟
بله؛ یکی از وام‌های بانک سرمایه، تسهیلات بدون ضامن است. در این وام، سپرده شما به‌عنوان ضمانت در بانک مسدود می‌شود.
مدارک لازم برای دریافت تسهیلات بانک سرمایه چیست؟
مدارک شناسایی، مدارک شغلی و گردش حساب بانک سرمایه از جمله مدارک لازم برای دریافت وام‌های بانک سرمایه هستند.
شرایط وام‌های بانک سرمایه چیست؟
شرایط دریافت تسهیلات بانک سرمایه با توجه به نوع وام متفاوت است. ارائه گواهی کسر از حقوق، چک، مدارک معتبر شغلی و نداشتن چک برگشتی از جمله شرایط وام‌های بانک سرمایه هستند.
