بانک تجارت، به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین مؤسسات مالی کشور، با ارائه انواع وام‌ها به مشتریان خود نقش مهمی در تأمین نیازهای مالی افراد و کسب‌وکارها ایفا می‌کند. وامهای بانک تجارت شامل دسته‌های متنوعی است که به نیازهای مختلف پاسخ می‌دهد. از جمله وامهای بانک تجارت می‌توان به وام قرض‌الحسنه درمان بیماری اشاره کرد که با هدف حمایت از افراد نیازمند در تأمین هزینه‌های درمانی طراحی شده است. این وام معمولاً با شرایط ساده و کارمزد پایین به متقاضیان اعطا می‌شود و می‌تواند بار مالی سنگین درمان را کاهش دهد؛ علاوه‌بر این، وامهای تجاری و صنعتی نیز در این بانک ارائه می‌شود که برای سرمایه‌گذاری و توسعه کسب‌وکارها بسیار مفید هستند. وامهای مسکن و وام مرابحه نیز از دیگر خدمات وامهای بانک تجارت هستند که با توجه به شرایط روز و نیاز بازار طراحی شده‌اند.
در ادامه‌ی این مطلب قصد داریم فهرست کامل وامهای بانک تجارت را بررسی کرده و شرایط هر کدام را ذکر کنیم.
انواع وام بانک تجارت
وامهای بانک تجارت دسته‌بندی‌های مختلفی دارد. این دسته‌بندی شامل انواع تسهیلات است که افراد حقیقی می‌توانند در هر شعبه‌ای درخواست داده و با فراهم‌کردن مدارک، از آن‌ها استفاده کنند. این وام‌ها شامل تسهیلات با بازپرداخت‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت و نرخ سود متغیر است که بسته به شرایط مشتریان متفاوت خواهد بود. در ادامه با شرایط و مدارک مورد نیاز برای هر کدام از انواع وامهای بانک تجارت بیشتر آشنا می‌شویم.
طرح تسهیلاتی تصنیف
تمامی اصناف (اشخاص حقیقی صاحب کسب‌وکار) که حساب جاری با دسته چک یا جاری کارت (بدون دسته چک) یا سپرده کوتاه‌مدت دارند، می‌توانند از طرح تصنیف بهره‌مند شوند. این طرح شامل چند گزینه مختلف تسهیلاتی مثل خرید دین، مرابحه و سلف است. مبلغ این طرح تا سقف ۵ میلیارد تومان است و سود آن با توجه به مدت بازپرداخت از ۱۷ تا ۲۳ درصد متفاوت خواهد بود.
طرح پویا بانک تجارت
در این طرح، دریافت تسهیلات بانک تجارت بر اساس سپرده مشتری در حساب‌های قرض‌الحسنه جاری و سپرده کوتاه‌مدت انجام می‌شود. نوع تسهیلات هم یک کارت اعتباری بر پایه مرابحه، با بازپرداخت ۱۲ الی ۳۶ ماهه با سود ۲۳درصد و با سقف ۳۰۰میلیون تومان است.
طرح تسهیلاتی کارنو وام
این طرح در جهت خلق ارزش برای مشتریان حقوق‌بگیر بانک تجارت ارائه شده‌است. کارنو در واقع مجموعه‌ای از تسهیلات مختلف است که اگر حقوق‌تان را از بانک تجارت بگیرید، می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید. مدت زمان میانگین‌گیری، بازپرداخت و اقساط نیز بسته به شرایط مشتری می‌تواند منعطف باشد.
طرح سفیران سلامت
پزشکان عمومی، متخصصان و اعضای سازمان نظام پزشکی می‌توانند در این طرح با توجه به میانگین حساب با سود ۲۳ درصد از بانک تجارت وام بگیرند. مهلت بازپرداخت این وام به انتخاب مشتری سه ماهه، شش ماهه یا ۲۴ماهه خواهد بود.
طرح کالانو بانک تجارت
این طرح با هدف افزایش قدرت خرید مشتریان و حمایت از کالای ایرانی توسط بانک تجارت ایجاد شده و در آن، مشتریان حقیقی می‌توانند با توجه به امتیاز اعتباری که نزد بانک دارند به‌صورت حضوری یا آنلاین کالای مورد نیاز خود را از نمایندگی‌های طرف قرارداد بانک تجارت تهیه کنند. این طرح شامل خرید لوازم خانگی، موتور سیکلت، خودروی کار، خودروی سواری، تراکتور و تجهیزات دندانپزشکی می‌شود.
اکو وام
تسهیلات اکو وام بانک تجارت، به میانگین موجودی حساب، نرخ سود و زمان بازپرداخت بستگی دارد و می‌تواند بسیار متنوع و متفاوت باشد.
بسته همیار بار
این طرح برای شرکت‌های حملونقل بین‌شهری ایجاد شده که بارنامههای رسمی خود را در سامانه پی‌بار ثبت می‌کنند. با استفاده از این تسهیلات شرکت می‌تواند حقوق رانندگان را بپردازد و پلتفرم پی‌بار نیز به عنوان زیرساخت کسب‌وکار خود استفاده کند.
تسهیلات بخش کشاورزی و صنایع تبدیلی
این تسهیلات نیز تنوع بالایی دارد و بسته به حوزه فعالیت، اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند از آن‌ها بهره‌مند شوند.
مشارکت مدنی
بانک تجارت برای گسترش فعالیت‌های تولیدی در بخش کشاورزی، بخشی از سرمایه یا منابع مورد نیاز متقاضی را «به صورت مشارکت از محل منابع ریالی یا حساب ذخیره ارزی» تامین کرده و در قالب یک قرارداد با فرد مشارکت می‌کند. مدت مشارکت حداکثر ۳ سال و نسبت سهم‌الشرکه بانک باید حداکثر ۸۰٪ باشد.
گشایش اعتبار اسنادی
این اعتبار برای تامین ماشین‌آلات، تجهیزات و دانش فنی مورد نیاز طرح‌های ایجادی یا توسعه بانک تجارت است. اعتبار اسنادی می‌تواند در قالب مشارکت مدنی یا عقد جعاله به فرد تعلق بگیرد.
اجاره به شرط تملیک
در این مورد از وامهای بانک تجارت، یک مال به صورت اجاره‌ای در اختیار متقاضی قرار گرفته و در قالب یک قرارداد طولانی، متقاضی اجاره آن را می‌پردازد. در صورت تسویه کامل بدهی در پایان مدت قرارداد، فرد می‌تواند صاحب مال (مثلا ملک) شود.
جعاله
جعاله یعنی انجام عملی مشخص در مقابل اجرتی معلوم. جعاله در بخش‌های صنعت و معدن بسیار کاربردی است و در قالب آن، بانک به عنوان پیمانکار به فرد مزد انجام کارش را می‌پردازد؛ همچنین بانک تجارت برای تامین سرمایه در گردش در بخش‌های کشاورزی، تسهیلاتی مثل سلف، اعتبار، مشارکت مدنی و فروش اقساطی نیز دارد.
تسهیلات بخش صنعت و معدن
- مشارکت مدنی (صادراتی و وارداتی)
- گشایش اعتبار اسنادی
- فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار:
در این نوع تسهیلات، بانک همه مواد اولیه را در اختیار فرد قرار داده و سپس، در سررسیدهای مشخص بهای آن را به‌صورت اقساطی دریافت می‌کند. فروش اقساطی برای واحدهای تولیدی صنعتی_معدنی کاربرد دارد.
سلف:
سلف یعنی پیش‌خرید نقدی محصولات تولیدی به مبلغی معین. همان‌طور که از معنی این جمله مشخص است، بانک با پرداخت یک مبلغ مشخص کل محصولات تولیدی یک واحد را به‌صورت یک جا از آن واحد می‌خرد.
تسهیلات بخش مسکن
در بخش مسکن نیز وامهای بانک تجارت برای تسهیل ساخت و تعمیر مسکن افراد طراحی شده‌اند. این تسهیلات عبارتند از:
- مشارکت مدنی
- فروش اقساطی سهم‌الشرکه بانک
- گشایش اعتبار اسنادی
- اجاره به شرط تملیک
- ضمانتنامه
تسهیلات بخش بازرگانی
بانک تجارت برای بازرگانان و تاجران تسهیلات متنوعی دارد که هر کدام از آن‌ها در ادامه ذکر خواهیم کرد.
- مشارکت مدنی طرح‌ها
- مضاربه
- ضمانتنامه
- خرید دین
وامهای بانک تجارت برای اشخاص
همه اشخاص حقیقی و شهروندان ایرانی می‌توانند از وام‌هایی که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم، برای تامین سرمایه زندگی خود استفاده کنند.
وام قرض‌الحسنه بانک تجارت
بانک تجارت وامهای قرض‌الحسنه با کارمزد پایین را برای تأمین نیازهای مالی مشتریان ارائه می‌دهد. این وام به افراد حقیقی و حقوقی اختصاص دارد و برای دریافت آن، افتتاح حساب قرض‌الحسنه ویژه الزامی است. مبلغ وام‌ها از ۳ میلیون تومان تا چند میلیارد ریال متغیر بوده و مدت زمان بازپرداخت آن گاهی تا ۶۰ ماه قابل تنظیم است. این وام به افرادی‌که به دنبال تأمین مالی با هزینه‌های پایین هستند، گزینه مناسبی محسوب می‌شود.
وام مرابحه بانک تجارت
بانک تجارت تسهیلات مرابحه را به عنوان یکی از وامهای خود برای مشتریان ارائه می‌دهد. تسهیلات مرابحه بانک تجارت به منظور تامین نیازهای مختلف، از جمله تأمین سرمایه در گردش و خرید کالاهای سرمایه‌ای، با نرخ سود متغیر بین ۱۷ تا ۲۳ درصد و بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماهه قابل استفاده است. سقف این تسهیلات بسته به نوع مرابحه تا ۴ میلیارد تومان در نظر گرفته شده است. این وام‌ها بر اساس میانگین حساب مشتری و با توجه به گردش حساب قابل دریافت هستند و برای بخش‌های مختلف مانند خرید کالا، تامین منابع مالی شرکت‌های حملونقل و بخش کشاورزی نیز کاربرد دارند. این طرح‌ها در قالب بسته‌های مختلف ارائه می‌شوند و هر کدام شرایط خاص خود را دارند.
وام قرض‌الحسنه ازدواج
میزان این وام هرساله توسط بانک مرکزی مشخص می‌شود. سقف آن نیز با توجه به شرایط سنی متقاضی، ۳۵۰ میلیون تومان با کارمزد ۴درصد است. این وام بازپرداختی ۱۰ساله و اقساطی بسیار سبک دارد تا سرمایه‌های برای شروع زندگی زوجها باشد.
قرض‌الحسنه درمان بیماری
بانک تجارت با ارائه مدارک هزینه‌های درمانی، برای پرداخت آن به افراد تسهیلات می‌دهد. این مدارک باید حداکثر ۲ ماه بعد از صدور، همراه با مدارک دیگری مثل گواهی اشتغال به کار به بانک داده شوند.
تسهیلات قرض‌الحسنه فرزند
پدران و مادرانی که (از سال ۱۴۰۰ به بعد) صاحب فرزند شده‌اند می‌توانند به ازای هر فرزند، مبلغ ۳۰ میلیون تومان از بانک تجارت وام بگیرند. حداقل مبلغ این وام برای فرزند اول ۳۰ و حداکثر میزان آن برای فرزند پنجم به ۱۵۰ میلیون تومان می‌رسد.
وام بانک تجارت بدون سپرده
بانک تجارت وامهای متنوعی را بدون نیاز به سپرده‌گذاری ارائه می‌دهد. این وام‌ها شامل وام مرابحه، وامهای قرض‌الحسنه و همچنین وامهای خرید کالا (کالانو) می‌شود. مشتریان می‌توانند با ارائه مدارک مورد نیاز و بررسی اعتبار، این وام‌ها را دریافت کنند. وامهای بدون سپرده به ویژه برای افرادی‌که نمی‌خواهند یا قادر به ایجاد سپرده اولیه نیستند، مناسب است و امکان تأمین مالی سریع‌تر را فراهم می‌کند.
مدارک و شرایط وامهای بانک تجارت
برای دریافت تسهیلات بانک تجارت، بعضی از مدارک عمومی هستند و بعضی اختصاصی. مدارک اختصاصی آن‌هایی هستند که شعبه ارا‌ئه‌دهنده وام با توجه به شرایط شما، درخواست خواهد کرد. مدارک عمومی اما برای تمام وام‌ها یکسان هستند. این مدارک عبارتند از:
- کارت ملی و شناسنامه
- گواهی اشتغال به کار
- گواهی اثبات مسکن (اجاره‌نامه یا سند ملک)
- عقدنامه برای وام ازدواج
- حضور یک یا دو ضامن رسمی برای برخی از وام‌ها
- گواهی اشتغال به کار یا کسر از حقوق برای ضامن‌ها
- بررسی سوابق بانکی برای نداشتن بدهی یا چک برگشتی
نکته: پیش از اینکه شروع به جمع‌آوری مدارک کنید، حتما باید درمورد شعبه مورد نظر تحقیق کرده و شرایط وام را از خود آن شعبه جویا شوید. گاهی برخی از شعبه‌ها و شهرها به دلیل کمبود بودجه یا تغییر قوانین، بعضی از وام‌ها را ارائه نمی‌دهند یا حتی برعکس، وامهای خاصی مناسب آن منطقه دارند؛ پس حتما وام را با توجه به شرایط شعبه نزدیک خود انتخاب کنید.
نتیجه‌گیری
به‌طورکلی، وامهای بانک تجارت با هدف حمایت از مشتریان در تحقق اهداف مالی و آرزوهای آنان طراحی شده است. این وام‌ها شامل تسهیلات متنوعی هستند که می‌توانند به رفع نیازهای مختلف مالی کمک کنند. برای اطلاعات دقیق‌تر درباره شرایط و مراحل دریافت وام‌ها، می‌توانید به مقالات دیگر بلاگ ازکی‌وام مراجعه کنید.
سوالات متداول
آیا وامهای بانک تجارت فقط برای فعالان اقتصادی است؟
خیر؛ همه اشخاص حقوقی و حقیقی با داشتن شرایط و مدارک لازم می‌توانند از بانک تجارت وام بگیرند.
سود وام‌ها در بانک تجارت چقدر است؟
این موضوع به وام بستگی دارد. بعضی از وام‌ها سودی نسبتا بالا (۲۴٪ ) داشته و بعضی‌هایشان مثل وام ازدواج، سود کم و ناچیز دارند.
برای دریافت وام از بانک تجارت به چند ضامن نیاز دارم؟
هر وامی ضمانت مخصوص به خود را دارد. برخی از وامهای بانک تجارت به ضمانت‌هایی مثل ملک یا سند مکان کسب‌وکار نیاز دارند و بعضی‌هایشان نیز به ضامن فرد.
