بانک تجارت یکی از باسابقه‌ترین و قدیمی‌ترین بانک‌های کشور است. این بانک در سال ۱۳۵۸ از ادغام ۱۲ بانک ایرانی و خارجی تشکیل شد. بانک‌هایی مثل بانک ایران و انگلیس، بانک بینالمللی ایران و ژاپن و بانک اعتبارات ایران. بانک تجارت تعداد بسیار بالایی شعبه در شهرهای بزرگ و کوچک ایران دارد، دقیقا ۱۷۵۲ شعبه. شما می‌توانید خیلی از تسهیلات مورد نیازتان را از این بانک بگیرید، از وامهای قرض‌الحسنه مثل ازدواج و خرید مایحتاج تا وامهای بزرگ تجاری در بخش صنعت و معدن.
بانک تجارت همچنین با بعضی از برندهای بزرگ ایرانی همکاری می‌کند، تا به کارمندان شرایط راحتتری برای خرید وسایل خانه ارائه بدهد. در این مطلب فهرست کامل وامهای بانک تجارت را بررسی می‌کنیم و شرایط هر کدام را میشناسیم.
طرح‌های مختلف تسهیلات در بانک تجارت
وامهای بانک تجارت چند نوع دارند، این دسته‌بندی شامل انواع تسهیلات است که افراد حقیقی می‌توانند در هر شعبهای درخواست بدهند و با فراهم کردن مدارک، از آن‌ها استفاده کنند. در ادامه با شرایط و مدارک مورد نیاز برای هر کدام از انواع وام های بانک تجارت بیشتر آشنا می‌شویم.
-
طرح زوج مهر
در این طرح که برای تسهیل ازدواج جوانان در بانک تجارت ارائه شده، گیرندگان وام قرض‌الحسنه ازدواج از این بانک، این امکان را دارند که از فروشگاه‌های طرف قرارداد آن لوازم خانگی بخرند. سقف این خرید ۴۵ میلیون تومان است.
-
طرح تصنیف
تمامی اصناف (اشخاص حقیقی صاحب کسب‌وکار) که حساب جاری با دسته چک یا جاری کارت، یا سپرده کوتاه‌مدت دارند، می‌توانند از طرح تصنیف بهره‌مند شوند. این طرح شامل چند گزینه مختلف تسهیلاتی مثل خرید دین، مرابحه و سلف است. مبلغ این طرح از ۲۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان است و سود آن با توجه به مدت بازپرداخت متفاوت خواهد بود.
-
طرح پویا بانک تجارت
در این طرح، دریافت تسهیلات بانک تجارت بر اساس سپرده مشتری در حسابهای قرض‌الحسنه جاری و سپرده کوتاه‌مدت انجام میشود. نوع تسهیلات هم یک کارت اعتباری بر پایه مرابحه، با بازپرداخت ۱۲ الی ۳۶ ماهه با سود ۱۸٪ است.
-
طرح پویا برتر
این طرح از ۲۰۰ میلیون تا ۲ میلیارد تومان تسهیلات در بر دارد و در طول مدت سپردهگذاری، امکان واریز و برداشت به مشتری میدهد.
-
طرح تسهیلاتی کارنو وام
این طرح در جهت خلق ارزش برای مشتریان حقوق‌بگیر بانک تجارت ارائه شده‌است. کارنو در واقع مجموعه‌ای از تسهیلات مختلف است که اگر حقوقتان را از بانک تجارت بگیرید، می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید. مدت زمان میانگینگیری، بازپرداخت و اقساط هم بسته به شرایط مشتری می‌تواند منعطف باشد.
-
طرح سفیران سلامت
پزشکان عمومی، متخصصان و اعضای سازمان نظام پزشکی می‌توانند در این طرح تا ۱۰۰ میلیون تومان از بانک تجارت وام بگیرند. مثل بسیاری از دیگر وامهای بانک تجارت، مهلت بازپرداخت این وام هم ۳۶ ماه است.
-
طرح تسهیلاتی اسنوا
این طرح با هدف افزایش قدرت خرید مشتریان بانک تجارت ایجاد شده و در آن، مشتریان حقیقی می‌توانند به نمایندگی‌های اسنوا (انتخاب الکترونیک) رفته و با خرید محصولات اسنوا، در قالب عقد مرابحه با بانک مبلغ آن را بپردازند.
-
اکو وام
تسهیلات اکو وام بانک تجارت، به میانگین موجودی حساب، نرخ سود و زمان بازپرداخت بستگی دارد و می‌تواند بسیار متنوع و متفاوت باشد.
-
بسته همیار بار
این طرح برای شرکتهای حمل و نقل بین شهری ایجاد شده، که بارنامههای رسمی خود را در سامانه پیبار ثبت می‌کنند. با استفاده از این تسهیلات شرکت می‌تواند حقوق رانندگان را بپردازد، و پلتفرم پیبار را هم به عنوان زیرساخت کسب‌وکار خود استفاده کند.
تسهیلات بخش کشاورزی و صنایع تبدیلی
این تسهیلات هم تنوع بالایی دارد و بسته به حوزه فعالیت، اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند از آن‌ها بهره‌مند شوند.
-
مشارکت مدنی
بانک تجارت برای گسترش فعالیتهای تولیدی در بخش کشاورزی، بخشی از سرمایه یا منابع مورد نیاز متقاضی را «به صورت مشارکت از محل منابع ریالی یا حساب ذخیره ارزی» تامین کرده، و در قالب یک قرارداد با او مشارکت می‌کند. مدت مشارکت حداکثر ۳ سال و نسبت سهم‌الشرکه بانک باید حداکثر ۸۰٪ باشد.
-
گشایش اعتبار اسنادی
این اعتبار برای تامین ماشین‌آلات، تجهیزات و دانش فنی مورد نیاز طرح‌های ایجادی یا توسعه بانک تجارت است. اعتبار اسنادی می‌تواند در قالب مشارکت مدنی یا عقد جعاله به فرد تعلق بگیرد.
-
اجاره به شرط تملیک
در این مورد از وامهای بانک تجارت، یک مال به صورت اجارهای در اختیار متقاضی قرار گرفته و در قالب یک قرارداد طولانی، او اجاره آن را میپردازد. در صورت تسویه کامل بدهی در پایان مدت قرارداد، فرد می‌تواند صاحب مال (مثلا ملک) شود.
-
جعاله
جعاله یعنی انجام عملی مشخص در مقابل اجرتی معلوم. جعاله در بخشهای صنعت و معدن بسیار کاربردی است و در قالب آن، بانک به عنوان پیمانکار به فرد مزد انجام کارش را میپردازد.
همچنین بانک تجارت برای تامین سرمایه در گردش در بخشهای کشاورزی، تسهیلاتی مثل سلف، اعتبار، مشارکت مدنی و فروش اقساطی هم دارد.
تسهیلات بخش صنعت و معدن
-
مشارکت مدنی (صادراتی و وارداتی)
-
گشایش اعتبار اسنادی
-
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار:
در این نوع تسهیلات، بانک همه مواد اولیه را در اختیار فرد قرار داده و بعد، در سررسیدهای مشخص بهای آن را به صورت اقساطی دریافت می‌کند. فروش اقساطی برای واحدهای تولیدی صنعتی-معدنی کاربرد دارد.
-
سلف:
سلف یعنی پیش‌خرید نقدی محصولات تولیدی به مبلغی معین. همان‌طور که از معنی این جمله مشخص است، بانک با پرداخت یک مبلغ مشخص کل محصولات تولیدی یک واحد را به صورت یک جا از آن واحد میخرد.
تسهیلات بخش مسکن
در بخش مسکن هم وامهای بانک تجارت برای تسهیل ساخت و تعمیر مسکن افراد طراحی شده‌اند و عبارت‌اند از:
-
مشارکت مدنی
-
فروش اقساطی سهم‌الشرکه بانک
-
گشایش اعتبار اسنادی
-
اجاره به شرط تملیک
-
ضمانتنامه
تسهیلات بخش خدمات و پیمانکاری
برای دریافت تسهیلات بانک تجارت در این دسته، باید صاحب کارگاه‌های خدماتی باشید، یا فعالیت پیمانکاری انجام بدهید. تسهیلات این بخش عبارت‌اند از:
-
مشارکت مدنی
-
فروش اقساطی سهم‌الشرکه بانک
-
گشایش اعتبار اسنادی
-
ضمانتنامه
تسهیلات بخش بازرگانی
بانک تجارت برای بازرگانان و تاجران تسهیلات متنوعی دارد که عبارت‌اند از:
-
مشارکت مدنی طرح‌ها
-
مضاربه
-
ضمانتنامه
-
خرید دین
وامهای بانک تجارت برای اشخاص
همه اشخاص حقیقی و شهروندان ایرانی می‌توانند از وامهای این بخش برای تامین سرمایه زندگی خود استفاده کنند.
-
وام ازدواج
این وام به زوج‌هایی که تاریخ ازدواجشان بعد از ۱ فروردین ۱۳۹۸ است، تعلق میگیرد. سقف آن هم با توجه به شرایط سنی متقاضی، ۲۲۰ میلیون تومان است. این وام بازپرداختی ۱۰ ساله و اقساطی بسیار سبک دارد، تا سرمایهای برای شروع زندگی زوجها باشد.
-
قرض‌الحسنه درمان بیماری
بانک تجارت با ارائه مدارک هزینههای درمانی، برای پرداخت آن به افراد تسهیلات میدهد. این مدارک باید حداکثر ۲ ماه بعد از صدور، همراه با مدارک دیگری مثل گواهی اشتغال به کار به بانک داده شوند.
-
قرض‌الحسنه تامین مسکن
این وام در واقع همان وام ودیعه مسکن است که با اجاره‌نامه رسمی و تعدادی مدارک دیگر، می‌توانید آن را دریافت کنید.
-
تسهیلات فرزند
پدران و مادرانی که (از سال ۱۴۰۰ به بعد) صاحب فرزند شده‌اند می‌توانند به ازای هر فرزند، مبلغ ۳۰ میلیون تومان از بانک تجارت وام بگیرند. حداقل مبلغ این وام برای فرزند اول ۳۰ و حداکثر میزان آن برای فرزند پنجم به ۱۵۰ میلیون تومان می‌رسد.
-
فروش اقساطی کالاهای مصرفی
با استفاده از اعتبار بانک تجارت می‌توانید کالاهای مصرفی مختلف را از فروشگاه‌های متنوع به صورت اقساطی تهیه کنید.
مدارک و شرایط وام های بانک تجارت
برای دریافت تسهیلات بانک تجارت، بعضی از مدارک عمومی هستند و بعضی اختصاصی. مدارک اختصاصی آن‌هایی هستند که شعبه ارا‌ئه‌دهنده وام با توجه به شرایط شما، درخواست خواهد کرد. مدارک عمومی اما برای تمام وام‌ها یکسان‌اند:
- کارت ملی و شناسنامه
- گواهی اشتغال به کار
- گواهی اثبات مسکن (اجاره‌نامه یا سند ملک)
- عقدنامه برای وام ازدواج
- حضور یک یا دو ضامن رسمی برای بعضی از وام‌ها
- گواهی اشتغال به کار یا کسر از حقوق برای ضامن‌ها
- بررسی سوابق بانکی برای نداشتن بدهی یا چک برگشتی
یک نکته مهم در مورد دریافت تسهیلات بانک تجارت
قبل از این که شروع به جمع‌آوری مدارک کنید، حتما باید درمورد شعبه مورد نظر تحقیق کرده و شرایط وام را از خود آن شعبه بپرسید. گاهی بعضی از شعبه‌ها و شهرها به دلیل کمبود بودجه یا تغییر قوانین، یک سری وام‌ها را ارائه نمی‌دهند. یا حتی برعکس، وامهای خاصی مناسب آن منطقه دارند. پس حتما وام را با توجه به شرایط شعبه نزدیک خود انتخاب کنید.
سوالات متداول:
- آیا وامهای بانک تجارت فقط برای فعالان اقتصادی است؟
خیر، همه اشخاص حقوقی و حقیقی با داشتن شرایط و مدارک لازم می‌توانند از بانک تجارت وام بگیرند.
- سود وام‌ها در بانک تجارت چقدر است؟
این موضوع به وام بستگی دارد. بعضی از وام‌ها سودی نسبتا بالا (۱۸٪ ) دارند و بعضی‌هایشان مثل وام ازدواج، سود کم و ناچیز.
- برای دریافت وام از بانک تجارت به چند ضامن نیاز دارم؟
هر وامی ضمانت مخصوص به خودش را دارد. بعضی از وامهای بانک تجارت به ضمانتهایی مثل ملک یا سند مکان کسب‌وکار نیاز دارند، و بعضی‌هایشان هم ضامن فرد.
