طلا همیشه یکی از گزینههای محبوب برای پسانداز و حفظ ارزش دارایی بوده است؛ اما شاید رسیدن به مبلغ لازم برای خرید طلا کار سادهای نباشد. قیمتها تغییر میکنند، هزینههای روزمره بالا میروند و گاهی خرید نقدی طلا از برنامه مالی افراد عقب میافتد.
خرید قسطی طلا پاسخی به همین نیاز است؛ اینکه بتوانید بدون پرداخت کل مبلغ در ابتدای مسیر، زودتر صاحب طلا شوید و هزینه آن را در چند مرحله پرداخت کنید. البته مثل هر روش مالی دیگری، این نوع خرید هم نیاز به بررسی دقیق دارد. در ادامه، مزایا، شرایط، هزینهها و نکاتی را بررسی میکنیم که قبل از خرید قسطی طلا باید بدانید.
آیا خرید اقساطی طلا واقعا بهصرفه است؟
شاید شما هم قبل از خرید قسطی طلا این سؤال را از خودتان پرسیده باشید: «اگر قرار است سود و کارمزد پرداخت کنم، آیا بهتر نیست صبر کنم، پولم را جمع کنم و بعد طلا را نقدی بخرم؟» این نگرانی کاملا طبیعی است، چون در خرید اعتباری فقط قیمت طلا مهم نیست؛ هزینه نهایی، مبلغ اقساط و توان بازپرداخت هم در تصمیمگیری نقش دارند.
از طرف دیگر، بازار طلا همیشه منتظر نمیماند تا سرمایه ما کامل شود. ممکن است در مدتی که در حال پسانداز هستیم، قیمت طلا افزایش پیدا کند و خرید نقدی سختتر شود. بنابراین برای پاسخ به این سؤال باید خرید قسطی طلا را از دو زاویه بررسی کنیم: هزینهای که بابت اعتبار پرداخت میکنیم و فرصتی که با زودتر وارد شدن به بازار طلا به دست میآوریم.
جذابیتهای خرید قسطی طلا؟
تقریبا همه ما به کاهش ارزش پول نقد و افزایش قیمت طلا فکر میکنیم. این نگرانی، زمانی بیشتر میشود که درآمد یکسان میماند اما داراییهایی مانند طلا، با سرعت رشد میکنند. بنابراین جذابیت قسطی طلا در این است که میتوان طلا را با قیمت امروز خرید و صاحب دارایی شد اما هزینه آن را بهمرور پرداخت کرد.
رشد بیش از 100% طلا در چند سال گذشته، تقریبا هر میزان کارمزدی که باید بابت اقساط پرداخت کنیم را بیمعنا میکند.
در چنین شرایطی، ورود هر چه زودتر به بازار طلا، یعنی خرید طلا به قیمت امروز و به مرور پرداخت کردن اقساط (به قیمت روز اول خرید) و در نهایت، برداشت بعد از آخرین قسط و زمانی که طلا، رشد سنگین خود را انجام داده است.
هزینه عقب ماندن از بازار طلا
در مقابل روش خرید قسطی طلا، روش جمع کردن پول نقد و بعد خرید طلا به صورت یکجا و نقد است. این روش هم امکانپذیر است. اما هزینههایی به همراه دارد.
تصور کنید که بخشی از درآمد ماهانه را برای خرید طلا، کنار گذاشتید. همزمان با پسانداز، قیمت طلا رو به افزایش است. در نهایت متوجه میشوید که توان مالی شما برای خرید طلا، عقب افتاده است و این هزینه سنگینی برای سرمایه به وجود میآورد.
بنابراین، آیا بهتر است صبر کنید تا پولتان کامل شود و طلا بخرید یا منطقیتر این است که با استفاده از خرید قسطی، زودتر صاحب طلا شوید؟ پاسخ قطعی و واحد برای همه وجود ندارد. اما در صورتی که هزینه کارمزد نسبت به رشد طلا، کمتر باشد پس خرید قسطی طلا میتواند از نظر اقتصادی، قابل دفاع باشد.
مزایای خرید قسطی طلا
1) حفظ نقدینگی در خرید اعتباری طلا
مهمترین مزیت خرید قسطی طلا، حفظ نقدینگی است. زمانی که طلا را نقدی میخرید، بخش زیادی از پول نقد از دسترس خارج میشود. اما با خرید قسطی طلا، هم نقدینگی خود را حفظ میکنید و هم هزینه خرید را در طول زمان پرداخت میکنید.
2) مدیریت گردش سرمایه به جای خواباندن آن
میتوان از طریق ازکیوام، اقدام به دریافت اعتبار خرید قسطی طلا کرد و سپس تا پایان آخرین قسط در پلتفرم مربوطه، با همان اعتباری که دریافت کردید، اقدام به خرید و فروش طلا کنید. این در حالی است که در خرید طلا با پول نقد، تمام نقدینگی شما، یکجا تبدیل به دارایی میشود و امکان خرید و فروش طلا در بازههای زمانی مختلف، دشوار میشود.
3) امکان سرمایهگذاری با خرید طلای قسطی
خرید قسطی طلا به افراد کمک میکند تا هر چه زودتر، طلا را در سبد سرمایهگذاری خود داشته باشند و سرمایهگذاری بلندمدت خود را در این دارایی ارزنده با قیمت امروز شروع کنند.
4) پوشش سود وام
در صورتی که طلا با رشد سنگین همراه شود، میتواند تمام کارمزد، هزینه اعتبار را پوشش دهد. البته باید در نظر داشت که برای این هدف، سرمایهگذاری در طلا را برای بلندمدت (حداقل یکسال) در نظر گرفت.
بهتر است سرمایهگذاری در طلا با دید بلندمدت انجام شود. چراکه طلا در کوتاهمدت میتواند شامل نوسانات باشد.
برای مقایسه بهتر خرید نقدی یا قسطی طلا، میتوان به جدول زیر مراجعه کرد.
| معیار مقایسه | خرید قسطی طلا | خرید نقدی طلا |
| نیاز به سرمایه اولیه | خرید بدون سرمایه | نیاز به کل مبلغ خرید |
| فشار مالی | تقسیم پرداخت در چند قسط | پرداخت سنگین یکجا |
| زمان ورود به بازار | زودتر و با قیمت امروز | بعد از جمعآوری پول موردنیاز |
| نقدینگی | امکان حفظ نقدینگی | تبدیل یکجای نقدینگی |
| هزینه | سود و کارمزد و هزینه اعتبار | سود و کارمزد و مالیات |
| مناسب برای | افراد با توان بازپرداخت | افرادی که پول نقد دارند. |
| ریسک اصلی | هزینه نهایی بالا | عقب ماندن از رشد قیمت طلا |
بر اساس این جدول میتوان به صورت فردی و بر اساس درآمد و هزینه، تصمیم گرفت که اگر هزینه نهایی مبهم یا قسطها سنگین باشد، ریسک تصمیم بالا میرود. اما در صورتی که رشد قیمت طلا از هزینه وام بیشتر شود و امکان بازپرداخت وجود داشته باشد، پس خرید قسطی طلا، منطقی است.
ریسکهای خرید قسطی طلا
بهتر است برای خرید طلای قسطی، نگاهی واقعبینانه داشته باشیم. خرید اعتباری طلا، جذاب است اما بدون ریسک نیست. ریسکهایی مانند فشار بازپرداخت اقساط و تحمل نوسانات لحظهای طلا را باید در نظر گرفت. به همین خاطر، بهتر است قبل از دریافت اعتبار و خرید قسطی طلا، دو سوال را از خودتان بپرسید.
- آیا توان بازپرداخت اعتبار به مدت حداقل یکسال پیشرو را دارم؟
- آیا خرید طلا و نگهداری از آن را برای بلندمدت (حداقل یکسال) در نظر دارم؟
پاسخ به این دو سوال میتواند نتیجه نهایی برای اینکه آیا خرید قسطی طلا، بهصرفه است یا خیر را برای هر نفر مشخص کند.
چه کسانی بیشتر از خرید اعتباری طلا سود میبرند؟
افراد با درآمد ماهانه و بدون سرمایه اولیه
خرید قسطی طلا برای این افراد میتواند فرصتی باشد که بدون سرمایه اولیه و جمع کردن پول نقد، هر چه سریعتر وارد بازار طلا شوند.
افراد با نگرانی کاهش قدرت خرید پول
طلا برای بسیاری از افراد، گزینهای مناسب برای حفظ ارزش پول است. بنابراین، این دارایی ارزنده میتواند قدرت خرید پول را حفظ کند.
افراد با هدف حفظ نقدینگی
پول نقد همیشه برای هزینههای ضروری لازم است. بنابراین کسی که همزمان قصد خرید طلا و حفظ نقدینگی را دارد، میتواند از گزینه خرید قسطی طلا استفاده کند.
افراد با هدف سرمایهگذاری بلندمدت
خرید طلا و نگهداری آن در بلندمدت میتواند بازدهی مناسبی داشته باشد. اما در کوتاهمدت، ممکن است نوسانی باشد. بنابراین خرید قسطی طلا گزینه مناسبی برای افرادی است که تصمیم به سرمایهگذاری بلندمدت در طلا دارند.
سوالات متداول
1. آیا خرید قسطی طلا بهصرفه است؟
در صورتی که اقساط با درآمد شما هماهنگ باشد و تصمیم به سرمایهگذاری بلندمدت در طلا داشته باشید، خرید قسطی میتواند گزینه منطقی باشد.
2. آیا پرداخت سود وام باعث میشود خرید طلا ارزش نداشته باشد؟
نه همیشه. سوددهی طلا در بسیاری از موارد توانسته هزینههای خرید اعتباری طلا را در بلندمدت پوشش دهد.
3. بهترین روش خرید قسطی طلا چیست؟
خرید بدون سرمایه اولیه و با دریافت اعتبار میتواند بهترین روش خرید اعتباری طلا باشد.
