بانک مسکن، چهارمین بانک ایران و یکی از بانک‌هایی است که بیشترین تعداد شعبه را در سراسر کشور دارد. در هر شهر یا روستایی که بروید، احتمالا یکی از شعب این بانک را می‌بینید. اولین وامهای این بانک، تسهیلاتی بودند در برابر رهن اموال غیرمنقول با هدف خرید، احداث و تکمیل یا تعمیر خانه؛ همچنین وامهای بانک مسکن شامل اعتبار شرکت‌های ساختمانی نیز بودند. در واقع خدمات این بانک متمرکز بر مشتریانی بودند که قصد خرید یا تعمیر خانه را داشتند.
امروز اما این بانک بخش زیادی از وامهای بانکهای ایرانی را مثل کسب‌وکار و وام قرض‌الحسنه هم ارائه می‌کند. وامهای مسکن این بانک گسترده‌تر شده‌اند و چند شاخه پیدا کرده‌اند تا هر کسی با هر شرایطی بتواند شانس دریافتشان را داشته باشند. در این مطلب انواع وامهای بانک مسکن و شرایط دریافت آن‌ها را با هم بررسی می‌کنیم.
انواع وامهای مسکن
این بانک در حوزه مسکن وامهای مختلفی دارد که از ساخت تا تعمیراتی مثل حفر چاه و بازسازی را شامل می‌شوند. در ادامه شرایط انواع وام بانکی بانک مسکن را بررسی خواهیم کرد.
خرید واحد مسکونی
برای خرید مسکن، این بانک ۴ نوع وام دارد: تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، حساب پس‌انداز صندوق مسکن و صندوق پس‌انداز مسکن یکم.
وام خرید مسکن با اوراق ممتاز
شما می‌توانید تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان این وام را دریافت کنید؛ البته که در راستای طرح افزایش جمعیت، این وام به ازای هر فرزند زیر بیست سال برای وامگیرنده، تا دو برابر سقف تسهیلات افزایش یافته و دوره بازپرداخت هم به میزان ۲ سال و حداکثر تا سقف ۱۰ سال افزایش پیدا می‌کند؛ البته که در این وام شرایط دیگری نیز وجود دارد از جمله اینکه ۸۰ درصد ارزش ملک که توسط کارشناس بانک تعیین می شود، کمتر از مقدار تسهیلات نبوده و ملک زیر ۳۰ سال ساخت باشد.
حساب پس‌انداز مسکن جوانان (ماهیتا)
افراد زیر و بالای ۱۸ سال می‌توانند حساب باز کنند و بعد از پایان مهلت انتظار (حداقل ۵ سال) تا سقف ۱.۶ میلیارد تومان وام بگیرند؛ البته حساب زیر ۱۸ ساله‌ها باید توسط مادر یا قیمشان باز شود. مبلغ نهایی وام شما به قدمت سپرده و ویژگی‌های ملک و البته میانگین حساب بستگی دارد. واریز این وام نیز به‌صورت ماهانه است.
حساب صندوق پس‌انداز مسکن
این وام یکی از شرایط نسبتا ساده را بین وامهای بانک مسکن دارد و البته مبلغ آن هم نهایت ۲۰ میلیون تومان است. در این تسهیلات شما باید حداقل یک سال سپرده‌تان را در بانک قرار داده و دو برابر آن وام بگیرید. مدت بازپرداخت آن نیز به‌صورت ساده ۱۲ و به صورت پلکانی ۱۰ سال است.
وام بانک مسکن با سپرده
بسیاری از انواع تسهیلات بانک مسکن، نیاز به سپرده‌گذاری دارند؛ مثل پس‌انداز مسکن جوانان و جعاله. همچنین با داشتن سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، می‌توانید وام ۳۰۰ میلیونی با بازپرداخت ۲ تا ۵ ساله بگیرید. این وام بانک مسکن «همراه» نام دارد و مبلغ اقساط آن توسط مشتری قابل تنظیم است.
وام مرابحه بانک مسکن
مرابحه تسهیلاتی است که می‌توانید بر اساس سطح درآمد و توان پرداخت اقساط، میزان آن را تعیین کنید. مرابحه بانک مسکن برای اموری مثل تعمیر یا کمک هزینه خرید و یا رهن مسکن به کار می‌رود.
جعاله (تعمیر) واحد مسکونی
شما می‌توانید برای تعمیر یا تکمیل منزل مسکونی خودتان از بانک مسکن جعاله بگیرید. تعمیر شامل عملیاتی مثل حفر چاه، سرویس حمام و دستشویی، تعمیرات جزیی، لوله‌کشی و کارهایی مانند این‌ها است. تکمیل منزل مسکونی هم شامل مواردی مثل حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی و موزاییککاری و… می‌شود. جعاله تعمیر شما می‌تواند از محل سپرده، بدون سپرده یا با اوراق باشد. جعاله از محل اوراق، حداکثر ۱۶۰ میلیون تومان است و بازپرداختی ۵ ساله با نرخ سود ۲۲.۵ درصد دارد. جعاله از محل سپرده به حساب‌های افتتاحی تا پایان سال ۱۳۹۹ تعلق می‌گیرد و حداکثر ۲۰ میلیون تومان با پرداخت ۵ ساله و سود ۱۱٪ است. جعاله بدون سپرده و از محل اوراق ممتاز نیز تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان و با بازپرداخت ۵ ساله است. نرخ سود هم از محل اوراق ممتاز ۲۲.۵ و از محل بدون سپرده ۲۳ درصد خواهد بود.
ساخت واحد مسکونی
بانک مسکن یکی از بانکهای عامل طرح نهضت ملی مسكن است. تسهیلات ساخت هم مثل دیگر انواع سپرده چند نوع دارد: اوراق ممتاز، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، نوسازی بافت فرسوده، مسکن روستایی، حساب صندوق ساخت پس انداز مسکن، مجتمع‌سازی و انفرادی و مشارکت مدنی. این نوع تسهیلات از ۳۰ میلیون تومان شروع می‌شود و در طرح‌های مجتمع‌سازی بسته به تعداد واحدها تا ۷۰۰ میلیون تومان هم می‌رسد.
تسهیلات ودیعه مسکن
این وام با توجه به شهر محل مسکن، می‌تواند از ۳۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان باشد.
| محل وقوع ملک | سقف تسهیلات از محل بدون سپرده | سقف تسهیلات از محل اوراق | مجموع تسهیلات به صورت توام |
| تهران | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| مراکز استانها و شهرهای دارای بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۸۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| سایر شهرها | ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۶۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
شرایط وام بانک مسکن
شرایط وام مسکن بانک مسکن و دیگر وام‌ها، به مقدار وام و البته بودجه بانک بستگی دارد. بیشتر وامهای مسکن، نیاز به ضامن دارند و بعضی از آن‌ها حتی دو ضامن می‌خواهند. سایر شرایط ممکن است در بازه‌های زمانی مختلف و حتی شعب مختلف، متفاوت باشند؛ اما به صورت کلی می‌توانیم شرایط وامهای بانک مسکن را این‌طور خلاصه کنیم:
- سپرده‌گذاری
- کارشناسی ملک و تطابق آن با شرایط مورد نظر برای دریافت وام
- اعتبارسنجی از طریق مدارک شغلی
- گردش حساب
وامهای بانک مسکن برای کسب‌وکارها
بانک مسکن برای تاسیس یا گسترش کسب‌وکارها هم وام‌هایی اهدا می‌کند. این وام‌ها عبارت‌اند از:
تسهیلات مطب و دفتر کار
شما با داشتن شرایط لازم، می‌توانید برای دریافت تسهیلات بانک مسکن تقاضا بدهید. این شرایط عبارت‌اند از:
- مدارک رسمی تاسیس مطب یا دفتر کار
- گردش حساب بانک مسکن در حساب جاری یا سپرده ممتاز با متوسط موجودی حداقل ۱۵٪ مبلغ تسهیلات مصوب در یک سال گذشته
- کسب رتبه اعتباری BBB
- وثایق مورد نیاز برای شعبه
مبلغ این وام برای خرید تجهیزات مطب و دفتر کار حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان (با حداکثر بازپرداخت ۲۴ ماهه) و برای خرید مطب یا دفتر کار حداکثر ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان (با حداکثر بازپرداخت ۳۶ ماهه) است.
طرح کارگشا بانک مسکن
این طرح جدید بانک مسکن در واقع کمکی است به سازمان‌ها و شرکت‌ها، برای پرداخت مساعده به کارکنانشان. حداقل موجودی شرکت برای افتتاح حساب در طرح کارگشا ۱۰ میلیون تومان است، پس شرکت‌های کوچک هم می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. میزان تسهیلات (پرداخت به کارکنان) هم از ۱ یا ۱۰ میلیون تومان است. در طرح کارگشا:
- شرکت باید بانک مسکن را بانک عامل در نظر گرفته، حقوق و مزایای پرسنل را از طریق آن پرداخت کند.
- اقساط از حقوق کارکنان کسر می‌شود.
- سقف تسهیلات برای مدیران تا ۲۰ و برای مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره تا ۳۰ میلیون تومان قابل افزایش است.
فروش اقساطی مواد اولیه، ابزار کار و ماشین‌آلات
صاحبان کسب‌وکار و تاجران می‌توانند برای افزایش سرمایه در گردش یا برای خرید اموال سرمایه‌ای (مثل دستگاه‌ها و ابزارهای بزرگ)، از بانک مسکن تسهیلات بگیرند. سقف تسهیلات برای افزایش سرمایه، در بخش بازرگانی و خدماتی و پیمانکاری ۶۰٪ میانگین میزان فروش سه دوره اخیر متقاضی و در بخش بازرگانی و خدماتی و پیمانکاری جدید، ۶۰٪ پیش‌بینی فروش آن سال است. همه تسهیلات این دسته‌بندی بازپرداخت ۱۲ ماهه دارند. سقف تسهیلات برای خرید اموال سرمایه‌ای (با عمر مفید بیش از یک سال)، حداکثر تا ۸۰% ارزش پیش‌فاکتور و با بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه است.
تسهیلات خوداشتغالی و مشاغل خانگی
شما می‌توانید برای مشاغل خانگی خود به صورت انفرادی تا ۱.۵ میلیارد تومان و به صورت جمعی نفری ۴۰ میلیون تومان از بانک مسکن وام بگیرید. برای دریافت این وام هم باید از کمیته امداد، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید یا امور ایثارگران معرفی‌نامه داشته باشید. ایثارگران، مددجویان کمیته امداد و سازمان بهزیستی جهـت تامین خودروی کار از جمله کاندیداهای دریافت این وام هستند.
وام خرید خودرو بانک مسکن
وام بانک مسکن برای خرید خودرو، یک تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومانی است که برای خرید خودروهای داخلی مناسب خواهد بود. این وام نرخ سود نسبتا کمی (در مقایسه با دیگر وام‌ها) داشته و بازپرداخت آن نیز ۶۰ ماهه است؛ همچنین کارمزد این وام ۳٪ است.
وام قرض‌الحسنه بانک مسکن
مثل همه بانکهای دیگر، بانک مسکن هم تسهیلات گسترده‌ای در زمینه قرض‌الحسنه دارد که شامل این موارد هستند:
احداث مسکن روستایی
بانک مسکن به ازای هر واحد مسکن ۲۰۰ میلیون تومان با ارائه معرفی‌نامه از بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، برای ساخت مسکن در روستاها وام اعطا می‌کند. حداکثر ۶ ماه بعد از عقد قرارداد با بانک، ساخت مسکن باید شروع شود و بازپرداخت این وام هم ۲ سال است.
تسهیلات فرزندآوری
افرادی که خود یا فرزندشان در شهرهایی با نرخ باروری زیر ۲.۵٪ زندگی می‌کنند، می‌توانند از تسهیلات فرزندآوری بانک مسکن استفاده کنند. سرپرست خانوار باید در سامانه تسهیلات ثبت‌نام کرده و مدارک لازم را ارائه دهد (اصل شناسنامه پدر و فرزند، اصل كارت ملی پدر، كدپستی ده رقمی و آدرس كامل محل سكونت). پس از تایید این مدارک، شعبه از متقاضی ضمانت‌نامه درخواست کرده و وام را واریز می‌کند.
وام ازدواج
بانک مسکن یکی از بانک‌هایی است که وام ازدواج به زوجین می‌دهد. مبلغ این وام سالانه بیشتر می‌شود و در تمام بانک‌ها و سراسر کشور یکسان است؛ اما امکان دارد مدارک مورد نیاز بانک بسته به شعبه تفاوت داشته باشد.
تسهیلات خانواده شهدا و ایثارگران
معرفیشدگان (زوجین) توسط بنیاد شهید و ایثارگران می‌توانند از تسهیلات فروش اقساطی، خرید یا ساخت مسکن در قالب تسهیلات مسکن زوجین استفاده کنند. در این نوع وام هم فرد و هم همسر او می‌توانند از ۲۵۰ تا ۴۰۰ میلیون، بسته به شهر محل زندگی‌شان وام بگیرند. نرخ سود این وام ۴٪ و بازپرداختش از ۲ تا ۱۸ سال است.
وام بدون نوبت بانک مسکن
در این طرح بانک مسکن، مبلغی تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان از طریق اوراق ممتاز به افرادی اهدا می‌شود که برای خرید منزل، نیاز به نقدینگی فوری دارند. مشتریانی که اوراق ممتاز بانک مسکن را خریداری کرده‌اند اما فرصت سپرده‌گذاری و انتظار در صف را ندارند، نوعی حق تقدم برای دریافت وام از بانک مسکن دریافت می‌کنند. توجه داشته باشید که سود این وام ۲۱٪ برای خانه‌های بافت فرسوده و ۲۲.۵٪ برای مناطق دیگر است.
اگر قصد دارید تا در کوتاه‌ترین زمان وام اینترنتی تا سقف ۷۵ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن و با یک برگ چک، اعتبار خرید کالا دریافت کنید، ازکی‌وام این امکان را برای شما فراهم می‌کند تا کالاهای مدنظرتان را خریداری کرده و هزینه آن را ۱۲ یا ۱۸ ماهه پرداخت کنید.
سوالات متداول
در وامهای بانک مسکن سپرده من چقدر باید در حساب بماند؟
بسته به این که کدام وام را می‌گیرید، مدت زمان خواب سپرده متفاوت خواهد بود؛ مثلا در برخی از وام‌ها بعد از ۶ ماه می‌توانید درصدی از سپرده را دریافت کرده و در تسهیلات دیگر، نیاز به سپرده‌گذاری تا ۵ سال خواهید داشت.
آیا بانک مسکن راحت وام می‌دهد؟
شرایط شما، میزان سپرده‌ای که دارید و البته سوابق بانکی‌تان در راحتی دریافت وام حسابی تاثیرگذار هستند. برخی از وام‌ها مانند ازدواج یا فرزندآوری در مدت زمانی کوتاه و با یک یا دو ضامن قابل دریافت هستند. برخی از وام‌ها مانند ساخت مسکن نیز نیاز به سپرده‌گذاری طولانیمدت و با مقدار زیاد دارند.
چطور می‌توانم از بانک مسکن وام ازدواج بگیرم؟
برای دریافت وام ازدواج ابتدا باید بانک خود را در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج انتخاب کرده و منتظر تعیین نوبت بمانید. بعد از این که مدارک اولیه را تحویل بانک دادید، شعبه به صلاح‌دید خود و با توجه به میزان بودجه‌ای که دارد، از شما مدارکی مانند ضمانت‌نامه، مدارک شغلی، کسر از حقوق و… را درخواست می‌کند.
