بسیاری از زوج‌های جوان در اوایل زندگی دنبال دریافت وام مسکن زوجین هستند. بعضی از خانواده‌ها و افراد جوان نیز به خرید خانه به چشم سرمایه نگاه می‌کنند و تصمیم می‌گیرند تا با دریافت وام مسکن ۱۴۰۳ خانه خریداری کنند. در این مقاله قصد داریم شرایط دریافت بهترین وام برای خرید خانه را بررسی کرده و مزیت‌های آن را نسبت به بقیه وام‌های بانکی ایران بیان کنیم. اگر می‌خواهید در سال ۱۴۰۳ خانه‌دار شوید، حتما تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.
معرفی وام مسکن ۱۴۰۳
با وجود هزینه‌های سنگین خرید و اجاره خانه، طرح جدید وام بانک مسکن به شما کمک می‌کند که زودتر خانه‌دار شوید. این وام انواع مختلفی دارد و با سود بین ۲ تا ۲۰ درصد عرضه می‌شود. به‌طور کلی، دو نوع وام مسکن وجود دارد. در نوع اول، اوراق ممتاز را از بازار بورس دریافت کرده و نوع دوم، از صندوق پس‌انداز پرداخت می‌شود. در بخش بعدی، انواع وام مسکن، نحوه پرداخت، سود بازپرداخت و زمان انتظار هر یک از آن‌ها را توضیح خواهیم داد.
انواع وام بانک مسکن
بسیاری از جوانان برای دریافت وام خرید یا ساخت مسکن به بانک مسکن مراجعه می‌کنند. این بانک تسهیلات متعددی در خصوص مسکن دارد. شما می‌توانید با توجه به شرایط خود یکی از این تسهیلات را دریافت کنید. در ادامه، انواع وام بانک مسکن را بررسی خواهیم کرد.
وام‌های اوراق مسکن
در این روش، شما از بازار سرمایه، وام اوراق مسکن می‌خرید. هر برگه اوراق با قیمت ۷۵ هزار تومان به فروش می‌رسد و باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان، یک برگه اوراق خریداری کنید. مثلا، اگر بخواهید وام ۷۰ میلیونی بگیرید، به ۱۴۰ برگ اوراق احتیاج دارید.
مزیت گرفتن وام‌های اوراق مسکن این است که لازم نیست منتظر رسیدن نوبت وام بمانید. بازپرداخت این وام به دو روش ساده و پلکانی انجام می‌شود. نکته‌ی مهم این است دریافت وام اوراق محدودیتی ندارد. جدول زیر نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت انواع وام اوراق مسکن را نشان می‌دهد.
| شهر | سقف تسهیلات (تومان) | اقساط |
| تهران | ۴۰۰ میلیون | ۸ میلیون و ۵۵۵ هزار تومان |
| استان‌ها | ۳۲۰ میلیون | ۶ میلیون و ۴۴۴ هزار تومان |
| شهرهای بزرگ | ۳۲۰ میلیون | ۶ میلیون و ۴۴۴ هزار تومان |
| سایر شهرها | ۲۴۰ میلیون | ۴ میلیون و ۸۳۳ هزار تومان |
وام ۲۰ میلیون تومان از صندوق پس‌انداز مسکن
اگر برای اجاره‌ی خانه به وام احتیاج دارید، وام ۲۰ میلیون تومانی بانک مسکن برای شما مناسب است. این وام از محل صندوق پس‌انداز مسکن داده می‌شود و حداکثر ۲۰ میلیون تومان است. برای دریافت این تسهیلات به میزان سپرده‌ی ۳ میلیون تومانی احتیاج دارید و باید بین ۱ تا ۳ سال صبر کنید. نرخ سود وام ۲۰ میلیون تومانی ۱۱ درصد است و ۱۲ سال وقت دارید که مبلغ وام را پرداخت کنید.
وام مسکن بازنشستگان
بازنشستگانی که قصد خرید خانه دارند، می‌توانند برای خرید خانه روی کمک این وام حساب کنند. مبلغ این تسهیلات در تهران و شهرهای بزرگ ۵۰ میلیون تومان است. ساکنین سایر شهرها و روستاها نیز می‌توانند ۴۰ میلیون تومان دریافت کنند.
وام خرید زمان
مبلغ این وام ۸ تا ۱۲ میلیون تومان است. در این روش، بعد از ۶ ماه سپرده‌گذاری، از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن وام می‌گیرید. نکته‌ی مهم این است که باید دو برابر مبلغ دریافتی را در حساب‌تان نگه دارید؛ مثلا، اگر می‌خواهید وام ۸ میلیونی بگیرید، باید ۱۶ میلیون را به مدت ۶ ماه در حساب‌تان بگذارید. نرخ سود وام خرید زمان ۱۱ درصد است و ۱۲ سال فرصت دارید که بازپرداخت آن را انجام دهید. مبلغ قسط ماهیانه بدون بیمه ۱۶۵ هزار تومان است و سن خانه نیز نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد.
وام مسکن یکم
بسیاری از کسانی قصد دریافت وام مسکن را دارند، وام مسکن یکم می‌گیرند. این وام از طرف بانک مسکن داده می‌شود و مبلغ آن به مرور زیاد می‌شود. تسهیلات وام مسکن یکم برای زوجین بیشتر است. اگر شخصی در تهران بخواهد وام مسکن یکم بگیرد، می‌تواند ۸۰ میلیون تومان وام دریافت کند.
عدد وام مسکن یکم برای مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، تا ۶۰ میلیون تومان است. ساکنین سایر شهرها هم می‌توانند تا سقف ۴۰ میلیون تومان وام بگیرند. مبلغ وام مسکن یکم برای زوج‌های ساکن تهران ۱۶۰ میلیون تومان است.
زوج‌های ساکن در مراکز استان و شهرهای بزرگ می‌توانند تا ۱۲۰ میلیون تومان وام بگیرند. اگر زن و شوهر در سایر شهرها زندگی کنند، ۸۰ میلیون تومان به آن‌ها وام تعلق می‌گیرد. نکته‌ی مهم در دریافت وام مسکن یکم این است که باید نیمی از مبلغ وام را در طول یک سال سپرده‌گذاری کنید. مثلاً، اگر خواهان وام ۸۰ میلیونی هستید، باید در یک سال ۴۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری کنید.
وام مسکن جوانان
این وام با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی کشور به جوانان شهرهای مختلف داده می‌شود. وام مسکن جوانان فقط به کسانی داده می‌شود که می‌خواهند اولین خانه‌ی خود را خریداری کنند. نرخ سود تسهیلات وام جوانان ۹ درصد است و حداکثر ۲۰ سال فرصت دارید تا بازپرداخت قسط‌ها را به انتها برسانید.
نکته‌ی مهم این است که همه‌ی جوانان بالای ۱۸ سال می‌توانند از این وام استفاده کنند. مبلغ وام مسکن جوانان برای ساکنین تهران بین ۱۵۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان است. اگر ۵ سال از زمان افتتاح حساب شما می‌گذرد، می‌توانید ۱۵۰ میلیون تومان وام بگیرید. در پایان سال ششم ۱۶۰ میلیون تومان وام به شما تعلق می‌گیرد و اگر ۱۵ سال به سپرده‌ی خودتان دست نزنید، می‌توانید ۲۵۰ میلیون تومان وام دریافت کنید.
شرایط دریافت وام مسکن جوانان
برای اینکه واجد شرایط این وام باشید باید به بانک ثابث کنید که می‌توانید به طور ماهیانه هزینه اقساط را پرداخت کنید. با استفاده از حکم استخدام، فیش حقوقی و گردش حساب بانکی می‌توانید این کار را انجام دهید؛ همچنین، معرفی حداقل یک ضامن معتبر با فیش حقوقی، از جمله شرایط دریافت وام مسکن جوانان است.
وام مسکن روستایی ۱۴۰۳
اگر در روستا ساکن هستید و خانه‌های روستا به دلیل زلزله یا سیل تخریب شده‌اند یا می‌خواهید خانه‌ی جدیدی در منطقه بسازید، می‌توانید از وام مسکن روستایی استفاده کنید. این وام برای ساخت هر واحد مسکونی ۳۵۰ میلیون تومان است و طبق گفته‌های رئیس بانک مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان هم می‌رسد. شما می‌توانید از بانک‌های زیر وام مسکن روستایی را دریافت کنید.
- بانک ملت
- پست بانک
- بانک مسکن
- بانک تجارت
- بانک ملی
- بانک سپه
- بانک رفاه کارگران
- بانک صادرات
- بانک کشاورزی
وام ساخت مسکن
این وام بدون سپرده عرضه می‌شود و جزو پرطرفدارترین وام‌های بانکی ایران است. تسهیلات این وام با نرخ سود ۱۸ درصد پرداخت می‌شود. وام ساخت مسکن در تهران از ۷۰ تا ۱۱۰ میلیون تومان و در مراکز استان‌ها از ۵۰ تا ۹۰ میلیون است. کسانی‌که در مناطق محروم قصد ساخت خانه دارند، می‌توانند بین ۴۰ تا ۸۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
وام مسکن زوجین ۱۴۰۳
طرح جدید وام بانک مسکن، وام مسکن زوجین است. این وام به متاهل‌ها داده می‌شود. برای دریافت تسهیلات مسکن زوجین باید بالای ۱۸ سال باشید و درآمد مستقل داشته باشید؛ به‌علاوه، اگر قبلا از تسهیلات مشابه یا امکانات دولتی برای خرید مسکن استفاده کرده‌اید، نمی‌توانید این وام را دریافت کنید. داشتن صندوق پس‌انداز مسکن یکم، نداشتن چک برگشتی، بدهی و خرید واحد مسکونی به نام یکی از زوجین از شرایط دریافت وام زوجین هستند. برای ثبت‌نام این وام نیاز به ارائه مدارک زیر دارید:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی زوجین
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن‌ها
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی فرد فروشنده ملک
- گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی با ذکر حقوق دریافتی
- ارائه وکالتنامه در صورت معامله غیرمستقیم
- اصل و کپی سند ملک
- اصل و کپی کارت پایان خدمت یا گواهی معافیت قانونی
مهم‌ترین نکته درباره طرح جدید وام بانک مسکن، مبلغ آن است. طبق اعلامیه‌های این بانک مبلغ تسهیلات مسکن زوجین از ۳۲۰ میلیون تومان به ۸۰۰ میلیون تومان رسیده است. اگر ساکن تهران هستید، می‌توانید ۸۰۰ میلیون وام مسکن بگیرید. سقف تسهیلات مسکن برای زوجین ساکن استان‌ها و شهرهای بزرگ ۶۴۰ میلیون تومان است. اگر در شهرهای دیگر ساکن هستید، می‌توانید ۴۸۰ میلیون تومان وام مسکن بگیرید.
مدارک لازم برای دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۳
بانک‌های مختلفی وام خرید مسکن به مشتریان خود اعطا می‌کنند که ممکن است هر کدام به ارائه مدارک متفاوتی نیاز داشته باشند. به‌طور کلی، مدارک زیر برای دریافت وام خرید مسکن همه‌ی بانک‌ها صدق می‌کند:
- شناسنامه و کپی از صفحه‌های آن
- کارت ملی و کپی آن
- کارت ملی و شناسنامه‌ی عکس‌دار ضامن‌ها
- کارت ملی و شناسنامه‌ی فروشنده ملک و کپی آن‌ها
- گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی
- اصل و کپی سند از ملک
- اصل و کپی از پروانه ساخت
- کارت پایان خدمت یا کارت معافیت قانونی برای آقایان
چه بانک‌هایی وام مسکن ارائه می‌دهند؟
مهم‌ترین و معروف‌ترین بانک ارائه‌دهنده‌ی این وام، بانک مسکن است. اگر می‌خواهید زودتر وام مسکن بگیرید، می‌توانید به بانک‌های خصوصی مراجعه کنید؛ اما دقت کنید که شرایط دریافت وام مسکن در این بانک‌ها سخت‌تر بوده و ممکن است از نظر ضامن سخت‌گیر باشند. لازم به ذکر است که سقف تسهیلات مسکن در بانک‌های خصوصی ۱۰۰ میلیون تومان است.
وام مسکن بانک سامان
وام ۲۰۰ میلیونی مسکن بانک سامان برای کارمندان وزارت علوم، تحقیقات و فناوری است. اگر ساکن شهرستان هستید، می‌توانید ۱۵۰ میلیون تومان برای اجاره مسکن وام بگیرید. نکته مهم این است هزینه ثبت‌نام این وام حدود ۱ میلیون و ۵۵۰ هزار تومان است. شرایط دریافت وام ۲۰۰ میلیونی بانک سامان برای اجاره مسکن، گردش حساب و میزان سود سالیانه ۱۸ درصد است؛ همچنین، ۱۰ درصد از مبلغ وام نیز مسدود می‌شود.
برای آشنایی بیشتر با انواع وام‌های بانک سامان می‌توانید، مقاله‌ی مربوط به این بانک را در وبلاگ ازکی‌وام مطالعه کنید. در این مقاله درباره‌ی وام تسهیلات تعمیر مسکن، وام خرید مسکن و وام ودیعه‌ی مسکن بانک سامان اطلاعات بیشتری کسب خواهید کرد.
وام مسکن ۴۰۰ میلیونی بانک ملی
وام مسکن بانک ملی از محبوب‌ترین وام‌های مسکن بین جوانان است. اگر ساکن تهران هستید، می‌توانید ۴۰۰ میلیون تومان وام مسکن بگیرید. مبلغ تسهیلات مسکن بانک ملی برای زوجین هم ۸۰۰ میلیون تومان است. ساکنین مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر می‌توانند ۳۲۰ میلیون تومان از بانک ملی وام بگیرند. مبلغ این وام برای زوجین ۶۴۰ میلیون تومان است. اگر می‌خواهید از بانک ملی وام مسکن بگیرید، می‌توانید شرایط تسهیلات مسکن این بانک را در مقاله معرفی انواع وام‌های بانک ملی مطالعه کنید.
وام مسکن ۷۰۰ میلیونی
این وام، تسهیلات نهضت ملی است و با اقساط حداکثر ۵ میلیون تومان داده می‌شود؛ البته هنوز مدیر عامل صندوق ملی مسکن با این وام موافقت نکرده است. در صورتی که مبلغ وام مسکن ۷۰۰ میلیون تومانی تصویب شود، ممکن است مبلغ قسط آن به ۱۰ میلیون تومان برسد.
مقایسه انواع وام مسکن
برای اینکه بتوانید بهترین وام را انتخاب کنید، بهتر است اطلاعات کاملی از زمان بازپرداخت، سود و سپرده‌ی ضروری برای دریافت وام داشته باشید. به‌طور کلی، بیشترین سود به تسهیلات خرید مسکن بانک سامان اختصاص دارد. این بانک وامش را با سود ۲۳ درصد به متقضایان ارائه می‌کند و نیاز به سپرده ندارد؛ همچنین زمان بازپرداخت وام مسکن بانک سامان ۶۰ ماه است. اگر دنبال وامی هستید که بیشترین زمان بازپرداخت را داشته باشد، ما وام مسکن جوانان بانک مسکن را پیشنهاد می‌دهیم. این بانک به شما ۲۴۰ ماه برای بازپرداخت فرصت می‌دهد و سود ۹ درصد دارد. در نهایت، برای دریافت وام مسکن بانک ملی و بانک مسکن به سپرده نیاز دارید.
شرایط دریافت وام (دریافت تسهیلات) مسکن ۱۴۰۳
هر کدام از بانک‌ها شرایط متفاوتی برای ارائه وام مسکن دارند؛ اما بعضی از شرایط عمومی هستند. مثلا، برای دریافت این وام باید بالای ۱۸ سال باشید و درآمد مستقل داشته باشید؛ به‌علاوه، مهم‌ترین شرط این است که قبلا از تسهیلات ساخت یا خرید مسکن استفاده نکرده باشید. نداشتن چک برگشتی و سابقه بدحسابی از دیگر شرایط دریافت وام مسکن هستند.
نحوه ثبت‌نام وام ساخت مسکن ۱۴۰۳
اگر شرایط دریافت وام مسکن را دارید، می‌توانید به دو روش برای گرفتن این تسهیلات اقدام کنید. در روش اول با داشتن مدارک لازم به بانک‌های عامل مراجعه می‌کنید. البته، امکان ثبت‌نام غیرحضوری و آنلاین نیز وجود دارد.
برای ثبت‌نام وام ساخت منزل مسکونی می‌توانید از طریق سایت بانک مسکن اقدام کنید. در این سایت، وارد سامانه‌ی درخواست تسهیلات شوید و روی گزینه‌ی درخواست جدید کلیک کنید. در این بخش، باید شماره موبایل و کد امنیتی را وارد کنید. در مرحله‌ی بعد، کد احراز هویت به شماره موبایل شما ارسال می‌شود.
حالا نوبت این است تا نوع تسهیلات را انتخاب کنید. می‌توانید یکی از گزینه‌های وام خرید مسکن، تعمیر مسکن و وام ساخت مسکن را انتخاب کنید. فراموش نکنید که حتما محل تسهیلات را نیز انتخاب کنید.
سوالات متداول
وام مسکن ۱۴۰۳ چقدر است؟
مبلغ وام مسکن ۱۴۰۳ با توجه به بانک و طرح ثبت‌نامی شما بستگی دارد. به‌طورکلی مبلغ وام مسکن در سال ۱۴۰۳ بین ۳۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان است.
نحوه‌ی دریافت وام مسکن چگونه است؟
شرایط و نحوه‌ی دریافت تسهیلات مسکن در هر بانکی متفاوت است. بهتر است شرایط دریافت وام مسکن در بانک‌های مختلف را مطالعه کنید و بعد تصمیم بگیرید.
دریافت وام خرید مسکن به چه شرایطی نیاز دارد؟
شرایط دریافت وام خرید مسکن به بانک ارائه‌کننده‌ی وام بستگی دارد. مهم‌ترین شرط این است که متقاضی وام بالای ۱۸ سال باشد.
ثبت‌نام انواع وام مسکن چگونه است؟
هر بانکی مراحل ثبت‌نامی متفاوتی دارد. برای کسب اطلاعات دقیق درباره وام مسکن بانک بهتر است به نزدیک‌ترین شعبه مراجعه کنید و اطلاعات کامل انواع بانک مسکن، شرایط و مدارک را جویا شوید.
