بازنشستگان از جمله اقشاری هستند که به اعتبار فیش حقوقی خود، می‌توانند از وام‌ها، امتیازات و مزایای مالی زیادی بهره‌مند شوند. از تسهیلات با مبالغ مختلف گرفته، تا فروشگاه‌هایی که خریدشان را قسطی می‌کنند و حتی خرید اعتباری در شهرهای مختلف کشور. در این مطلب می‌خواهیم در مورد انواع وام بازنشستگان و به طور خاص «وام ضروری بازنشستگان» صحبت کنیم.
وام بازنشستگی چیست؟
بسیاری از گروه‌های بازنشسته به دنبال تامین نیازها و خواسته‌های زندگی خودشان هستند. آن‌ها سال‌ها در سازمان‌های دولتی و مدارس کار کرده‌اند. سازمان تامین اجتماعی کشور هم به پاس زحمات بازنشسته‌ها به آن‌ها وام می‌دهد. بعضی از بازنشسته‌ها از این وام برای خرید کالاهای ضروری زندگی استفاده می‌کنند. گروهی هم مبلغ وام را به فرزندانشان می‌دهند. در بخش بعدی، راجع به این انواع و شرایط این وام بیشتر صحبت می‌کنیم.
انواع وام بازنشستگان
بازنشسته‌های کشوری می‌توانند از ۶ وام مهم و ویژه استفاده کنند. وام خرید کالا، وام مسکن، وام ازدواج و وام ضروری از جمله این وام‌ها هستند. در این بخش انواع وام‌های بازنشستگی را توضیح می‌دهیم.
وام ۱۰۰ میلیونی بازنشستگان تامین اجتماعی
اگر مستمری بگیر و بازنشسته سازمان تامین اجتماعی هستید، می‌توانید با مراجعه به شعبه‌های بانک‌های دولتی مثل بانک رفاه کارگران، کشاورزی، ملت، ملی، صادرات، پست بانک، تجارت، صنعت و معدن و قرض‌الحسنه مهر ایران وام ۱۰۰ میلیونی بگیرید.
طبق بخش‌نامه وزارت اقتصاد برای دریافت این وام باید نامه کسر از حقوق بازنشستگی و یک فقره چک یا سفته داشته باشید. اگر سفته یا چک ندارید، با ارائه نامه کسر از حقوق و تکمیل فرایند ثبت‌نام می‌توانید ۵۰ میلیون تومان وام بگیرید.
وام بازنشستگان صندوق فولاد
بازنشستگان صندوق فولاد می‌توانند به صورت غیرحضوری برای دریافت وام اختصاصی اقدام کنند. مبلغ این وام ۲۰ میلیون تومان است و با کارمزد ۴ درصد و اقساط ۲۴ ماهه ارائه می‌شود. اگر در بانک صادرات حساب حقوقی بازنشسته صندوق فولاد دارید و حداقل یک ماه از حقوقتان را دریافت کرده‌اید، می‌توانید این وام را بگیرید.
بعد از ثبت‌نام، بانک صادرات شرایط شما را بررسی می‌کند و اعتبارسنجی انجام می‌دهد. در نهایت، در تاریخ پنجم هر ماه لیست اعلامی صندوق اعلام می‌شود. اگر اسم شما در لیست باشد، می‌توانید برای دریافت وام به بانک مراجعه کنید. در صورتی‌که قبلا از این تسهیلات استفاده کرده‌اید، نمی‌توانید مجددا ثبت‌نام کنید
وام ۵۰ میلیون تومانی خرید کالا
برای دریافت این وام باید در سایت خدمات الکترونیک صندوق بازنشستگان کشوری ثبت‌نام کنید. در مرحله بعد وارد طرح یاری شوید و یکی از لینک‌های فروشگاه لوازم خانگی را انتخاب کنید. در این بخش می‌توانید، لوازم خانگی مختلف را خریداری کنید.
با کمک این وام می‌توانید مستقیم از کارخانه خرید کنید و کالای خریداری‌شده را درب منزل تحویل بگیرید. وام خرید کالا بین ۳۰ تا ۵۰ میلیون تومان متغیر است و با بازپرداخت ۶۰ ماهه و سود ۱۰ درصد ارائه می‌شود. مهم‌ترین مزیت این وام این است که شما فقط ۲ درصد از هزینه کالا را پرداخت می‌کنید و تا ۹۸ درصد هزینه را وام می‌گیرید.
وام مسکن بازنشستگان کشوری
این وام مخصوص کسانی است که در ۱۰ سال اخیر از خدمات اعتباری بانک مسکن استفاده نکرده‌اند. اگر ساکن شهر تهران هستید، می‌توانید ۵۰ میلیون تومان وام بگیرید. ساکنین سایر شهرها هم می‌توانند ۴۰ میلیون تومان وام مسکن بگیرند.
برای دریافت وام مسکن بازنشستگی، متقاضی وام و همسرش نباید صاحب خانه باشند. همچنین، باید از زمان بازنشستگی شما حداقل ۵ سال گذشته باشد و دریافتی ماهانه‌تان هم از کمتر از ۳ میلیون تومان باشد. مدت‌زمان بازپرداخت وام مسکن ۱۰ سال و سود آن بین ۴ تا ۹ درصد است.
وام ۲۰ میلیون تومانی ازدواج
بازنشسته‌ها می‌توانند برای فرزندانشان وام بگیرند. این وام به وام ازدواج فرزندان بازنشسته‌ها معروف است و مبلغ آن ۲۵ تا ۳۰ میلیون تومان است. برای اینکه واجد شرایط دریافت این وام باشید، باید حداقل ماهانه ۱ میلیون تومان دریافتی داشته باشید و عقد فرزندانتان از فروردین ۱۳۹۹ تا پایان مرداد ۱۴۰۰ جاری شده باشد.
وام ازدواج فرزندان به ازدواج اول فرزند، نوه تحت تکفل و فرزند همسر بازنشسته تعلق می‌گیرد. در صورتی‌که قبلا برای یکی از فرزندانتان درخواست وام کرده باشید، نمی‌توانید مجددا این وام را بگیرید. نکته آخر اینکه مدت‌زمان بازپرداخت وام ۶۰ ماه است و با سود ۱۰ درصد داده می‌شود. فراموش نکنید که وام ازدواج فرزند بازنشسته براساس اولویت است و کارشناس‌های بانک وام‌های دریافتی و اقساط باقی‌مانده را بررسی می‌کنند.
وام ضروری بازنشستگی چیست؟
وام ضروری بازنشستگی مخصوص «بازنشستگان دولت» است، یعنی افرادی که در ارگان‌های دولتی مانند علوم پزشکی، خانه‌های بهداشت، آموزش و پرورش، کارمندان نهادهای مختلف دولت و… کار کرده و حالا بازنشسته شدهاند. بانک‌های ارائه‌دهنده وام ضروری بازنشستگان، دو بانک رفاه و صادرات بودند و افرادی که حقوقشان را از طریق این دو بانک می‌گیرند، میتوانستند درخواست این وام را بدهند. در حال حاضر اما فقط بانک صادرات این وام را ارائه می‌دهد.
مبلغ وام ضروری بازنشستگان در سالهای قبل از ۱۳۹۹ ۱۰ میلیون‌تومان بود که در سال ۱۴۰۱ به ۱۵ میلیون‌تومان و در سال ۱۴۰۲ به ۳۰ میلیون‌تومان رسیده است.
هدف از اهدای وام ضروری بازنشستگان چیست؟
هدف وام ضروری بازنشستگی این است که بازنشستگان کشور، در صورت نیاز به یک مبلغ تا سقف ۳۰ میلیون تومان، بتوانند از یک نهاد مطمئن وام بگیرند و با توجه به سوابق کاری و عمری که در نهادهای دولتی صرف کرده‌اند، دسترسی‌شان به پول کمی تسهیل شود. با این مبلغ بسیاری از نیازهای غیر فوری مانند تکمیل جهیزیه، بازسازی بخشی از منزل، خرید وسایل و… برطرف می‌شوند.
شرایط وام ضروری بازنشستگان
وام فوری بازنشستگی شرایط خاصی دارد و به «همه» افراد بازنشسته در کشور تعلق نمیگیرد. در واقع بعد از ثبت نام برای دریافت وام (که اینترنتی است)؛ سوابق هر متقاضی بررسی می‌شود. سوابقی از جمله مجموعه وام‌های دریافتی در گذشته، سایر تسهیلات، میزان حقوق و…
سپس بر اساس میزان اعتبار تخصیصی توسط بانک، اسامی واجدین شرایط اعلام می‌شود. بیایید با هم شرایط افرادی که کاندید دریافت این وام هستند را بخوانیم:
- متقاضیانی که از بازنشستگی آن‌ها بیش از یک سال گذشته باشد، می‌توانند برای ثبت نام این وام اقدام کنند.
- بودجه بانک در زمان‌های مختلف گوناگون است و ممکن است دریافت آن به دلیل نبود بودجه، کمی عقب بیفتد.
- برای دریافت وام، فرد حتما باید شماره دفتر کل بازنشستگی خود را داشته باشد.
- پرداخت اقساط وام ۳۶ ماهه با کارمزد ساليانه ۴٪ است.
- برای دریافت وام، فرد باید در بانک صادرات حساب داشته باشد.
- وراث ذکوری که تا سه سال آینده از لیست وظیفه‌بگیری حذف می‌شوند، مجاز به ثبت نام نیستند.
- متقاضیانی که در سال جاری حکم ترمیم نگرفته باشند، مجاز به ثبت نام نیستند.
- در صورتی که وراث از حقوق بازنشستگی برخوردار باشند، فقط یکی از وراث وظیفه‌بگیر «با رضایت سایر وراث» میتواند از وام استفاده کند. این فرد باید فرم تعهد وراث را دریافت کرده و با همه وارثان دیگر پر کند. سپس فرم باید در اختیار مدیریت صندوق در مرکز استان محل سکونت قرار بگیرد، تا امکان دریافت وام برای آن فرد ایجاد شود.
- ثبت نام در سامانه، به معنی قطعی شدن دریافت وام برای متقاضی نیست. در صورتی که بازنشسته واجد شرایط باشد (و نامش اعلام شود)، میتواند برای دریافت وام اقدام کند.
ثبت نام وام ضروری بازنشستگان در چند مرحله ساده
برای شروع ثبت نام، ابتدا باید به وب سایت صندوق بازنشستگی کشوری به آدرس https://www.cspf.ir/ بروید. بعد این مراحل را قدم به قدم جلو رفته و ثبت نام خودتان را کامل کنید:
- در قسمت بالای سایت، روی «درگاه خدمات الکترونیکی» کلیک کنید تا به یک صفحه جدید هدایت شوید. در این صفحه از بخش تسهیلات مالی، روی قسمت «وام ضروری» کلیک کنید.
- با این کلیک به صفحه جدیدی می‌روید، که تمام شرایط وام در آن نوشته شده‌است. این شرایط را به صورت کامل بخوانید و دکمه «ثبت نام» را بزنید.
- اگر در این سایت حساب کاربری ندارید، باید ابتدا یک حساب بسازید. بعد هم با کد ملی و شماره موبایل (به نام خودتان) وارد آن شوید. ورود به پنل شخصی شما، سه مسیر دارد: رمز ثابت، شناسایی دو عاملی و شناسایی سه عاملی.
- بعد از وارد شدن به پنل کاربری خود، دوباره باید روی گزینه وام ضروری کلیک کنید. حالا اطلاعات خودتان به عنوان متقاضی را وارد کرده، و ثبت کنید. اگر یکی از وراث باشید، اطلاعات مورد نیاز کمی تفاوت خواهد داشت.
بعد از ثبت نام، باید منتظر اعلام نتایج و واجدین شرایط بمانید. بسته به تعداد متقاضیان و اولویت آن‌ها، پرداخت وام ضروری بازنشستگان به صورت مرحلهای خواهد بود. در پنل کاربری خودتان، می‌توانید از نتیجه درخواست وام مطلع شوید.
گاهی بانک‌ها بودجه مورد نیاز برای پرداخت وام را دارند و این مبلغ سریع پرداخت می‌شود، و گاهی هم زمان بیشتری میبرد. مثلا در سال ۱۴۰۲، اولین سری وام ضروری روز ۳ خرداد برای بازنشستگان واریز شد.
وام بازنشستگان، کمک هزینه‌ای برای بازنشسته‌ها
ما در بلاگ ازکی‌وام سعی می‌کنیم با بررسی انواع وام بانکی در ایران، اطلاعات جامعی از آن‌ها در اختیار شما بگذاریم. این مقاله به وام بازنشستگان و نحوه دریافت آن اختصاص دارد. در صورتی‌که شرایط دریافت این وام را دارید، می‌توانید با استفاده از راهنمایی‌های ما برای ثبت‌نام اقدام کنید. اگر شرایط درخواست وام بازنشستگان را ندارید، می‌توانید از خدمات اعتباری ازکی‌وام برای خرید لوازم ضروری زندگی استفاده کنید. همچنین، اگر دوست دارید راجع به انواع وام‌های بانکی بیشتر بدانید، می‌توانید مقاله‌هایی مثل وام‌های بانک سامان و وام‌های بانک مهر ایران را مطالعه کنید.
خرید اقساطی بازنشستگان با اعتبار ازکی‌وام
در این مطلب درباره انواع وام بازنشستگی و ثبت نام وام ضروری بازنشستگان صحبت کردیم و شرایط و مدارک لازم را توضیح دادیم. دریافت وام بازنشستگی نیاز به داشتن شرایط مشخصی دارد اما در صورتی که به هر دلیلی شرایط دریافت وام بازنشستگی برای خرید اقساطی را ندارید، می‌توانید به راحتی از اعتبار خرید اقساطی ازکی‌وام استفاده کنید. تنها با داشتن یک برگ چک صیادی و بدون نیاز به هرگونه ضامن، می‌توانید تا سقف ۷۵ میلیون‌تومان وام خرید اقساطی انواع محصولات از گوشی موبایل و لپ‌تاپ گرفته تا لوازم خانگی مانند یخچال فریزر و لباسشویی و انواع محصولات خدمات دیگر را دریافت کنید.
سوالات متداول
- آیا وراث یک بازنشسته هم می‌توانند از فرصت وام بازنشستگی او استفاده کنند؟
بله؛ اگر به صورت جاری در حال گرفتن حقوق بازنشستگی پدر یا مادر خود باشند، با داشتن شرایطی می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند. البته که این افراد باید فرم تعهد وراث را به همراه دیگر وراث بازنشسته پر کرده، ضمیمه مدارک مورد نیاز داشته باشند.
- آیا دریافت وام ضروری بازنشستگان محدودیت سنی دارد؟
بله، محدوده سنی دریافت وام بازنشستگی بین ۵۰ تا ۷۸ سال است.
- آیا فرصت تغییر و اصلاح مدارک را در سامانه ثبت نام وام دارم؟
بله. اگر نیازی به اصلاح مدارک باشد، این موضوع به شما اطلاع‌‌رسانی خواهد شد. همچنین همیشه می‌توانید با وارد شدن به حساب کاربری خودتان، اطلاعات و مدارک را ببینید و در صورت نیاز تغییر بدهید.
